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樓主的問題，不夠清晰，貸款是商貸、組合貸、還是公積金貸款？房貸利率是多少？還款方式是等額本金還是等額本息？

等額本金：是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來越少。

等額本息：把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中，每個(gè)月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

通俗講等額本金利息支出較少，但前幾年還款壓力較大，等額本金每期金額一樣，但前期主要還的是利息。

針對(duì)上述情況我大概回答一下吧：

1.公積金貸款，利率一般是3.25%，不管是等額本金還是等額本息，用不著提前還，畢竟這樣的資金成本很低，隨便一個(gè)投資(比如淘寶系的余額寶)就能跑贏公積金的利率。

2.組合貸中的商貸部分、商貸，利率一般都很高，如果是等額本金，那么你如果有錢，又沒有好的投資方向，你可提前還一部分，特別注意，組合貸，務(wù)必還商貸的，公積金不要去還它，理由見第1點(diǎn)。

3.組合貸中的商貸部分、商貸，利率一般都很高，如果是等額本息，如果一年后，那么你如果有錢，又沒有好的投資方向，你可提前還一部分，特別注意，組合貸，務(wù)必還商貸的，公積金不要去還它，理由見第1點(diǎn)。如果是5年后，那么也沒必要提前還，因?yàn)檫@幾年你主要還的主要是利息。

圖例：100W 30年等額本息貸款方式，利率基準(zhǔn)利率*1.2倍，前面幾年每一期還款大頭是利息。