30歲不交社保每年在銀行存一萬(wàn)，到退休后存下的錢(qián)比社保多嗎？你怎么看？

答案不絕對(duì)，對(duì)能擁有正常壽命的大多數(shù)人來(lái)講，交社保當(dāng)然比銀行儲(chǔ)蓄劃算，而且會(huì)劃算很多，有多重回報(bào)，收益高。退休后一般7~8年就徹底回本了，后面都是賺的，而且醫(yī)保還能報(bào)銷(xiāo)。但對(duì)少數(shù)命短的人來(lái)說(shuō)，有可能交社保不劃算，甚至回不了本。總地來(lái)說(shuō)，人的平均壽命越來(lái)越長(zhǎng)，大多數(shù)人都是賺的。

話又說(shuō)回來(lái)了，誰(shuí)也沒(méi)長(zhǎng)前后眼，有誰(shuí)能知道具體到自己頭上能活多久呢？所以也不排除有少數(shù)人不劃算的情況。即便如此，二選一的話，我的觀點(diǎn)是，一定要積極繳納社保。有能力的 ，多繳多得。沒(méi)有能力，也要克服困難，交夠最低年限。做人要樂(lè)觀、陽(yáng)光，未雨綢繆，給自己晚年的養(yǎng)老和醫(yī)療提供最基本的保障，也能給親人安全感。如果萬(wàn)一不幸走得早，虧了，那是命，認(rèn)了，不能因噎廢食。

1、正常壽命的人，交社保比銀行儲(chǔ)蓄劃算得多

總地來(lái)說(shuō)，交社保比銀行儲(chǔ)蓄劃算得多。首先是因?yàn)樯绫?duì)應(yīng)的養(yǎng)老金不僅能長(zhǎng)期保值，退休后每年的養(yǎng)老金還會(huì)上漲，還能不斷增值。之所以說(shuō)它能保值，是因?yàn)轲B(yǎng)老金是按退休前一年的社平工資計(jì)算的，是和未來(lái)的社平工資、物價(jià)水平掛鉤的，有抗通脹功能。之所以說(shuō)它能增值，是因?yàn)轲B(yǎng)老金可以終生領(lǐng)取，活多久，領(lǐng)多久，保終身。且退休后每年還能上漲。年齡越大，漲得越多，越領(lǐng)越多。

并且更重要的是，退休人員的醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)待遇彌足珍貴，附加值是銀行儲(chǔ)蓄無(wú)法相比的。社保中隱含的無(wú)比寶貴的福利，若心智正常，應(yīng)該有基本的意識(shí)。

還有繳納社保將來(lái)退了休，還會(huì)有除養(yǎng)老金、醫(yī)保以外的其它待遇，如醫(yī)?？ǚ悼?、取暖費(fèi)、獨(dú)生子女費(fèi)，喪葬費(fèi)、撫恤金等。銀行儲(chǔ)蓄只有有數(shù)的抵不過(guò)通脹的所謂的利息錢(qián)，實(shí)際上是貶值的，再無(wú)任何其它。

2、銀行儲(chǔ)蓄追不上通脹的腳步，無(wú)法取代社保

存銀行利息是有數(shù)的錢(qián)，是很容易花完的錢(qián)。每年存一萬(wàn)，靠的是自覺(jué)自律，不僅沒(méi)有外在約束，很可能還有干擾，未見(jiàn)得就能幾十年堅(jiān)持得住，而社保是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，外部約束力強(qiáng)，相對(duì)容易做到。長(zhǎng)期看錢(qián)會(huì)越來(lái)越不值錢(qián)，銀行儲(chǔ)蓄是無(wú)法抵御通貨膨脹的。銀行利息會(huì)長(zhǎng)期低于通脹率，錢(qián)會(huì)不斷貶值。

不信想想看，幾十年來(lái)物價(jià)的變化如何，就是無(wú)可辯駁的鐵證。將來(lái)一碗豆?jié){十幾元，一根油條十幾元錢(qián)，吃個(gè)早點(diǎn)就要幾十元，不是不可能?，F(xiàn)在的一萬(wàn)，過(guò)些年購(gòu)買(mǎi)力或?qū)嶋H價(jià)值只有幾千。你現(xiàn)在每年在銀行存的一萬(wàn)，存三四十年，名義上是三四十萬(wàn)加利息，但利息沒(méi)有大多數(shù)商品的物價(jià)跑得快，還是貶值的。往高了算，就算加上利息有六七十萬(wàn)，你覺(jué)得真的夠你幾十年養(yǎng)老的嗎？

