五類人群提前還貸不劃算！.
“您好，我想咨詢下如果提前還房貸，需要辦理哪些手續(xù)……”昨天上午，在某銀行大廳，一位市民提出了這樣的問(wèn)題，另外幾位市民也迅速地圍了上去。記者從大堂經(jīng)理處得知，隨著下月起銀行[房貸開(kāi)始執(zhí)行新利率，越到年底，咨詢提前還貸的人也越來(lái)越多。新浪樂(lè)居論壇! u& Y! k
據(jù)了解，受今年央行先后三次加息的影響，明年1月份各銀行的房貸利率即將按照最新利率執(zhí)行。按5年以上貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算，房貸利率從年初的6.4%漲至7.05%。利率的漲幅超過(guò)10%，還款額也要相應(yīng)的增加。因此，在臨近元旦還有兩個(gè)星期的時(shí)候，不少貸款買(mǎi)房子的市民開(kāi)始糾結(jié)是否需要提前還貸，并集中前來(lái)咨詢。新浪樂(lè)居, D) d; j5 `
不過(guò)，就記者調(diào)查，此番雖然來(lái)咨詢的市民比較多，但真正選擇提前還貸的并不多?！耙环矫媸且?yàn)樘崆斑€貸的條件比較復(fù)雜，另一方面是因?yàn)楹芏嗫蛻舭l(fā)現(xiàn)提前還貸其實(shí)并不劃算?！痹撱y行的大堂經(jīng)理告訴記者。
據(jù)了解，在提前還貸方面，不同的銀行規(guī)定期限不同，有的銀行規(guī)定連續(xù)還貸半年后就可以提前還貸，而有的銀行則要連續(xù)還上三年房貸之后才能提前還貸，否則的話，銀行要向客戶收取提前還貸的違約金。采訪中記者發(fā)現(xiàn)，不少市民在了解自己的還貸規(guī)定后，仔細(xì)權(quán)衡，最終還是打消了提前還貸的念頭。新浪樂(lè)居# n: U- J/ R0 I
貸款還一半的、投資者等五種人群提前還貸不合算
“我的房貸是否適合提前還?”這是不少購(gòu)房者目前最為關(guān)心的問(wèn)題。針對(duì)市民的困惑，記者也咨詢了省城金融界的業(yè)內(nèi)人士。據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，就目前的情況來(lái)講，有5種人群不適宜提前還款。
一種是基準(zhǔn)利率享受7折與8.5折之間的購(gòu)房者沒(méi)有這個(gè)必要?！坝捎谝严砝蕛?yōu)惠，即便利率調(diào)整前后月供之差也不會(huì)超過(guò)百元，因此不需要提前還貸。” 另外，等額本息還款已到中期的購(gòu)房者其實(shí)也不宜提前還貸，因?yàn)檫@部分人已經(jīng)償還了大部分的利息，提前還款的部分更多的是本金，這種情況再選擇提前還貸意義不大。買(mǎi)房,購(gòu)房,裝修論壇,房產(chǎn)論壇" b5 H6 r+ c
再就是，等額本金還款期已過(guò)三分之一的購(gòu)房者也沒(méi)有必要，因?yàn)榈阮~本金開(kāi)始還的錢(qián)比較多，后來(lái)越來(lái)越少。這部分人已將大額的錢(qián)還完了，剩下小額的貸款，即便漲了利率，利息也不是太多。
投資收益高于貸款利率的投資人士不適合提前還貸，否則得不償失。比如短期內(nèi)有收益項(xiàng)目可投資的人群，如果這時(shí)候?qū)㈠X(qián)都還進(jìn)了銀行，將白白喪失了賺錢(qián)的機(jī)會(huì)。另一種情況是不久后還將需要銀行貸款的市民，現(xiàn)在若把錢(qián)一下子還進(jìn)了銀行，等再去銀行申辦貸款時(shí)，基準(zhǔn)利率有可能會(huì)上浮10%到30%，甚至更高。房產(chǎn)論壇,裝修論壇,業(yè)主論壇# y$ c+ P7 S7 k0 K
