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我們投資是為了獲得收益，讓錢生錢，而收益的多少衡量我們投資獲得的回報(bào)，所以計(jì)算清楚投資收益是很重要的事情。
但其實(shí)很多人在投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候，是不太懂得這些收益到底是怎么計(jì)算的，其實(shí)里面也有挺多坑的。
今天給大家講講如何計(jì)算投資收益和收益率，具體怎么計(jì)算呢，接下來(lái)我給大家詳細(xì)講解。
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收益計(jì)算
1、基本收益計(jì)算
計(jì)算投資收益通常是以一個(gè)投資周期來(lái)計(jì)算的。以一個(gè)月為例，收益 = 月底待收總金額 - 月初投資總金額。
月初投資總金額需要考慮有沒有使用投資紅包，充值是不是收取了手續(xù)費(fèi)等等，月底待收總金額要考慮有沒有滿返現(xiàn)金，這樣算出的就是該周期內(nèi)的總收益。
比如說(shuō)，投資 5 萬(wàn)塊錢到年化利率為 12% 的新手月標(biāo)，新手福利送了 10 塊錢，然后平臺(tái)活動(dòng)滿 5 萬(wàn)減 10 元，到期后提現(xiàn)收了 3 塊錢手續(xù)費(fèi)。
那么月初投資總金額為 49990 元，月底待收總金額為本金 5 萬(wàn)元 收益 500 元 新手福利 10 元 - 手續(xù)費(fèi) 3 元 =50507 元，所以最后總的投資收益為 50507-49990=517 元。
只要算清楚自己口袋里掏出去多少錢，最后回來(lái)多少錢，就能算清楚收益了，這只是小學(xué)數(shù)學(xué)。
2、復(fù)利計(jì)算
如果你將一個(gè)投資周期內(nèi)的本金和收益再一起拿去投資，在一個(gè)新的投資周期內(nèi)，又獲得了收益，這種利息收入就叫復(fù)利。
這時(shí)候，本金要計(jì)算收益，之前獲得的收益也要計(jì)算收益，這就是利滾利了。
復(fù)利投資的本金收益和的計(jì)算公式是：本金收益和 = 本金 *（1 周期收益率）^ 投資周期次數(shù)
所以，計(jì)算復(fù)利投資的收益為：收益 = 本金收益和 - 本金
打個(gè)比方，投資 5 萬(wàn)塊錢到年化收益率為 12% 的一個(gè)月標(biāo)，到期后把得到的本金收益和 50500 元再次投資到一個(gè)年化收益率為 12% 的月標(biāo)，最后得到的本金收益和為 50000*（1 1%）^2=51005 元，所以收益為 51005-50000=1005 元。
3、單利投資
每一個(gè)投資周期的本金都是一樣的，不把收入得到的收益再進(jìn)行投資，這種方式就是單利投資。
單利投資的收益計(jì)算公式為：收益 = 本金 * 周期收益率 * 投資周期次數(shù)
復(fù)利投資的收益也產(chǎn)生收益，能夠利滾利，而單利投資只有本金產(chǎn)生收益，因此單利投資如果橫跨很長(zhǎng)投資期限的話，得到的收益是比不上復(fù)利投資的。
我舉個(gè)例子。
如果你存了 10 萬(wàn)塊錢全部用來(lái)投資，按照復(fù)利的方式投資年化收益率為 12% 的月標(biāo)，也就是每個(gè)月到期后把收益和本金再進(jìn)行投資，20 年后，你就能得到 100000* ( 1 1% ) ^240-100000=989255.3654 元，接近 100 萬(wàn)，而如果你只是進(jìn)行單利投資，20 年后，你的收益為 100000*12%*20=24 萬(wàn)，復(fù)利投資的收益約為單利投資收益的 42 倍。
所以這也告訴大家，要早點(diǎn)堅(jiān)持投資，早點(diǎn)存下投資資金以及學(xué)習(xí)投資知識(shí)維持投資收益率，一顆投資種子以后會(huì)成為參天大樹。
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收益率計(jì)算
1、基本收益率公式
收益率是投資周期內(nèi)得到的收益占投資本金的比例。
收益率的計(jì)算公式為：收益率 = 某一周期內(nèi)得到的收益 / 周期內(nèi)投入的本金
計(jì)算年收益率就得用一年得到的收益來(lái)計(jì)算，計(jì)算月收益率就得用一個(gè)月的收益來(lái)計(jì)算。
收益率和投資收益、投資本金具體的金額沒有關(guān)系，也就是說(shuō)，并不是你要有很多錢才能投資。
比如說(shuō)你投資 100 塊錢，一年后收益是 12 塊錢，你會(huì)說(shuō)這點(diǎn)錢只能買一杯奶茶，但是你的收益率卻是 12%，已經(jīng)跑贏很多投資人了。
2、年化收益率
年化收益率是將投資周期標(biāo)準(zhǔn)化為以年為單位，再計(jì)算收益率。
因?yàn)榫唧w的投資收益還沒有到手，所以年化收益率以及用年化收益率來(lái)計(jì)算收益都只是理論上的計(jì)算。