算一算有生之年一個(gè)月生活費(fèi)平均多少？一個(gè)月3000元，20年就要72萬(wàn)。未來(lái)的3000元能干什么呢？有可能只夠解決溫飽，談不上生活質(zhì)量、幸福指數(shù)，不敢生病。一場(chǎng)大病就涼涼了。老了，干不動(dòng)了，利息錢(qián)越來(lái)越不夠花，本錢(qián)會(huì)越來(lái)越少。銀行儲(chǔ)蓄的錢(qián)，花完了，就完了，不像養(yǎng)老金可循環(huán)再生，領(lǐng)了，花了，還可以再領(lǐng)，每年還會(huì)漲，可以終生領(lǐng)。

最最重要的是社保包含的醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)待遇。沖著一點(diǎn)，也要選擇社保，而不是以銀行儲(chǔ)蓄代替，銀行儲(chǔ)蓄無(wú)法代替社保。如果沒(méi)有社保，只有60~70萬(wàn)，換成是我，是不敢不為自己的養(yǎng)老問(wèn)題擔(dān)憂的。如果有了養(yǎng)老金和醫(yī)保，有點(diǎn)過(guò)河錢(qián)，再提養(yǎng)老，我就不怕，至少有一定的安全感，兒女也安心。

3、交社保也有風(fēng)險(xiǎn)，但不可因噎廢食

客觀地講，對(duì)少數(shù)命短的人來(lái)說(shuō)，交社保也有風(fēng)險(xiǎn)，有可能不劃算，尤其是自己承擔(dān)全部社保費(fèi)用的靈活就業(yè)人員，如果走得早，有可能回不了本。雖然養(yǎng)老金個(gè)人賬戶余額可繼承，但繼承人只能領(lǐng)取個(gè)人賬戶余額，個(gè)人繳納到統(tǒng)籌賬戶的錢(qián)，是不能繼承的。對(duì)單位參保人來(lái)講，沒(méi)有這種風(fēng)險(xiǎn)，自己交的錢(qián)全部能領(lǐng)回來(lái)，或者由繼承人繼承。

目前中國(guó)人的平均壽命已達(dá)76歲，但具體到每一個(gè)人的頭上就不好說(shuō)了，沒(méi)有人能預(yù)知自己將來(lái)能活到多少歲，所以退休后你能領(lǐng)多少年的養(yǎng)老金是未知數(shù)，交社保劃不劃算不絕對(duì)，主要看壽命。積極樂(lè)觀，心態(tài)好，身體健康，才易長(zhǎng)壽。整日愁煩，擔(dān)心自己活不到退休，容易生病，還真就可能活不到退休。

大概率講，大部分人男同志至少都能領(lǐng)十幾年的養(yǎng)老金，大部分女同志至少都能領(lǐng)二十幾年養(yǎng)老金。雖然每個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納的費(fèi)用不盡相同，但平均6~8年都能能回本，個(gè)別人時(shí)間長(zhǎng)些，接下來(lái)的養(yǎng)老金都是賺的，活得越久賺得越多，活個(gè)八九十歲，一百歲就賺大發(fā)了，所以要好好活。可萬(wàn)一走得早，領(lǐng)不回來(lái)呢，也要想得開(kāi)，那是命，但不可因噎廢食。

有些朋友對(duì)社保的了解和認(rèn)識(shí)不夠，對(duì)交社保不以為然，甚至?xí)J(rèn)為社保就是個(gè)坑。認(rèn)為有錢(qián)存銀行，自己養(yǎng)老就行，其實(shí)是很吃虧的，不明智的選擇。該醒醒了，不然將來(lái)老了一定會(huì)后悔的。不要打小算盤(pán)亂了大陣腳，更不要被自作聰明的糊涂人忽悠了。不信，你去對(duì)比看，有養(yǎng)老金的，和沒(méi)有養(yǎng)老金的老人過(guò)的都是怎樣的生活，再問(wèn)問(wèn)沒(méi)有養(yǎng)老金的老人，看他們?cè)趺凑f(shuō)。然后再去醫(yī)院看看，重大疾病面前的人生百態(tài)，事實(shí)勝于雄辯。希望有更多的朋友能理解我的苦口婆心。

當(dāng)然如果你夠條件，既有最基本的社保，又有一定的，甚至是豐富的銀行儲(chǔ)蓄，就更好了。無(wú)論如何，至少社保還是一定要交的，為了自己和兒女的安全感，也要交，你說(shuō)呢？

我是“水流云在草青青”，認(rèn)真誠(chéng)懇的退休顧問(wèn)，歡迎大家加我的關(guān)注，查看更多社保及退休文章。愿天下人都能老有所養(yǎng)，老有所依。