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九十年代風(fēng)行于中國(guó)的 '紅頂商人胡雪巖'一書，讓許多人津津樂道胡雪巖的關(guān)系學(xué)和成功學(xué)。但多數(shù)人對(duì)胡雪巖迅速覆滅的細(xì)節(jié)缺乏了解。借用毛主席的話，“凡是不講失敗案例只講成功案例的，都是在耍流氓”。只有了解這些細(xì)節(jié)，才能吸取教訓(xùn)而有收獲。

胡雪巖作為一個(gè)一度富可敵國(guó)的商人，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)包括藥行，當(dāng)鋪，房地產(chǎn)和他的遍布全國(guó)的阜康錢莊。他后來(lái)幫助左宗棠籌餉和訂購(gòu)軍火，向外國(guó)財(cái)團(tuán)借外債，成了左的經(jīng)濟(jì)上的得力幫手，自己的事業(yè)也更上一層樓。其個(gè)人資產(chǎn)最多時(shí)近一千萬(wàn)兩白銀。

胡的覆滅，起源于紡織業(yè)的產(chǎn)業(yè)革命。新的繅絲機(jī)器對(duì)傳統(tǒng)手工剿絲業(yè)發(fā)生巨大沖擊。機(jī)器繅絲效率高，質(zhì)量好，一部機(jī)器抵得上三十個(gè)人，取代手工剿絲毫無(wú)懸念，但東南沿海許多以此為生的人會(huì)丟掉飯碗，生計(jì)沒有著落。盡管如此，大勢(shì)不可抗拒。

蠶絲是繅絲廠的基本原料。胡雪巖逆勢(shì)而動(dòng)，計(jì)劃收購(gòu)并壟斷國(guó)內(nèi)蠶絲供應(yīng)，和機(jī)器繅絲廠競(jìng)爭(zhēng)，犯了大忌。用現(xiàn)代語(yǔ)言來(lái)說(shuō)，就是'反動(dòng)透頂'.

胡口口聲聲說(shuō)這樣做是為了當(dāng)?shù)亟z戶的生計(jì)，“對(duì)得起自己的良心”，實(shí)際上只是為自己缺乏戰(zhàn)略遠(yuǎn)見和自我革新的勇氣，披上了一層道德的遮羞布。更要命的是，胡不是用自己的某些局部?jī)?yōu)勢(shì)速戰(zhàn)速?zèng)Q，而是開始了將近兩年逆勢(shì)而動(dòng)的投資，其覆滅也就有其必然性。

細(xì)節(jié)一：從1881年開始，胡雪巖不斷囤積生絲，前后總共投入兩千萬(wàn)兩白銀，超過(guò)上海全年交易量的三分之二，把市面上的生絲價(jià)格抬上去。機(jī)器繅絲廠都是外商開的，開始他們十分憤怒但無(wú)可奈何.

胡老師沒有見好就收，試圖聯(lián)合其他華商壟斷蠶絲供應(yīng)。他自恃有阜康錢莊和當(dāng)鋪，后備資金充足，在任性地道路上越走越遠(yuǎn)，但是投機(jī)的杠桿也越來(lái)越大。

1883年日本和意大利突然蠶絲大豐收，填補(bǔ)了胡雪巖囤積的生絲量的空白，再加上當(dāng)年世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)，需求突然萎縮，國(guó)際生絲價(jià)格大跌.

胡得罪了外商，在當(dāng)時(shí)中國(guó)海關(guān)和海運(yùn)都被外國(guó)人控制的情況下，自己囤的絲完全無(wú)法外銷。最終由于上海生絲市場(chǎng)停滯，胡也撐不住了，被迫低價(jià)拋售了囤積了一年多的生絲，一次虧損了八百萬(wàn)兩白銀.

細(xì)節(jié)二：胡雪巖在政治上徹底依賴左宗棠，而開罪了李鴻章和其他許多勢(shì)力。左的政敵李鴻章的馬仔盛宣懷發(fā)現(xiàn)了胡在資金上的壓力，故意拖欠其餉款，迫使其挪用錢莊八十萬(wàn)兩白銀填補(bǔ)空缺，然后四處散布胡動(dòng)用錢莊資金補(bǔ)缺的消息，推動(dòng)了儲(chǔ)戶對(duì)胡的錢莊的擠兌，加速了他的金融帝國(guó)的倒塌.

1883年12月，北京的阜康分號(hào)關(guān)閉，接著全國(guó)各地的阜康分號(hào)紛紛關(guān)門。次年胡雪巖徹底破產(chǎn)。

細(xì)節(jié)三： 1883年中法戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)，后戰(zhàn)爭(zhēng)擴(kuò)大到福建和臺(tái)灣，造成東南沿海商人的巨大恐慌， 許多人被迫廉價(jià)變賣家產(chǎn)，包括先前高價(jià)囤積的蠶絲，并且紛紛到錢莊提取現(xiàn)款。 1885年初法國(guó)侵略者還用軍艦在長(zhǎng)江出?？诜怄i海運(yùn)一個(gè)多月，那時(shí)胡雪巖的帝國(guó)早已煙消云散了。

1885年七月左宗棠去世后，胡失去了東山再起的靠山，當(dāng)年11月就在貧病中死去。

在我看來(lái)，精明能干且曾富可敵國(guó)如胡雪巖者，其戰(zhàn)略布局十分脆弱，完全經(jīng)不起推敲。歸根到底是缺乏一種戰(zhàn)略上的頂層設(shè)計(jì)。即使其局部上處處精明，遇到風(fēng)吹草動(dòng)，也無(wú)法挽回頹勢(shì)。

什么是投資的頂層設(shè)計(jì)？在我看來(lái)，它有這么幾個(gè)組成部分:

1. 身體健康和心理健康.

2. 廣泛的人脈關(guān)系和深厚的信譽(yù)資本.

3. 寬廣的知識(shí)面，和分析解決新問題的能力.

4. 資本在各類資產(chǎn)中的合理配置和穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，慎用杠桿，最好不用杠桿.

5. 適合個(gè)人風(fēng)格的，學(xué)習(xí)發(fā)現(xiàn)和捕捉新的投資機(jī)會(huì)的體系。

胡雪巖，生活上奢侈無(wú)度，政治上只依靠左宗棠一人，自我膨脹到要孤注一擲地逆勢(shì)而動(dòng)，面對(duì)新鮮事物只會(huì)本能的排斥而不是去順應(yīng)時(shí)代潮流，他的迅速覆滅不是偶然的。

今天，一些積累了相當(dāng)財(cái)富的人們，如果沒有這種頂層設(shè)計(jì)的意識(shí)，我擔(dān)心，類似胡雪巖的人生悲劇會(huì)不斷重演。