文｜七七讀財（ID:se7enmoney ）
今天七哥看到一條新聞，內容大概如下：一對父母賣掉房子送女兒出國留學，畢業(yè)后女兒留在美國，而且嫁了老外，不愿回國，父母崩潰道：“誰給我們養(yǎng)老啊？”
從投資的角度看，父母把所有心血都投資在孩子身上，就希望這項投資在預期內有一定的回報，無論是經濟上的還是情感上的。但報道中這對父母的投資卻面臨著虧損的現(xiàn)象。
從養(yǎng)老規(guī)劃的角度看，他們選擇了一項高風險的“理財產品”，年輕人的未來存在諸多不確定性，把養(yǎng)老的問題托付于自己的孩子，并不是明智之舉。
在當下這個環(huán)境里，提到養(yǎng)老規(guī)劃，大多數(shù)年輕人都會覺得為時過早。但看了七哥上周寫的關于復利的文章你還會這么覺得嗎？是的，如果規(guī)劃得越早，在復利的作用下，你的壓力越小。所以，今天七哥就準備和大家分享養(yǎng)老規(guī)劃的相關知識。
首先，你得知道養(yǎng)老的基本費用。我們假設你現(xiàn)在25歲，60歲退休，按80歲的平均壽命來算。預計到時候除了每個月的養(yǎng)老金，每個月還需要2k的生活費，平均通脹率2%，那么我們需要2000*12*20*(1+2%*35)=81.6萬元。
其次，我們要了解在養(yǎng)老規(guī)劃上所要投入的資金。可以分為一次性投入和定期存入。
假設我們投入于年化收益率為6%的理財產品，那么我們需要一次性投資10萬元。
如果是分期定投的話，每個月我們需要投入572.74元。這樣一來，壓力是不是減輕了一些呢？
那么，我們可以投資什么理財產品呢？之前七哥寫過一篇文章《越簡單越賺錢》，里面就介紹了幾款年化收益率6%左右的極簡理財方式：
01.貨幣基金
目前收益在3%-5%之間，優(yōu)點是靈活、風險小。類似產品有余額寶、理財通等，可以直接在支付寶或微信上購買，還有一些銀行app，十分方便。同時有可靠的機構進行背書擔保，風險小。
02.銀行理財
雖然近幾年來，銀行理財出現(xiàn)過不少負面信息，但是它一直穩(wěn)居大眾理財?shù)那叭Ｊ紫?，那些虧損的理財產品大多是銀行代銷。其次，它的收益率并不比貨幣基金低。最后，如果2017年資金面持續(xù)收緊，而且還出現(xiàn)加息等情況的話，那么銀行理財產品收益率必定有所提升。
03.p2p
近年來，隨著p2p的發(fā)展，越來越多人加入這個平臺。經過一輪洗牌后，不合規(guī)格的平臺將會被清理出去，而有實力的平臺也在開始尋求轉型，擺脫原始標簽。p2p是一個不錯的產品，只是被某些人利用而已。當前p2p收益率一般在6%-12%之間，身為投資者的我們，只要花點功夫去了解這個平臺，還是有機會賺錢的。
04.基金定投
不知大家有沒聽過“微笑曲線“，就是無懼市場下跌風險，在一段時間堅持定投。
我們只需把錢交給專業(yè)人士打理，安心等待收益即可。關鍵是選對了基金，做對了策略。我們可以把余錢收集起來，每個月進行定額定時的投資，在開始前給自己定一個計劃，例如：預期收益率多少，進行及時止盈；能接受的虧損率多少，進行及時止損。另外，我們還要根據未來發(fā)展，選擇正確的基金，這一步較為關鍵，大家可以多留意國家政策、市場環(huán)境等。
過去，七哥也曾寫過P2P和基金定投該怎么挑選，這里就不贅述。沒看過的朋友可以點擊下面藍色字體查看原文。
接下來七哥再說說在養(yǎng)老規(guī)劃方面，我們還需要注意什么？
1.社保少不了。
雖然每個月可以領的養(yǎng)老金很少，但不拿白不拿。重點是社?？梢詧箐N很大一部分醫(yī)藥費用。如果是自由職業(yè)者，也請記得給自己交一份社保。七哥的爸媽十年前就有這樣的覺悟，自己開始交社保，只需要交夠15年，到退休年齡就可以領取養(yǎng)老金。
2.補充商業(yè)保險
如果有閑錢，請記得為自己配置相應的保險。需要配置的保險有：意外險、人壽險和重疾險。如果你還有閑錢的話，還可以買一些高端的醫(yī)療險。七哥溫馨提示一下，先配置意外險和重疾險，再配置人壽險。另外，保險夠用就好，不需要多。
3.投資與風險承受能力相當
在養(yǎng)老規(guī)劃的投資工具選擇上，每個人根據資金使用情況和風險承受能力的不同，可以有多種資產配置組合。這時，你可以按照一定的比例進行合理的搭配，并獲得一定的收益。如果你性格保守、安全感需求高，就大可選擇低風險的投資平臺。
坦率地講，開篇提到的父母賣房才能讓女兒出國留學的事例，在現(xiàn)實生活中并不少。七哥曾經聽過一對父母賣房送兒子出國留學，兒子學成歸國后，稅后工資僅僅8000元左右，而當時賣掉的房子現(xiàn)在翻了幾倍，現(xiàn)在就算兒子不吃不喝地工作，也要21年才能把房子買回來。
由此可見，教育資金和養(yǎng)老資金一樣，也要提前進行規(guī)劃。生活這么多的猝不及防，總得有未雨綢繆的心態(tài)才行。
其實，懂得怎么選擇每個具體的產品只是入門，在理財中懂得規(guī)劃資產，才是應有的境界。七哥愿意一直為朋友們出謀劃策，只為在各位的理財路上盡綿薄之力。
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