前幾天看到有些朋友在我的群里談?wù)撥囕v二抵的問題，對這種業(yè)務(wù)模式有很多顧慮，正好我也在準(zhǔn)備寫車輛二抵的貼子，下面開始敘述，還是老規(guī)矩，下面所敘述內(nèi)容已經(jīng)過本人親自實(shí)操。
說明：
民間借貸車輛二抵的情況下，第一債權(quán)人(第一順位抵押權(quán)人)95%的情況下都是銀行，如果第一順位抵押權(quán)人不是銀行的情況下，那么就是一些小貸公司、4S店背后操縱的金服公司或個(gè)人(有的是銀行內(nèi)部的人拿銀行的錢和搞民間借貸的一起玩，外部走賬，每年給XXX領(lǐng)導(dǎo)XX好處費(fèi)，或者是民間借貸公司和4S店做為中介給銀行送件兒，這里不細(xì)談)，這種情況下的件不要做，風(fēng)險(xiǎn)太大，我在線下是堅(jiān)決不做第一順抵押權(quán)非銀行的。說得更直白一些就是民間借貸車輛二抵基本都是按揭車輛，其它的也有，但是我不做，沒有親自實(shí)操過的東西我不寫。
另外提一句：按揭車輛一般情況下可以理解成銀行做的活押。
重點(diǎn)：不管是一抵還是二抵，手續(xù)必須做成車輛買賣，這樣變現(xiàn)是最快的。
民間借貸車輛二抵實(shí)操流程：
1、 驗(yàn)車評估：老規(guī)矩，把車開二手車市場去，直接和“老行皮子”談。我在另一篇《民間借貸車輛抵押貸款實(shí)操攻略(一抵)》的帖子中有說細(xì)說明，這里不重復(fù)。
2、 銀行查件兒，直接找到標(biāo)的車輛所貸款的銀行，和信貸員溝通，然后直接查件兒，主要查三項(xiàng)：一、貸款金額;二、提前還款違約金;三、大綠本上的抵押權(quán)人。其它的查不查無所謂，沒實(shí)質(zhì)作用。
3、 讓銀行配合去車管所提檔，具體方式在我的另一篇民間借貸二手車抵押的帖子中有說細(xì)說明。
4、我前而寫二手車抵的帖子中提到過，二手車一拆的情況下不用做任何公證，但是現(xiàn)在是二拆，公證必須做，以免到時(shí)借款人還不上款，車輛想變現(xiàn)實(shí)銀行不配合解押，那說鬧心了(這種事情發(fā)生得很少)。讓銀行配合，到公證處做委托解押公證。如果不想做委托公證也可以，那就以車輛買賣協(xié)議要求銀行配合解押。
(提示：以上敘述的2、3、4如果其中有任何一項(xiàng)銀行不予配合，那么這件兒就不要做了，不用廢話。)
5、 進(jìn)押，老規(guī)矩借條+收條+借款抵押合同+買賣合同+車輛交付聲明(這些在我前面的帖子中都寫過)+行車證+保險(xiǎn)單(大發(fā)票要不要無所謂，當(dāng)然要來更好)，再加上做的委托解押公證書，車輛的兩把鑰匙和車全部存放在放款人處，車輛二抵盡量不要做活押，風(fēng)險(xiǎn)太大。(說明：現(xiàn)在我不知道現(xiàn)在國內(nèi)哪些城市可以做汽車的第二順位的抵押權(quán)登記，如果有的城市可以，那就讓銀行配合拿大綠本到車管所做第二順位抵押權(quán)登記，但是買合同也要簽)。
6、 放款，放款的方式和砍頭息的收取方式在我前面民間借貸二手車輛抵押貸款實(shí)操的帖子中有敘述。
7、催收、變現(xiàn)：
因?yàn)槠囀倾y行有按揭貸款的，在我這里是二次抵押，所以這里面有好幾種情況，我一個(gè)個(gè)說，前提是車輛二抵我不做活押，只做死押，活押就不詳細(xì)寫了。
前面我說過，汽車做二抵進(jìn)押之前，要和銀行溝通，并且銀行配合查檔、做委托解押公證，在溝通的時(shí)候就會(huì)和銀行說明白，一旦車輛所有人的按揭貸款出現(xiàn)逾期的時(shí)候，直接讓銀行找我，我會(huì)立即帶著委托解押公證書、買賣合同(借貸抵押合同沒必要拿)、行車證到銀行替車主還款，而且是直接還全款，我寧可把提前還款的違約金交上，還了還銀行會(huì)出具還款憑證和解押單，然后銀行會(huì)把大綠本、抵押合同給我，我自己直接可以帶著這些手續(xù)去車管所解押，只要解押了，我就會(huì)立刻給 “行皮子”打電話，讓他們過來收車變現(xiàn)。
說到這里有些朋友會(huì)有以下的疑問：
銀行為什么找我?
