如果自駕出游或出差時(shí)，車輛在外地發(fā)生交通事故該怎么辦？是把車輛拉回本地還是在當(dāng)?shù)囟〒p維修，哪個(gè)更方便？
就此，小編向幾家保險(xiǎn)公司咨詢了“車輛異地出險(xiǎn)”的相關(guān)規(guī)定及理賠措施。要知道，車輛在異地出險(xiǎn)后，理賠中有些事項(xiàng)需要注意。
異地出險(xiǎn)的理賠流程
▍Step1 報(bào)案
絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司都已經(jīng)開通了全國(guó)統(tǒng)一的報(bào)案電話。車主一旦在異地出險(xiǎn)報(bào)案，基本都是由當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)直接受理。
▍Step2 定損
現(xiàn)在，很多大型保險(xiǎn)公司在全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)很多，能實(shí)現(xiàn)全國(guó)通賠。小編從幾家保險(xiǎn)公司了解到的異地出險(xiǎn)定損方式，無非就兩種方式：出險(xiǎn)地定損和回車輛保單所在地定損。
出險(xiǎn)地定損是異地出險(xiǎn)車輛較為常見的定損方式，由受理報(bào)案的分公司直接完成查勘、定損工作。一般情況下，保險(xiǎn)公司的查勘定損人員能在較短的時(shí)間內(nèi)趕到事故地進(jìn)行處理，而且全國(guó)各地定損的價(jià)格不會(huì)有特別大的偏差。
要提醒的是，如果選擇回車輛保單所在地定損，也必須事先報(bào)案并征得保險(xiǎn)公司的同意，否則很可能被保險(xiǎn)公司視為錯(cuò)過報(bào)案期限處理。此外，如果發(fā)生事故損失較大、或發(fā)生了人員傷亡，車輛必須在當(dāng)?shù)赝瓿刹榭薄?/p>
▍Step3 修理
原本較為簡(jiǎn)單的事故車維修，在異地出險(xiǎn)的情況下，也需要予以重視。不少車主出險(xiǎn)后，在沒有經(jīng)過定損前，就選擇先修理，往往無法得到保險(xiǎn)理賠。
至于維修也就兩種方式：一種是拖回車輛保單所在地修理，另一種就是在事故地修理。
如果事故比較輕微，不影響行駛安全的前提下，并不推薦車主就地進(jìn)行維修。因汽車的維修會(huì)耗費(fèi)一定時(shí)間，且一旦需要重復(fù)修理，車主可能需要往返兩地。
如果事故較大，還是在當(dāng)?shù)匦蘩肀容^經(jīng)濟(jì)。如果需要叫拖車返回保單所在地，也是一筆不小的費(fèi)用。
▍Step4 領(lǐng)取理賠款
領(lǐng)取賠款，也有就地申請(qǐng)領(lǐng)取和回車輛保單所在地再領(lǐng)取兩種方式。
按照車險(xiǎn)全國(guó)通賠規(guī)則，車主回到保單所在地后，可以憑借理賠材料到分公司索賠，絕大多數(shù)車主為不影響行程都會(huì)選擇這種方式。但若車主急需這筆賠款，也可以申請(qǐng)?jiān)诔鲭U(xiǎn)地領(lǐng)取，但必須是屬于快速理賠范圍才行。
車險(xiǎn)理賠誤區(qū)要注意
▍誤區(qū)一：先修理后報(bào)案
有些車主，在車輛出險(xiǎn)后并沒有立刻向保險(xiǎn)公司報(bào)案，而是先找修理廠，修完車后再找保險(xiǎn)公司報(bào)銷費(fèi)用。
正確的方法應(yīng)該是，出險(xiǎn)后首先應(yīng)打110報(bào)案，并拿到交警開出的事故責(zé)任認(rèn)定書，以便日后可提供警方的有關(guān)事故記錄。在交警處理完事故后，車主應(yīng)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司會(huì)派人查勘、定損，然后才是對(duì)車輛進(jìn)行修理，最后提交單證、賠付。
如果車主不向保險(xiǎn)公司報(bào)案而是先修理車輛，那么在理賠時(shí)保險(xiǎn)公司可能會(huì)認(rèn)為修理費(fèi)用高出定損費(fèi)用，差額部分就會(huì)由車主自己承擔(dān)。所以，先定損后修車，是對(duì)被保險(xiǎn)人自身利益的保護(hù)。
