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“ 小白短期資金打理好幫手——國債逆回購”

國債逆回購

一

什么是國債逆回購

國債逆回購，全稱是“債券式質(zhì)押式逆回購”，2022年5月16日新規(guī)實(shí)施后，國債逆回購的全稱也調(diào)整為“債券通用質(zhì)押式回購”，本質(zhì)就是一種短期貸款。

簡單來說，金融機(jī)構(gòu)缺錢，會(huì)拿自己買的國債做抵押，來借錢。借的錢到期后再付本金和利息，拿回國債，中間人是證券交易所。

二

品種有哪些

上海市場：代碼為“204***”，簡稱為“GC***”；

深圳市場：代碼為“1318**”, 簡稱為 “R-***”。

申報(bào)價(jià)格：1000元起，整數(shù)倍遞增，比如2000、3000……，申報(bào)價(jià)格最小變動(dòng)單位為0.005；

期限品種：滬深兩市均有1天期、2天期、3天期、4天期、7天期、14天期、28天期、91天期、和182天期等9個(gè)交易品種，具體見下表:

三

國債逆回購安全嗎？

國債逆回購有了國債作為抵押，風(fēng)險(xiǎn)幾乎等同于國債，因?yàn)檎麄€(gè)借錢流程、資金的流動(dòng)都是在交易所、銀行的監(jiān)管下進(jìn)行的，所以它的安全性是很高的。

四

收益率如何計(jì)算？

國債逆回購的收益計(jì)算公式：利息收入=交易金額*利率/365*實(shí)際占款天數(shù)

       2. 委托成交后從下一個(gè)交易日開始計(jì)息；

       3.在委托成交后，根據(jù)委托成交時(shí)品種期限，到期自動(dòng)回款；

       4.需要注意的是，當(dāng)日到期資金可用但不可取出。

收益計(jì)算舉例：

假設(shè)以 10 萬元為例，做14天國債逆回購，實(shí)際占款天數(shù)是14天，假設(shè)盤中成交價(jià)格是4%（也就是年化收益率是4%），那么收益計(jì)算如下:

利息收入=100000*4%/365*14=153.3元

手續(xù)費(fèi)=100000*0.1%=10元

實(shí)得利息=153.3-10元=143.3元

回款日期說明：

舉例：

例一：假設(shè)在3月13日（周一）操作1天期逆回購，那么下一個(gè)交易日（3月14日）開始計(jì)息，計(jì)息1天，3月14日計(jì)息結(jié)束，計(jì)息結(jié)束當(dāng)天（3月14日）開盤前資金就到賬可用了，T 1（3月15日資金可?。?；

例二：假設(shè)在3月13日（周一）操作3天期逆回購，仍然是3月14日開始計(jì)息，計(jì)息3天，3月16日計(jì)息結(jié)束，計(jì)息結(jié)束當(dāng)天（3月16日）開盤前資金就到賬可用，T 1（3月17日）資金可??；

例三: 假設(shè)在 3月 17日(周五)操作3天期國債逆回購，那么是下一個(gè)交易日(3月20日)才開始計(jì)息，3月22日計(jì)息結(jié)束，3月22日開盤前資金到賬可用，T 1（3月23日）資金可取。

五

優(yōu)勢有哪些？

1.安全性好，風(fēng)險(xiǎn)較低：

   類似短期貸款，整個(gè)借錢流程、資金的流動(dòng)都是在交易所、銀行的監(jiān)管下進(jìn)行的，所以它的安全性是很高的；

2.收益率高：

   尤其在月末、季度末、年末或者長假之前，資金面緊張的情況下，年化收益大概率會(huì)比平時(shí)會(huì)高;

小tips：最好趕在節(jié)前倒數(shù)第 2 或第 3 天操作，由于資金的實(shí)際占用天數(shù)多，節(jié)假日也能享受收益，并且節(jié)假日前兩天購買的利率相對較高；

3.操作方便，成交即固定收益：

   直接在開立的證券賬戶中一鍵操作，到期資金自動(dòng)賬，

與股票交易不同的是，逆回購在成交之后不再承擔(dān)價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，逆回購交易在初始交易時(shí)收益的大小早即已確定，因此逆回購到期日之前市場利率水平的波動(dòng)與其收益無關(guān)；

4.流動(dòng)性好：

   資金到時(shí)自動(dòng)到賬，可用于做股票和其他理財(cái)產(chǎn)品，也就是回款的T日可用，T 1可?。?/span>

5.手續(xù)費(fèi)低：

   手續(xù)費(fèi)是根據(jù)操作的天數(shù)計(jì)算的，10萬的話，做一天逆回購就是1-2元，做兩天的，就是2-4元，以此類推。