貸款70萬(wàn)按揭30年買(mǎi)百萬(wàn)新房 明年起月供多了500元房產(chǎn)論壇,裝修論壇,業(yè)主論壇4 t' e4 h% B( I
“頭兩天收到了銀行平臺(tái)發(fā)來(lái)的信息，提醒我從下月起，每個(gè)月要多往卡里存400塊錢(qián)。這不，趁著今天周末休息過(guò)來(lái)咨詢下，這多出來(lái)的400塊錢(qián)到底怎么算出來(lái)的?！鼻皝?lái)咨詢的市民李先生告訴記者。和李先生有著相同困惑的人還不少，記者了解到，貸款數(shù)額越大，開(kāi)始還款時(shí)間越短的購(gòu)房者，受利率調(diào)整影響越大。
那么從明年1月份起，按揭的購(gòu)房者需要多交多少錢(qián)呢，記者這樣為您算一筆賬：拿一套總價(jià)100萬(wàn)的房子為例，首付30萬(wàn)元，70萬(wàn)元按揭30年，采用目前比較普遍的等額本息還款方式計(jì)算，每月還款額將從4680元增加到了5180元。如此一來(lái)，每月要多還500塊錢(qián)。新浪樂(lè)居論壇% T( j) w/ U) Y
“從下月起，貸款買(mǎi)房的市民可得注意月供金額的變化。千萬(wàn)別因?yàn)槭韬龃笠舛锨妨朔抠J，從而影響個(gè)人信用?！笔〕悄炽y行的大堂經(jīng)理提醒道。
享7折優(yōu)惠的業(yè)主，提前還貸還不如將錢(qián)存銀行新浪樂(lè)居論壇5 z0 f6 x0 f
“提前還貸條件復(fù)雜并不是最重要的，重要的是提前還貸未必真的劃算?！鼻皝?lái)咨詢的市民里，有位先生當(dāng)初貸款基準(zhǔn)利率是按8折計(jì)算的，也只貸了30萬(wàn)元。如果他現(xiàn)在提前還款的話，需要交納的違約金就比漲利率多出來(lái)的利息貴。
據(jù)悉，如果貸款期限不滿足條件，卻要提前還款，那么各家銀行都要收取一定的違約金。大部分銀行是按照提前還款金額的百分比收取，也有些銀行是按照貸款余額的比例收取，有的銀行是收取幾個(gè)月的利息，還有些銀行是收取固定的金額。“有一些客戶還沒(méi)怎么著呢，就先把自己放在銀行的定期提了出來(lái)，其實(shí)往往沒(méi)有這個(gè)必要。我認(rèn)為想要提前還貸的市民，應(yīng)該先到自己貸款的銀行咨詢后再做決定。過(guò)來(lái)算一下提前還貸的成本，再算一下自己要多拿的利息，權(quán)衡一下再去湊錢(qián)也不遲?！痹撱y行的大堂經(jīng)理提醒道。sd.bbs.house.sina.com.cn' }' N6 \' ~$ Q$ B
“如果把提前還房貸的錢(qián)定期存進(jìn)銀行，其實(shí)賺的錢(qián)比我多交出來(lái)的利息還多呢?！庇形皇忻袼闫鹆速~。據(jù)了解，2010年前的大部分購(gòu)房者，貸款時(shí)享受的基準(zhǔn)利率都是打7折的，那么即便是今年加了3次息，明年還是按照加息后基準(zhǔn)利率的7折執(zhí)行，即4.935%的利率。而目前5年期的定期存款利率已經(jīng)達(dá)到了5.5%。7折優(yōu)惠貸款利率反而比存款利率還低，那提前還貸就不如把這部分錢(qián)存?zhèn)€5年定期了。
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[ 本帖最后由 一枚果子 于 2012-2-2 17:55 編輯 ]
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