《民法典》在2020年5月28日審議通過(guò)，并將于2021年1月1日起施行。這無(wú)疑將對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生全面、巨大及深遠(yuǎn)的影響。本系列課程將以商業(yè)銀行信貸全流程為引線(xiàn)，依據(jù)《民法典》新增、修改及整合的法律規(guī)范條款，并結(jié)合《九民紀(jì)要》、《網(wǎng)貸新規(guī)》及最新監(jiān)管要求、司法判例等，釋明信貸業(yè)務(wù)中的常見(jiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)，并分析歸納，提出可行的解決方案。
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課程簡(jiǎn)介
課程內(nèi)容涵蓋貸款業(yè)務(wù)全流程，包括貸前審查、借款合同、保證合同、擔(dān)保物權(quán)新規(guī)、貸后管理、非訴回收貸款及訴訟清收等環(huán)節(jié)內(nèi)容。同時(shí)，肖斌律師將憑借深厚的理論功底與豐富的實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，就民法典對(duì)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生的影響進(jìn)行詳細(xì)評(píng)述，并給予相應(yīng)實(shí)務(wù)建議，以期通過(guò)本系列課程，有助于各信貸機(jī)構(gòu)、信貸人員、風(fēng)控管理人員、法務(wù)人員等在民法典生效前后及時(shí)更新法律知識(shí)內(nèi)容，把握民法典重點(diǎn)，改善實(shí)操思路，優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)及流程，更好地開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)。
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課程目標(biāo)
1 | 詳細(xì)解讀民法典新增、修改及整合的法律規(guī)范要點(diǎn) |
2 | 分析民法典對(duì)銀行信貸全流程產(chǎn)生的影響及其理論基礎(chǔ) |
3 | 結(jié)合相關(guān)法律規(guī)范、司法判例等釋明信貸常見(jiàn)法律及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) |
4 | 提供信貸流程中法律問(wèn)題的解決方案，建議法律及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的防范措施，使相關(guān)人員能妥善處理信貸中法律問(wèn)題 |
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講師介紹
肖斌
民商法學(xué)博士，北京天馳君泰律師事務(wù)所合伙人，北京市律師協(xié)會(huì)擔(dān)保法專(zhuān)委會(huì)委員。自2008年律師執(zhí)業(yè)，擅長(zhǎng)銀行合規(guī)、融資并購(gòu)、破產(chǎn)重整及商事糾紛解決。
肖律師團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)期服務(wù)于商業(yè)銀行、中小金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)等，主要提供常年及專(zhuān)項(xiàng)法律服務(wù)，主要服務(wù)內(nèi)容包括制式文本設(shè)計(jì)、合同審核、風(fēng)控咨詢(xún)、糾紛解決等，深入為金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)提供各項(xiàng)法律支持。
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課件一覽
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課程大綱
一、貸前
1.1企業(yè)分支機(jī)構(gòu)能否申請(qǐng)貸款？
1.2受理已婚人士的貸款申請(qǐng)是否等同于其夫妻共同貸款
1.3如何查詢(xún)、使用個(gè)人信用信息？
1.4學(xué)校、醫(yī)院可否為他人債務(wù)提供保證？
1.5企業(yè)分支機(jī)構(gòu)可否作為保證人？
1.6數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)是否受保護(hù)？可否用來(lái)抵質(zhì)押？——《民法典》第127條解讀
1.7哪些財(cái)產(chǎn)不能作為抵押物？
1.8哪些財(cái)產(chǎn)能作為抵押物？抵押物范圍的擴(kuò)大：海域使用權(quán)等
1.9新設(shè)的居住權(quán)是什么，對(duì)銀行授信的影響？——《民法典》物權(quán)編第14章
1.10當(dāng)?shù)盅河龅骄幼?quán)，對(duì)銀行的影響？
1.11當(dāng)?shù)盅河鲆?jiàn)租賃權(quán)——如何理解《民法典》第405條中的“已出租并轉(zhuǎn)移占有”?
1.12動(dòng)產(chǎn)抵押如何有效設(shè)立？
1.13質(zhì)押財(cái)產(chǎn)設(shè)立質(zhì)權(quán)時(shí)如何確定勸立的質(zhì)押登記機(jī)關(guān)？
1.14如何理解《民法典》第440條中的“現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款”?
