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日前，普益財富發(fā)布2016年2季度銀行理財能力排名報告。

理財能力綜合排名前五的全國性銀行依次是：興業(yè)銀行、中信銀行、中國工商銀行、中國民生銀行和中國光大銀行；

理財能力綜合排名前五的城市商業(yè)銀行依次是江蘇銀行、南京銀行、北京銀行、寧波銀行和東莞銀行；

即使選擇的是較低風險的儲蓄，也要盡可能讓每一分錢都滾動起來，包括利息在內(nèi)，舉個例子，如果到5年期定期存款上浮10%的銀行開戶，若每天多出50元的閑錢，按活期存款年利率0.4%和每年365天計算，連續(xù)存5年累計存91250元，利息約912元。而每天將50元閑錢通過網(wǎng)銀存5年期定存，連續(xù)存5年，總存款金額同為91250元，利息卻為25595元。

這是比較理想化的考慮，因為銀行的利率是經(jīng)過精心計算的，每天存50元存1年期，那么滾動算起來此客戶在銀行的賬戶余額保持為18250元，銀行每天也只會給這位客戶按18250元計算日利息。

那么，究竟怎樣存錢最劃算，既能多得利息，又不需要承擔太多風險？

技巧一：金字塔式儲蓄法

金字塔式儲蓄法是指把一筆資金按照由少到多的方式拆分成幾份，分別存入銀行定期，當有小額資金需求時，僅把小份額的定存取出，這樣既能滿足用錢需求，也能最大限度地得到利息收入。

 比如，10萬元的資金，分成1萬元、2萬元、3萬元和4萬元四筆，分別做一年期定期存款，假如在一年未到期時，需要1萬元的急用資金，那么只需把四筆定存中的1萬元取出即可，另外三筆的利息收入并不受影響。

這種方法適用于在1年內(nèi)有用錢預期，但不確定何時使用和一次用多少的小額閑置資金。用分開儲蓄法，不僅利息會比存活期儲蓄高很多，而且在取出時，也能將損失降到最低。

技巧二：分階梯儲法

假定手中有5萬元現(xiàn)金，可以平均分成5份，分別開設1年期、2年期、3年期、4年期、5年期的存單。1年期的1萬元存單到期后，可重新存為5年期的1萬元存單； 2年期的1萬元存單到期后，也改成5年期。以此類推，5年后，最后一個5年到期的1萬元也改成5年期。這樣，以后每年都有一份5年期的存單到期，可賺取更高的利息。

假設手上有6萬元現(xiàn)金，也可分別存為1年期、2年期、3年期定期儲蓄各2萬元。1年期的2萬元到期后，再存為3年期的2萬元存單。以此類推，3年后持有的存單則全部為3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年。

理財師說，階梯存儲使儲蓄到期額保持等量平衡，既能應對儲蓄利率的調(diào)整，又可獲取更長期限存款的較高利息。

技巧三：存本取息組合法

如果你有一筆額度較大的閑置資金，可以選擇將這筆錢存成存本取息的儲蓄。

在一個月后，取出這筆存款第一個月的利息，然后再開設一個整存整取的儲蓄賬戶，把取出來的利息存到里面。以后每個月固定把第一個賬戶中產(chǎn)生的利息取出，存入整存整取賬戶。這樣，不僅存本取息儲蓄得到了利息，而且其利息在參加整存整取儲蓄后，又取得了利息。

比如一筆10萬元的閑置資金，若是選擇存2年期，存款年利率為3.75%，每月有312.5元的利息。這樣，24個月都有一筆312.5元的利息存入另外一個賬戶，再去計息。

  技巧四：利率向導法

利率向導法是指利用國家宏觀經(jīng)濟政策，合理選擇存款周期。如果央行存在加息可能性，可以選擇較長期的存款期限；相反，如果央行有降息可能，存款期限應以中短期為主。如此一來，投資者可以趕上央行政策調(diào)整節(jié)奏，規(guī)避利率風險。