年化收益率是理論上計(jì)算一年的收益率，大多數(shù) P2P 平臺(tái)標(biāo)注的收益率都是這個(gè)，大家具體計(jì)算的時(shí)候就得按實(shí)際情況來(lái)?yè)Q算。
比如說(shuō)，年化收益率標(biāo)明的是 12%，你投資的項(xiàng)目期限是一個(gè)月，那么你用來(lái)計(jì)算的月收益率就是 12%/12=1%，如果項(xiàng)目期限是三個(gè)月，那么月收益率就是 12%/4=3%。
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4 種還款方式收益率
之前我在《哪種還款方式可以讓你賺更多錢？》中給大家舉例講過等額本息、等額本金、一次性還款付息、先息后本這 4 中還款方式的收益比較，這里補(bǔ)充一下收益率的計(jì)算。
1、等額本息收益率
等額本息也就是每個(gè)月收到的總金額是相同的。
每個(gè)月收到的總金額計(jì)算公式為：
每月總金額（包括本金和收益）= [ 借款本金 × 月利率 × ( 1 月利率 ) ^ 還款月數(shù) ] ÷ [ ( 1 月利率 ) ^ 還款月數(shù) -1 ]
這個(gè)公式的推導(dǎo)網(wǎng)上有解釋，我不多說(shuō)。
同樣，每個(gè)月的收益計(jì)算公式為：每月收益 = 剩下的本金 * 月利率
所以，等額本息的收益率計(jì)算公式為：收益率 = 所有期限收到的收益總和 / 投入本金
因?yàn)槊總€(gè)月都會(huì)返還本金和收益，所以每個(gè)月計(jì)算得到的收益都不同，因此實(shí)際的收益率和平臺(tái)標(biāo)明的年化收益率存在差異。
2、等額本金收益率
等額本金是指每個(gè)月都會(huì)收回本金，而且金額是一樣的。
每月收到本金計(jì)算公式為：每月收回金額 = 本金 / 投資月數(shù)
每個(gè)月的收益計(jì)算公式為：每月收益 = 剩下的本金 * 月利率
所以，等額本金的收益率 = 所有期限內(nèi)的利息總和 / 投入本金
和等額本息一樣，等額本金每個(gè)月都會(huì)返還部分本金，所以每個(gè)月計(jì)算得到的收益都不同。
需要指出的是，由于在投資初期，等額本金收回的本金比等額本息收回的本金要多一點(diǎn)，因此計(jì)算的收益就少一點(diǎn)。
所以等額本金收益率比等額本息的低一點(diǎn)，但等額本金和等額本息的收益率都約為年化收益率的一半左右。
3、本息到期一次性付清收益率
本息到期一次性付清是最常見的，計(jì)算也比較簡(jiǎn)單。
計(jì)算公式為：收益率 = 收益 / 投資本金
4、先息后本收益率
先息后本和本息到期一次性付清收益率是一樣的，只是收益到手時(shí)間不同。
計(jì)算公式為：收益率 = 收益總和 / 投資本金
采用這種方式返還收益對(duì)平臺(tái)有利，未返還的本金對(duì)于平臺(tái)來(lái)說(shuō)是一筆很好的現(xiàn)金流。
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收益與通貨膨脹
計(jì)算收益還需要考慮的一個(gè)問題是通貨膨脹。
比如說(shuō)今年投資 5 萬(wàn)元，明年到手 56000，投資收益率為 12%，但與此同時(shí)，豬肉價(jià)格也漲了，從 14 元 1 斤漲到 16 元 1 斤，漲價(jià)幅度 12.5%，原來(lái)我們大概能買 50000/14=3571 斤豬肉，第二年我們能買 56000/16=3500 斤豬肉，也就是我們投資趕不上物價(jià)漲價(jià)速度。
而要怎么計(jì)算通貨膨脹率呢？
通常計(jì)算通貨膨脹率是用居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù) CPI 增長(zhǎng)來(lái)計(jì)算，但是這個(gè)指數(shù)以我們?nèi)粘Ｉ罱?jīng)驗(yàn)來(lái)看是不準(zhǔn)的，實(shí)際上用來(lái)計(jì)算通貨膨脹率的應(yīng)該是 M2 增長(zhǎng)率。
M2 是指廣義貨幣，是用來(lái)衡量貨幣供應(yīng)量的一個(gè)指標(biāo)。大白話來(lái)說(shuō)，老百姓錢包里的現(xiàn)金和存銀行里的錢、企業(yè)存在銀行里的錢、證券公司的客戶保證金這些錢都算廣義貨幣。
而 M2 增長(zhǎng)率目前大致為 8%，所以計(jì)算投資收益率的時(shí)候，還得減去通貨膨脹率，也就是 M2 增長(zhǎng)率。
即：收益率 = 投資收益率 -M2 增長(zhǎng)率。
也就是說(shuō)，你投資 P2P 的話，按照網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率 9.68% 來(lái)計(jì)算，你的實(shí)際收益率為 9.68%-8%=1.68%，勉強(qiáng)超過通貨膨脹，達(dá)到資產(chǎn)保值。嗯，不虧就是贏。
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