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銀行理財(cái)產(chǎn)品不論是自營產(chǎn)品還是托管代理產(chǎn)品，由于平臺實(shí)力較強(qiáng)，信譽(yù)度較高，相比其他平臺同類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相對較低。作為投資人，不論大小，精打細(xì)算是美德。如果35天期限和70天年化收益相同的情況下，購買哪款更劃算呢？不能空口說白話，我們一起具體來算算便知道了。
01
銀行理財(cái)產(chǎn)品除了收益，也還是有費(fèi)用的，比如托管費(fèi)和管理費(fèi)。下面我們來舉例推算。
假如買10萬理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率4%，托管費(fèi)率0.02%/年，管理費(fèi)率0.01%/年。
35天收益=100000*(4%÷360)*35=388.8元。
托管費(fèi)+管理費(fèi)=(0.01%+0.02%)÷360*100000*35=2.9元，
則10萬35天凈收益=388.8-2.9=385.9元；
為了對比更加科學(xué)，我們在產(chǎn)品到期后，贖回并將收益加入本金一起再購買35天計(jì)算。則收益=(100000+385.9)*(4%÷360)*35=390.3元
托管費(fèi)+管理費(fèi)=(0.02%+0.01%)÷360*100385.9*35=2.9元
凈收益=390.3-2.9=387.4元。最后結(jié)果：
10萬元買兩次35天凈收益=385.9+387.4=773.3元。
02
下面計(jì)算10萬，一次買年化收益率4%70天收益。
70天收益=100000*(4%÷360)*70=777.7元
托管費(fèi)+管理費(fèi)=(0.02%+0.01%)÷360*100000*70=5.8元，
凈收益=777.7-5.8=771.9元。
03
對比結(jié)果：在同等條件下，10萬買2次35天凈收益比1次買70天收益773.3-771.9=1.4元，多出1.4元。為什么會(huì)多呢？原來是第一次收益加入本金后再次產(chǎn)生了收益，而70天的收益在到期前是不會(huì)產(chǎn)生收益的。所以在理論上，在收益率相同條件下，買35天的比70天更劃算。
當(dāng)然，這只是理論計(jì)算，在實(shí)際操作中也還需要考慮一些影響收益因素，比如理財(cái)產(chǎn)品募集期、到賬一般是T+3等，這期間是不算收益的，也可能導(dǎo)致綜合收益水平降低。如果募集期為5天，最遲3天到賬，這樣每天會(huì)損失11元，8天損失88元，扣除這些損失，70天就比2次35天劃算。
所以，具體問題需要具體分析。銀行理財(cái)產(chǎn)品由于其封閉性，不能提前贖回，所以要提前做好資金安排，以免影響其他投資活動(dòng)。同時(shí)，更要根據(jù)自己的理財(cái)習(xí)慣和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，選擇適合自己的產(chǎn)品。購買理財(cái)產(chǎn)品收益不一定是唯一選擇依據(jù)，還需要考慮風(fēng)險(xiǎn)、靈活性等因素。好了，今天分享到此。持續(xù)關(guān)注【龍門山客棧】，每天分享精彩財(cái)經(jīng)知識。喜歡我，請留下你的關(guān)注~評論~點(diǎn)贊??
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