(1)、銀行知道車在我這里
(2)、如果銀行不找我。我要么起訴，要么找合作的擔(dān)保公司或者合作的資產(chǎn)管理公司收車，麻煩、有成本，而且一旦進(jìn)入這個(gè)流程，銀行的賬上就會(huì)有壞賬記錄等等，很多麻煩，銀行不會(huì)自己給自己下套，況且車還在我這里。
(3)、找了我，當(dāng)天就會(huì)收回全部的貸款，雖然有提前還款的違約記錄，但是這個(gè)違約和壞賬相比那是九牛一毛，說句不好聽的，我這么玩銀行那邊都樂壞了，連催收都免了，一個(gè)電話，全部還款馬上到位。
(4)、從法律層面說，只要我按照原車主和銀行簽訂的貸款合同上的約定，繳納提前還款違約金，我說有權(quán)替原車主還款解押;上篇帖子我寫了，在放款之前要做委托解押公證。
我憑什么替他還款?
(1)、如果我不替他還款，銀行就會(huì)起訴車主，然后申請資產(chǎn)保全，查封車輛，或者是把債權(quán)打包給資產(chǎn)管理公司，或者是相應(yīng)的擔(dān)保公司負(fù)責(zé)催收，這些在法律上雖然我沒有責(zé)任，但是車輛變現(xiàn)時(shí)我會(huì)很麻煩，還得和銀行溝通解封等等，操那心我犯不上。
網(wǎng)上流傳著一種言論，說按銀行揭車出現(xiàn)逾期，銀行不會(huì)催收或起訴，我不知道說的是哪一家銀行會(huì)這樣操作，只少我在沈陽做了11年民間借貸沒遇到過這樣的銀行
(2)、這個(gè)是最重要的，在沈陽當(dāng)?shù)?，汽車在我手里變現(xiàn)也就是一兩個(gè)小時(shí)的事兒，前面的帖子我寫道過，二手車市場的“老行皮子”不少都是和我長期合作的哥們朋友，在一起十來年的關(guān)系了，打個(gè)電話，馬上現(xiàn)金收車，絕對沒廢話。
情況2：
我這里的貸款出現(xiàn)逾期，但在銀行的貸款未到期
這個(gè)更簡單，帶著委托解押公證書、買賣合同(借貸抵押合同沒必要拿)、行車證到銀行替車主還全款+提前還款違約金，然后和情況1中的操作方法完全一樣。
說明：
無論是情況1還是情況2，賣了車后，扣掉正常本息、罰息，風(fēng)控費(fèi)之后，不管剩多少錢，剩余的錢主動(dòng)還給借款人，否則太不講究了，在當(dāng)?shù)?span>民間借貸圈兒里沒法混，事情傳出去同行都埋汰你。
8、正常還款：
還款到賬以后，直接當(dāng)著借款人的面，把借條、收條、借款抵押合同、買賣合同、車輛交付聲明全部銷毀，然后把身份證復(fù)印件、行車證、保險(xiǎn)單、兩把鑰匙和車直接還給借款人，最后配合借款人去公證處注銷委托解押公證。
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