錢是存出來的：存錢與不存錢7年資產(chǎn)相差100倍

時間：2012年01月09日 15:20:22 中財網(wǎng)

　　理財周刊2012年第2期封面
　　想變得有錢，卻苦于收入平平？別擔心，錢是存出來的！新年里，不妨帶上存錢錦囊，避開重重陷阱，成為富人的道路人人能走。而且，存錢的過程也是一種享受。
　　大衛(wèi)·巴哈是全美首席理財大師，在談到"幸福"時，他認為重點在于三點：
　　第一， 你想當什么人？
　　第二， 你想做什么事？
　　第三， 你想擁有什么？
　　財富無疑是很多人所渴望的，當上有錢人，買豪宅、開豪車、周游世界……夢想清單中的大部分內(nèi)容都離不開錢?？稍谠S多普通工薪收入者眼中，這些夢想永遠都不可能成為現(xiàn)實，即便他們一輩子辛苦打拼，都無法變得富有。
　　不過，在巴哈看來事實并非如此。當他還是一個典型的高薪"月光族"時，巴哈遇到了吉姆夫婦。拿著不怎么豐厚的工資，卻坐擁200萬美元凈資產(chǎn)，不靠繼承，沒有中過彩票，吉姆夫婦的每一元資產(chǎn)都是靠"存錢"攢下的。這讓巴哈意識到，錢真的可以存下來。
　　"先存再花"的理念改變命運
　　巴菲特曾說過，"開始存錢并及早投資，是最值得養(yǎng)成的好習慣"。在吉姆夫婦身上，這句話得到了很好的印證。
　　巴哈遇到吉姆夫婦時，他們才50歲出頭，盡管都是普通的工薪族，但兩人的凈資產(chǎn)已達到200萬美元，光是股息、利息、足金，就足夠他們提前退休的了。通過了解后巴哈發(fā)現(xiàn)，原來吉姆夫婦所遵循的法則就是"先存再花"。
　　與很多美國人的消費理念不同，吉姆夫婦總是會在剛拿到收入時，就自動提出一部分轉(zhuǎn)到專項賬戶中進行儲蓄、投資。起初收入較低時，比例較低只有4%，后來隨著收入增加，這一提取比例也上升到了15%。他們的專項賬戶也從投資共同基金拓展到了房產(chǎn)賬戶、退休賬戶等等。
　　"看不到的錢就花不掉。"正是悟出了這樣的道理，吉姆夫婦才漸漸成了有錢人。
　　這種先存錢再花錢的方法還有一個好處，就是在不知不覺中，你會減少很多不必要的支出。例如，KTV唱歌、幾頓美食、逛街淘點小東西，都是不太奢侈的享受，但它們卻能令你手中的百元大鈔消失不見。而若到手的薪水先被拿走一部分用于儲蓄，那么剩下可供支配的自然變得有限，這時候，再大手大腳的消費者想必也得精打細算起來吧。
　　積少成多不是夢
　　"依靠存錢真的能從普通工薪族躋身富人行列嗎"？"月復一月的積累真的能換來可喜成績嗎"？如果你還對吉姆夫婦的致富之路有所疑問，我們不妨做個簡單的計算。
　　假設你每月的收入為5000元，拿出其中的20%也就是1000元進行儲蓄，那么按年利率3.5%計算，存上5年，你的存款金額就能達到65000多元。要是每月存入2000元，5年就能突破13萬元！
　　看到了嗎？攢下人生第一桶金并沒有那么難，錢真的可以存出來！
　　不過，在物價快速上漲的時代，你可能會說，這樣的存款利率還敵不過通脹率，錢不是越存越少了嗎？
　　的確，在計算存款實際增值時，我們需要將通脹率考慮在內(nèi)。也正因為這樣，傳統(tǒng)的儲蓄方式如銀行存款等，一般只適用于存錢的初級階段，也就是從"無產(chǎn)階級"邁向"低產(chǎn)階級"的過程。當你擁有了一定的積累后，采用更靈活、收益效果更佳的投資工具才是更好的選擇。
　　在選擇投資工具時，一般有幾個要素需要考慮。
　　首先是便于操作。若存錢過程太過復雜，相信很難有人能長期堅持，而智能化的存錢工具才是省心省力的選擇。
　　其次是這一工具必須具有一定強制性，如定期定投。只要把認購日期定在工資入賬后幾天，就能確保資金成功轉(zhuǎn)出。
　　第三是具有波動性。波動較大的產(chǎn)品往往能讓投資者收益更多。因為定期定額的購買方式平攤了成本，而大幅的波動能給予投資者較大的獲利空間，反之波動較小的產(chǎn)品雖然夠穩(wěn)，但可能與銀行存款類似，不具有收益上的優(yōu)勢?，F(xiàn)在，除了基金定投外，黃金、投連險都可以分期買入，這些產(chǎn)品的波動性都較好。
　　此外，中途不易贖回的產(chǎn)品對定力不足的儲蓄者來說更合適。比如當你選擇期繳投連險，那么一旦開始就要長期堅持，因為產(chǎn)品本身設有初始費用、賬戶管理費、手續(xù)費等，短期退保的成本會很高。
　　當然，有高收益可能就有高風險，對于自己沒有接觸過的投資品種，你最好先了解，或是敬而遠之，或是在學習相關知識后再做選擇，否則，很難保證你的錢不會越存越少。
　　走向目標的第一步
　　排斥存錢的人往往認為--"存錢會令生活品質(zhì)降低"。而這個問題的關鍵似乎又回到了巴哈對于幸福的提問。
　　當你的幸福僅僅來自看一場演唱會、做一次舒服的按摩、或是買下一個名牌包，那么存錢的意義或許真的不大。因為這些目標是你唾手可得的，花錢本身換來了你最大的滿足，而存錢卻會降低幸福感。
　　但要是你所期望的是過上比較富裕的生活，不愁醫(yī)療費、不愁養(yǎng)老金，還能時不時地到世界各地度假旅行，那么對每一個普通人來說，存錢是走向目標所必須邁出的第一步。盡管在此過程中你的消費能力可能有所降低，但只要離目標越來越近，成就感、幸福感自然就會產(chǎn)生。
　　可以說，追求不同，選擇的生活方式就會不同，所樹立的財富觀念也會不同，最終的結(jié)果必然迥異。