1月27日，由202家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)相關(guān)方參與的“金融數(shù)字化發(fā)展聯(lián)盟”正式成立，該組織為銀聯(lián)數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司聯(lián)合銀行等金融機(jī)構(gòu)、金融科技行業(yè)重要參與方、科研機(jī)構(gòu)等產(chǎn)業(yè)相關(guān)方共同成立的公益性產(chǎn)業(yè)發(fā)展聯(lián)盟。
作為聯(lián)盟成員單位，新網(wǎng)銀行聯(lián)合銀聯(lián)數(shù)據(jù)，發(fā)布了聯(lián)盟旗下的“實時多頭”共享平臺，探索解決風(fēng)險數(shù)據(jù)覆蓋不全、更新不及時、數(shù)據(jù)污染嚴(yán)重等行業(yè)瓶頸問題，服務(wù)眾多金融機(jī)構(gòu)信息共享、風(fēng)險控制的需求。
據(jù)新網(wǎng)銀行副行長徐志華介紹，“實時多頭”共享平臺主要是基于多方安全計算原理，通過秘密共享和隱匿查詢等方法，在解決數(shù)據(jù)安全問題的同時，讓平臺成員實現(xiàn)信息實時互通，給多頭借貸裝上一個“追蹤器”。據(jù)他介紹，目前新網(wǎng)銀行和銀聯(lián)數(shù)據(jù)已經(jīng)完成了前期系統(tǒng)架構(gòu)，已經(jīng)有部分金融機(jī)構(gòu)參與并開始了“內(nèi)測”，未來隨著平臺成員的增加，將讓更多的金融機(jī)構(gòu)受惠，解決多頭借貸等行業(yè)共同難題。
引入多方安全計算，解決多頭借貸的新路徑
移動互聯(lián)極大提高了線上作業(yè)的便利性，但也讓電信詐騙潛滋暗長，有數(shù)據(jù)表明，電信詐騙案件量每年呈30%遞增。這一形勢下，金融信貸業(yè)務(wù)面臨巨大挑戰(zhàn)：信貸產(chǎn)品平臺多、額度高、下款快；金融欺詐成本低；網(wǎng)絡(luò)犯罪具有強(qiáng)隱藏性。一些欺詐團(tuán)伙利用各家金融機(jī)構(gòu)的“信息壁壘”，通過打時間差，短時間內(nèi)在多家機(jī)構(gòu)申請貸款套現(xiàn)。然而，要打擊這些多頭借貸，傳統(tǒng)的征信查詢數(shù)據(jù)有延遲，市場上的三方多頭產(chǎn)品監(jiān)管風(fēng)險大，數(shù)據(jù)質(zhì)量也無法保證。
其實，要解決多頭借貸問題，核心在于解決如何在無可信第三方的情況下，安全地計算一個約定函數(shù)的問題，同時要求每個參與主體除了計算結(jié)果外不能得到其他實體任何的輸入信息。
憑借金融科技領(lǐng)域過硬的技術(shù)，新網(wǎng)銀行針對這一行業(yè)難題提出了實時多頭平臺解決方案，采用多方安全計算方法，解決了參與方之間保護(hù)隱私的協(xié)同計算問題，確保輸入的獨立性、計算的正確性、去中心化等特征，同時不泄露各輸入值給參與計算的其他成員。
值得一提的是，這一解決方案最重要的一個特點就是“事后多頭實時預(yù)警”，多頭借貸者在第一家金融機(jī)構(gòu)申貸后，就被裝上了“追蹤器”，在去其他機(jī)構(gòu)申貸時，平臺也會自動預(yù)警推送信息，指導(dǎo)前面的機(jī)構(gòu)做出響應(yīng)措施，“這在業(yè)內(nèi)尚屬首創(chuàng)?！睋?jù)新網(wǎng)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前該系統(tǒng)已經(jīng)在銀聯(lián)數(shù)據(jù)完成上線，基于這一技術(shù)，通過和金融機(jī)構(gòu)建立聯(lián)盟公約及智能監(jiān)測機(jī)制，將解決貸前、貸中、貸后混雜查詢及助貸機(jī)構(gòu)、資金方同筆授信重復(fù)查詢帶來的數(shù)據(jù)誤差。
打造風(fēng)險信息共享平臺，完善數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈
據(jù)了解，金融數(shù)字化發(fā)展聯(lián)盟是在相關(guān)主管部門和行業(yè)協(xié)會的支持下，由銀聯(lián)數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司聯(lián)合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、消費金融機(jī)構(gòu)、金融科技公司、咨詢公司、行業(yè)協(xié)會、產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)等產(chǎn)業(yè)各方，共同成立的金融數(shù)字化發(fā)展聯(lián)盟，并由清華大學(xué)金融科技研究院提供學(xué)術(shù)支持。聯(lián)盟辦公室設(shè)在銀聯(lián)數(shù)據(jù)，首批成員單位達(dá)到202家。
下一步，聯(lián)盟將凝聚產(chǎn)學(xué)研用各方力量，開展產(chǎn)業(yè)調(diào)研與行業(yè)交流，強(qiáng)化場景匯聚與異業(yè)合作，推動數(shù)據(jù)共享與風(fēng)險防控，并應(yīng)用科技創(chuàng)新促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，踐行普惠金融助力實體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，推動形成開放、合作、共贏的數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈。
聯(lián)系客服