1.15調(diào)查、確定貸款用途的法律意義？
二、貸中—借款合同問(wèn)題（簽訂、放款、合同條款）
2.1信貸合同書(shū)面形式的表現(xiàn)形式。（《民法典》第469條解讀。
2.2如簽署電子借款合同， 實(shí)踐中存在哪些常見(jiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)
2.3預(yù)約合同、授信額度合同的效力？——《民法典》第495條解讀
2.4格式條款
2.5利率約定的邊界
2.6合同的履行
2.7接受非典型擔(dān)保時(shí)合同應(yīng)如何約定？
三、保證合同十問(wèn)
3.1保證合同中約定的獨(dú)立擔(dān)保條款能否發(fā)揮效力？ 《民法典》第682條解讀
3.2機(jī)關(guān)法人提供保證擔(dān)保的法律效力——《民法典》第683條解讀
3.3當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，推定為一般保證——《民法典》第686條解讀
3.4保證期間約定不明時(shí)是兩年還是六個(gè)月？《民法典》第692條解讀
3.5如何在保證合同中對(duì)“給牛當(dāng)事人約定的情形”作出約定？——《民法典》第681條解讀
3.6“最高額保證除適用本章規(guī)定外，參照最高額抵押權(quán)的有關(guān)規(guī)定?！比缢爬斫猓恐饕ㄇ樾?？——《民法典》第690條解讀
3.7共同保證問(wèn)題？
3.8連帶共同保證中，保證人代償后， 能否要求其他保證人承抱立當(dāng)承擔(dān)的份額
3.9債權(quán)轉(zhuǎn)讓是否需要通知保證人？《民法典》第696條解讀
3.10保證與債務(wù)加入的主要區(qū)別？
四、擔(dān)保物權(quán)新規(guī)
4.1擔(dān)保物權(quán)的法律關(guān)系
4.2 擔(dān)保合同中約定的獨(dú)立擔(dān)保條款能否發(fā)揮效力
4.3設(shè)立抵押時(shí)，抵押合同應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容？對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的描述除名稱(chēng)、數(shù)量外還應(yīng)
包括哪些內(nèi)容？——《民法典》第400條解讀
4.4流質(zhì)／流押約定的效力，如何理解“只能依法就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償？”——《民法典》第401條解讀
4.5抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意能否對(duì)外轉(zhuǎn)讓抵押物？——《民法典》第406條的新變化。
4.6動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押，抵押財(cái)產(chǎn)確定清形的新變化——《民法典》第411條解讀
4.7當(dāng)?shù)盅河鲆?jiàn)買(mǎi)賣(mài)——一動(dòng)產(chǎn)抵押不得對(duì)抗正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中已支付合理價(jià)款并取得抵押財(cái)產(chǎn)的買(mǎi)受人？《民法典》第404條解讀
4.8物保與人保并存，如何行使擔(dān)保權(quán)利？
4.9同一財(cái)產(chǎn)上同時(shí)存在多個(gè)抵押權(quán)，誰(shuí)優(yōu)先？——《民去典》第414條的新變化解讀
4.10同一財(cái)產(chǎn)上同時(shí)存在抵押權(quán)和質(zhì)權(quán)，誰(shuí)優(yōu)先？《民法典》第415條的新變化解讀
4.11同一財(cái)產(chǎn)上同時(shí)存在多個(gè)其他擔(dān)保物權(quán)，誰(shuí)優(yōu)先？
4.12同時(shí)存在股權(quán)質(zhì)權(quán)、應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)等其他可以登記的擔(dān)保物權(quán)，清償順序？
4.13接受動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押時(shí)，如何在質(zhì)押合同中對(duì)質(zhì)押財(cái)s:2迸行描述，使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)特定——《民法典》第427條解讀
4.15動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押中的交付——《民法典》第224至228條及第427條解讀。
五、貸后管理
5.1貸后檢查中發(fā)現(xiàn)貸款資金被挪用或他用，如何采取措施？
5.2銀行等金融機(jī)構(gòu)如何正確處理客戶(hù)個(gè)人信息？
5.3債權(quán)轉(zhuǎn)讓是否需要通知債務(wù)人及擔(dān)保人？
5.4在借款人違約的情況下，貸款銀行有權(quán)扣留借款人在該銀行其他分支行開(kāi)戶(hù)賬戶(hù)中款項(xiàng)嗎？
5.5情勢(shì)變更制度對(duì)合同履行、違約責(zé)任有何影響？——《民法典》第533條解讀
六、貸后之非訴方式回收貸款
6.1合同的保全——代位權(quán)《民法典》第535 -537條關(guān)于代位權(quán)的新變化解讀
6.2合同的保全——散銷(xiāo)權(quán)新變化
6.3合同的變更和轉(zhuǎn)讓
6.4合同的權(quán)利義務(wù)終止
6.5債務(wù)人給付不足以清償全部債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照什么順序履行：先還息還是先還本？
6.6關(guān)于合同解除的法律問(wèn)題——《民法典》第562條至566條解讀。
6.7債權(quán)的轉(zhuǎn)讓
6.8債務(wù)的轉(zhuǎn)讓
6.10貸款展期與擔(dān)保
6.11續(xù)貸與擔(dān)保
6.12借新還舊與擔(dān)保
6.13還舊借新與擔(dān)保
七、貸后之訴訟清收
7.1強(qiáng)制收回及爭(zhēng)議解決方式的選擇比較？
7.2不安抗辯權(quán)、先履行抗辯權(quán)的行使與訴訟
7.3疫清對(duì)訴訟清收影響
7.4訴訟時(shí)效常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)？
7.5如何確保證責(zé)任的訴訟時(shí)效？
7.6當(dāng)?shù)盅簷?quán)遇見(jiàn)查封——最高額抵押權(quán)多擔(dān)保的主債權(quán)確定事由的新變化《民法典》第423條的新變化解讀
7.7代位權(quán)與訴訟
7.8撤銷(xiāo)權(quán)與訴訟
7.9債務(wù)人放棄債權(quán)擔(dān)?；蛘邜阂庋娱L(zhǎng)其到期債權(quán)的履行期限，債權(quán)人能否行使撤銷(xiāo)權(quán)？《民法典》關(guān)于撤銷(xiāo)權(quán)的新變化解讀——538條至542條。
7.10電子合同、網(wǎng)貸中的訴訟實(shí)踐問(wèn)題
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