必須承認(rèn)，民間借貸的隱患同樣清晰可辨——由于監(jiān)管無法全面覆蓋，私人借貸過程中的隱患比比皆是。易貸中國貸款安全中心曾經(jīng)就貸款騙局做過一次網(wǎng)友專項(xiàng)調(diào)查，調(diào)查結(jié)果顯示，所舉報(bào)貸款騙局中，57%為網(wǎng)絡(luò)無抵押貸款(預(yù)先支付利息等費(fèi)用)，緊隨其后的是民間借貸欺詐糾紛，占比高達(dá)20%?？梢哉f，民間借貸已經(jīng)成為貸款市場(chǎng)安全隱患的重要組成部分，需要引起借款人、放款人高度重視。
應(yīng)提防“借條騙局”
在此列舉幾種個(gè)人借貸陷阱的主要表現(xiàn)形式，放貸人及借款人均可對(duì)號(hào)入座，看看你有可能遇到的借條騙局。
第一，本末倒置，借條變成收條。不少以期通過放款實(shí)現(xiàn)利潤的放貸人都碰到過這樣的情形，自己收的借條離奇地成為收條，讓放貸方有口難辯。例如，甲方向乙方借款5萬元，甲方的借條內(nèi)容為“收款條：今收到某某5萬元”，等到了還款日，放貸人才發(fā)現(xiàn)一字之差竟造成如此狼狽的結(jié)局。
第二，寫錯(cuò)姓名，拒不認(rèn)賬。這一招讓不少放款人頭痛不已，借款人故意將放貸人姓名用相近別字代替，事后當(dāng)放款人催款時(shí)才發(fā)現(xiàn)借條中自己的名字居然被寫錯(cuò)了，故只能尋求法律途徑解決問題。
第三，語言藝術(shù)，騙子也會(huì)玩。利用語言邏輯達(dá)到行騙目的，此舉頗具“技術(shù)含量”，例如“甲方近日借乙方1萬元整”、“甲方于近日向乙方借一萬元”，諸如此類，一旦出現(xiàn)糾紛，難辨雙方身份。
第四，第三方代寫借條，事后裝失憶。騙子會(huì)假扮借款人，在寫借條時(shí)借故離開，請(qǐng)第三方代寫簽名完成借款。事后騙子會(huì)聲明自己并沒有借款，并稱該筆跡并非自己的，此舉甚占法理。
第五，憑空在借條上“追加”金額。甲方向乙方借款1萬元，還款時(shí)乙方出具的借條上居然寫著11萬元。這是怎么回事？原來放貸方會(huì)在放貸時(shí)在借條填寫金額處留夠空間，自行修改，以此斂得額外之財(cái)。
民間借貸“安全第一”
對(duì)于民間借貸的各方來說，應(yīng)當(dāng)保持足夠謹(jǐn)慎，以防因疏忽造成自己蒙受損失，除去要確保借貸雙方身份真實(shí)性外，借條內(nèi)容同樣不容小視：
首先，應(yīng)當(dāng)在借款單中注明借貸雙方的姓名、身份證號(hào)，并注明還款日期和利息數(shù)額，并謹(jǐn)記國家規(guī)定的借貸利息上限不得超過基準(zhǔn)利率4倍，借款條應(yīng)當(dāng)一式兩份，借、貸雙方各執(zhí)一份。
其次，如果明知借款人會(huì)將資金用于非法活動(dòng)，就應(yīng)當(dāng)及時(shí)終止雙方的借貸事宜，因?yàn)榉缮蠈?duì)“明知借款用于非法活動(dòng)，仍舊讓對(duì)方借款”的行為不予保護(hù)。
另外，應(yīng)將利率限定在同期央行基準(zhǔn)利率的4倍以內(nèi)，方才符合監(jiān)管層對(duì)于民間借貸利率的要求，反之則屬于高利貸，并不受法律保護(hù)，甚至有可能會(huì)讓放款人面臨人財(cái)兩空的境地。
如果還款期已過，借款人因各種理由未歸還款項(xiàng)，按照法律規(guī)定，放款人應(yīng)當(dāng)在還款期后兩年內(nèi)向法院提出起訴，以免因期限失效給自己追回款項(xiàng)造成更大不便。
最后，在不確定貸款安全性的情況下，可尋求當(dāng)?shù)毓C機(jī)關(guān)對(duì)自己的借貸行為進(jìn)行公證，以此見證自己貸款的公開性、合法性、真實(shí)性。
同時(shí)，對(duì)于借款人而言，如果確實(shí)從銀行融資無門，也可嘗試尋求正規(guī)小額貸款公司、典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，或向自己熟識(shí)的親友進(jìn)行借貸，對(duì)于短期融資需求，這些渠道都能起到較好的緩解作用，但切勿從高利貸、地下錢莊處借款，否則承擔(dān)的將不僅僅是高昂且不合法的利息。
借款人應(yīng)形成理性思維
專業(yè)機(jī)構(gòu)是保障。借款人應(yīng)提前對(duì)專業(yè)融資機(jī)構(gòu)及貸款服務(wù)平臺(tái)有所了解，并通過工商等渠道獲知相關(guān)機(jī)構(gòu)的真實(shí)信息，通過正規(guī)途徑申請(qǐng)貸款，這是避免遭遇貸款“意外”的有效切入點(diǎn)。
見到誘惑繞道走。如果不慎遇到門檻較低的借款誘惑，應(yīng)當(dāng)保持高度警惕，切忌提前支付利息等費(fèi)用(這與正規(guī)的貸款流程是背道而行的)，不要輕易透露個(gè)人及家庭信息，謹(jǐn)記放款后繳費(fèi)的不二定律。
簽約勿忘查細(xì)項(xiàng)。不論是與正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)簽署合同，還是與私人簽訂借款協(xié)議，都應(yīng)當(dāng)就本息、周期、還款方式、服務(wù)費(fèi)、違約職責(zé)、借貸雙方身份信息等進(jìn)行詳細(xì)表述，避免日后對(duì)自己造成不利。
維權(quán)意識(shí)記心頭。借款人如若碰到惡意欺詐、高利貸、亂收費(fèi)等現(xiàn)象，應(yīng)當(dāng)利用好自己手中的法律武器，堅(jiān)決向違法行為說“不”，及時(shí)報(bào)警或向監(jiān)管單位舉報(bào)，意識(shí)與行動(dòng)相一致，才能最大限度地維護(hù)權(quán)益。