▍誤區(qū)二：事故責(zé)任大包大攬
有的車主認(rèn)為反正有保險(xiǎn)公司賠付，事故中的責(zé)任認(rèn)定并不重要。在進(jìn)行認(rèn)定時(shí)，有的車主“不怕”承擔(dān)責(zé)任，這是很危險(xiǎn)的。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的理賠依據(jù)是交警出具的責(zé)任認(rèn)定書。
對(duì)于第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司根據(jù)車主承擔(dān)的責(zé)任輕重，制定了不同的賠付比例。在責(zé)任認(rèn)定中，車主一定要明確責(zé)任，不是自己的責(zé)任一定不要承擔(dān)，切記不要對(duì)責(zé)任“大包大攬”，避免留下后患。
▍誤區(qū)三：出事當(dāng)然要全賠
消費(fèi)者往往喜歡進(jìn)入一個(gè)誤區(qū)，認(rèn)為我買了保險(xiǎn)，出了事故就得全賠。其實(shí)根據(jù)保險(xiǎn)條例，并非所有的事故都能得到全額賠償。
據(jù)了解，通常投保人在買保險(xiǎn)時(shí)，往往只投有風(fēng)險(xiǎn)和強(qiáng)制購買的保險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)全責(zé)理賠，保險(xiǎn)都要扣除20%的不計(jì)免賠率，即只賠80%，其余歸投保人承擔(dān)。投保人要想得到全額賠償，前提條件是只有購買“不計(jì)免賠附加險(xiǎn)”。
實(shí)際上投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，也不是一定就可以獲得全額理賠。保險(xiǎn)公司為了防范“道德風(fēng)險(xiǎn)”，會(huì)對(duì)一些特定的事故，定出單獨(dú)的免賠率，這些免賠率是不屬于不計(jì)免賠范圍的。如多次出險(xiǎn)、超范圍行駛、理賠證件不全等等，保險(xiǎn)公司會(huì)加扣免賠率。
▍誤區(qū)四：定損、修理、理賠不分家
幾乎所有車主都認(rèn)為，和4S店聯(lián)合定損就是實(shí)際的維修費(fèi)，也是保險(xiǎn)理賠的金額。
實(shí)際上定損是保險(xiǎn)公司的程序，之所以和修配廠聯(lián)合定損，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司不是全能的，它要聽取4S店的意見。
4S店不能左右定損額度，保險(xiǎn)公司會(huì)綜合各方情況后，給出合理的定損額度，定損一旦完成，理賠額度也基本確定了。
至于如何修理已與保險(xiǎn)公司無關(guān)，由車主和修配廠來決定，實(shí)際修車費(fèi)用視車主要求可能高于或低于定損額度，甚至修車地點(diǎn)也可能不是協(xié)助定損的廠家。
▍誤區(qū)五：委托修理廠理賠
很多車主為了避免麻煩，發(fā)生事故后不與保險(xiǎn)公司直接聯(lián)系，就將理賠全權(quán)委托給較為熟悉的修理廠。這樣做雖然挺簡(jiǎn)單，但也存在不小的風(fēng)險(xiǎn)。
一些規(guī)模小、資質(zhì)差的修理廠往往利用客戶的信任，用便宜的零部件為客戶修理，以高價(jià)的零部件向保險(xiǎn)公司索賠，這樣修理廠就可以獲取不同零部件之間的差價(jià)。
這樣做如果被保險(xiǎn)公司查實(shí)，車主不但需要自己承擔(dān)責(zé)任，還會(huì)在保險(xiǎn)公司留下不良的記錄。就算沒有被保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)，在續(xù)保時(shí)車主也會(huì)由于事故記錄增多，而得不到費(fèi)率上的優(yōu)惠。
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