銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是銀行業(yè)伴隨金融科技發(fā)展的必然趨勢，而數(shù)據(jù)治理是實現(xiàn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)，沒有數(shù)據(jù)治理，就談不上推進(jìn)數(shù)字銀行建設(shè)。作為一種新型“生產(chǎn)要素”，數(shù)據(jù)已成為未來銀行重要的資產(chǎn)和核心競爭力，只有做好大數(shù)據(jù)治理工作，才能開展更為精準(zhǔn)的客戶營銷、風(fēng)險管理、運營優(yōu)化等，實現(xiàn)從數(shù)據(jù)向價值的升華。數(shù)據(jù)治理是一項自上而下推動的，需要統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一協(xié)作的工作，但由于商業(yè)銀行主要以條線管理為主，總行和分行在推進(jìn)數(shù)據(jù)服務(wù)建設(shè)過程中存在必然的數(shù)據(jù)資源分散和技術(shù)壁壘等問題，導(dǎo)致在實施過程中面臨各自為政、協(xié)同效率低，以及無法有效打通全渠道鏈路、數(shù)字化愿景難落地、大數(shù)據(jù)管理人才稀缺等種種困難。結(jié)合畢馬威在商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理工作中積累的豐富實戰(zhàn)經(jīng)驗以及在治理方法上的研究和探索，我們總結(jié)了以下三大關(guān)鍵點，以切實、有效地推進(jìn)并落實分行數(shù)據(jù)服務(wù)建設(shè)，提升銀行內(nèi)部整體數(shù)據(jù)治理水平和應(yīng)用服務(wù)能力，實現(xiàn)對業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的數(shù)字化賦能。
構(gòu)建零售、對公客戶數(shù)字化營銷體系
建立起包括零售、對公客戶全生命周期管理體系、客群經(jīng)營策略、資源匹配、渠道接觸、營銷活動評估等環(huán)節(jié)的客群數(shù)字化經(jīng)營的閉環(huán)流程。通過營銷規(guī)劃、盈虧分析、目標(biāo)客戶篩選、跟蹤監(jiān)控、事后總結(jié)、控制組和測試組的設(shè)計，測算營銷要素的最佳組合和投入產(chǎn)出比，驗證客群數(shù)字化分析效果，提升經(jīng)營效益。通過構(gòu)建客戶標(biāo)簽體系支撐數(shù)字化營銷
借助標(biāo)簽的建設(shè)，統(tǒng)一客戶認(rèn)知和偏好，助力客戶站在全行視角，形成企業(yè)級標(biāo)簽的統(tǒng)籌整合與規(guī)范管理，實現(xiàn)全量客戶、全面客戶洞察。通過數(shù)據(jù)挖掘模型支撐客群精準(zhǔn)營銷
依據(jù)客戶價值、所處客戶生命周期階段、產(chǎn)品偏好等方面，結(jié)合經(jīng)典客戶分群方法論和機(jī)器學(xué)習(xí)算法對客戶進(jìn)行科學(xué)分層分群，精準(zhǔn)洞察客戶需求，匹配高響應(yīng)率產(chǎn)品，助力銀行對客戶的精準(zhǔn)營銷。建立分行經(jīng)營決策指標(biāo)體系，實現(xiàn)對分行經(jīng)營管理全方位動態(tài)掌控
根據(jù)新的業(yè)界趨勢與戰(zhàn)略定位，設(shè)計新領(lǐng)域指標(biāo)以引領(lǐng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，為客戶提供自上而下勾稽聯(lián)動、分類覆蓋全面、可量化可對比、業(yè)務(wù)定義明確、數(shù)據(jù)加工口徑透明的經(jīng)營決策指標(biāo)體系。
分行經(jīng)營決策指標(biāo)的先進(jìn)性和管理洞察賦能
指標(biāo)體系滿足系統(tǒng)性、全面性、典型性、可擴(kuò)展性四大特性：指標(biāo)體系針對不同層級的管理者和業(yè)務(wù)角色，支持個性化、場景化的經(jīng)營分析決策支撐，提升管理洞察能力。 配套數(shù)據(jù)治理和人才能力建設(shè)
構(gòu)建可訂閱的分行數(shù)據(jù)資產(chǎn)目錄
為了精準(zhǔn)沉淀分行數(shù)據(jù)資產(chǎn)，解決數(shù)據(jù)分散和壁壘的問題，在數(shù)據(jù)盤點的基礎(chǔ)上，結(jié)合總行數(shù)據(jù)資產(chǎn)，開展銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)整合，形成支持銀行日常管理能力的數(shù)據(jù)框架和數(shù)據(jù)范圍，支付數(shù)據(jù)服務(wù)共享。圍繞應(yīng)用需求提升分行數(shù)據(jù)質(zhì)量
將數(shù)據(jù)質(zhì)量作為分行數(shù)據(jù)分析和應(yīng)用的基礎(chǔ)建設(shè)，對分行各業(yè)務(wù)部門、分支行和網(wǎng)點開展數(shù)據(jù)質(zhì)量提升。
體系化的數(shù)據(jù)專業(yè)人才賦能服務(wù)
1. 針對不同層次、不同背景的員工，根據(jù)能力基礎(chǔ)，設(shè)計差異化的課程體系，分為必修課程和選修課程。
2. 通過集中的項目孵化，指導(dǎo)有一定數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)的學(xué)員，完成從業(yè)務(wù)理解、數(shù)據(jù)提取、特征工程、模型構(gòu)建、到落地應(yīng)用的全流程。可以預(yù)見，分行的數(shù)據(jù)服務(wù)建設(shè)對商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型絕不是可有可無，而是勢在必行，若能攻下分行數(shù)據(jù)“碉堡”，對其自身發(fā)展將有更加長遠(yuǎn)的意義：總、分行職能將更加清晰，總行可以從工具、平臺、管理全渠道層面統(tǒng)籌為分行提供更多優(yōu)質(zhì)資源，分行則擺脫了在技術(shù)架構(gòu)和運維方面的負(fù)擔(dān)，可以專注自身領(lǐng)域，開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
對銀行來說，人員、資金、技術(shù)在未來一段時間內(nèi)均是可替代的，只有數(shù)據(jù)是長期積累、不可替代的關(guān)鍵因素，如果不能將數(shù)據(jù)作為銀行的戰(zhàn)略性資產(chǎn)予以全面開發(fā)利用，未來在激烈的市場競爭中將處于落后地位，甚至失去核心競爭力。只有聯(lián)合各方力量，才能全面推動銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理的蓬勃發(fā)展，為廣大銀行客戶打開挖掘數(shù)據(jù)價值的全新空間。
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