菜導(dǎo)發(fā)現(xiàn)，近來(lái)越來(lái)越多菜友咨詢(xún)關(guān)于家庭理財(cái)規(guī)劃的問(wèn)題，那么今天就讓我們好好了解一下怎么做好一個(gè)家庭的理財(cái)規(guī)劃！以下通過(guò)一個(gè)真實(shí)例子，希望能對(duì)菜友們有所幫助，菜友們收好咯~~~
實(shí)際案例：
孫先生，某單位編導(dǎo)，48歲，月工資7000元。五險(xiǎn)+意外險(xiǎn)公司給上，已落戶(hù)深圳。孫太太企業(yè)員工，月工資5500元。女兒18歲，準(zhǔn)備上大學(xué)。之后打算去澳洲出國(guó)留學(xué)兩年。孫先生一家現(xiàn)持有可投資資金30萬(wàn)人民幣。此外，孫先生夫婦的理財(cái)觀(guān)念均屬于偏保守型，其理財(cái)要求是能夠穩(wěn)健收益。
理財(cái)目標(biāo)：（1）為女兒之后出國(guó)留學(xué)準(zhǔn)備足夠的現(xiàn)金儲(chǔ)備；（2）為夫妻倆的退休養(yǎng)老生活做好計(jì)劃。針對(duì)孫先生一家的財(cái)務(wù)情況和理財(cái)需求，菜導(dǎo)對(duì)此提出了兩方面建議。
建議一：
針對(duì)第一個(gè)理財(cái)目標(biāo)（為女兒之后出國(guó)留學(xué)準(zhǔn)備足夠的現(xiàn)金儲(chǔ)備）和孫先生夫婦想要穩(wěn)健收益的理財(cái)要求，菜導(dǎo)建議，可以通過(guò)投資境外債券基金來(lái)為女兒之后出國(guó)留學(xué)做學(xué)費(fèi)備用。
為什么菜導(dǎo)會(huì)選擇境外債券基金呢？請(qǐng)看下圖菜導(dǎo)的分析：
此部分投資金額建議為275000人民幣。假設(shè)所選基金年派息率為6%。以人民幣275000投資額度，每年利息回報(bào)約人民幣16500。這部分利息可做靈活運(yùn)用，一方面既可以維持總體資金鏈的流動(dòng)性；另一方面，又可把利息回報(bào)投放于第二個(gè)理財(cái)目標(biāo)上，建立一個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)的養(yǎng)老資金儲(chǔ)備。
建議二：
針對(duì)第二個(gè)理財(cái)目標(biāo)（為夫妻倆的退休養(yǎng)老生活做好計(jì)劃），上文已經(jīng)提到，孫先生一共有30萬(wàn)人民幣的總預(yù)算，其中275000人民幣投放在穩(wěn)健收益的境外債券基金，那么剩余的25000人民幣，菜導(dǎo)建議，可以通過(guò)建立穩(wěn)定收益的儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)計(jì)劃，以復(fù)利形式累積現(xiàn)金儲(chǔ)備，作為孫先生夫婦倆退休養(yǎng)老的備用資金。
為什么穩(wěn)定收益的儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)計(jì)劃符合孫先生第二個(gè)理財(cái)目標(biāo)呢？請(qǐng)看下圖：
通過(guò)對(duì)各大保險(xiǎn)公司儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)計(jì)劃進(jìn)行對(duì)比，以及結(jié)合孫先生自身的需求，最后孫先生選擇了A保險(xiǎn)公司的高回報(bào)率儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)計(jì)劃。具體建議如下：
菜導(dǎo)總結(jié)：
針對(duì)孫先生人民幣30萬(wàn)總預(yù)算和理財(cái)目標(biāo)，蔡導(dǎo)把30萬(wàn)人民幣投資資金分別投放在兩個(gè)計(jì)劃上，一方面是穩(wěn)健收益的債券基金，另一方面是保證收益的儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)計(jì)劃。兩者均符合孫先生的理財(cái)要求，相輔相成，一步一步實(shí)現(xiàn)一個(gè)家庭的理財(cái)規(guī)劃。
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