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【干貨】金融求職之券商and銀行
【干貨】金融求職之券商and銀行
01
一、券商/基金的投研崗: 
券商,即證券公司,目前國(guó)內(nèi)100家左右,主要業(yè)務(wù)板塊分為經(jīng)紀(jì)、投行、自營(yíng)、研究等。國(guó)內(nèi)券商目前以中信海通領(lǐng)跑,國(guó)君廣發(fā)招商華泰等形成第二梯隊(duì)。

研究所是干嘛的? 
研究所發(fā)展的興起伴隨著中國(guó)公募基金行業(yè)的興起,由于公募基金沒(méi)有自己的交易席位,必須借用券商的交易席位,因此需要給券商支付一筆巨額交易費(fèi)用。但是由于券商的同質(zhì)性,對(duì)于基金而言,選擇任何一家券商都是一樣的,于是,券商賣方研究所應(yīng)運(yùn)而生。通過(guò)給基金提供研究服務(wù),來(lái)爭(zhēng)取這筆交易費(fèi)用,這也就是目前國(guó)內(nèi)券商研究所的盈利方式。也是因?yàn)檫@個(gè)原因,目前券商俗稱賣方而基金俗稱買方。

 研究所有哪些崗位? 
以大券商的研究所為例,目前主要按研究方向劃分這幾類崗位:宏觀經(jīng)濟(jì)、固定收益、策略、金融工程以及具體行業(yè)。具體行業(yè)有傳統(tǒng)的鋼鐵煤炭建材,也有一些新興的的文化傳媒計(jì)算機(jī)等,對(duì)應(yīng)A股2000余家上市公司。 

研究所待遇怎么樣? 
待遇主要分為基本工資和獎(jiǎng)金?;竟べY都很低,從稅前4K-12k不等,絕大部分在5k-8k之間,相對(duì)于研究員的工作強(qiáng)度,這點(diǎn)錢(qián)真的是不值一提的。獎(jiǎng)金關(guān)鍵看所跟的研究團(tuán)隊(duì)的傭金分倉(cāng)情況,如果所在的團(tuán)隊(duì)能上新財(cái)富,而且首席不是特別摳門(mén)的話,那么獎(jiǎng)金部分會(huì)有一個(gè)質(zhì)的飛越,普通分析師一般可以分到十幾萬(wàn)至幾十萬(wàn)不等,首席拿一兩百萬(wàn)乃至幾百萬(wàn)。

 研究所的工作強(qiáng)度如何? 
一般來(lái)說(shuō)進(jìn)了這一行就不用指望有休假了,如果想在這個(gè)行業(yè)有一定發(fā)展,不想一輩子拿著幾k的工資,那么一周80h的工作時(shí)間是最低限。尤其是到了上市公司出季報(bào)半年報(bào)年報(bào)等忙季,由于券商分析師需要在公告出來(lái)的當(dāng)天晚上完成公司點(diǎn)評(píng),所以通宵也是家常便飯。由于分析師需要經(jīng)常調(diào)研上市公司和路演客戶,所以出差頻率也非常高,一般100天以上/年的頻率 

如何進(jìn)入這一行? 
主要途徑有兩種:實(shí)習(xí)留任和校招。這兩條路徑前者優(yōu)于后者,主要原因是絕大部分校招的投研類崗位仍然需要實(shí)習(xí)考核,這會(huì)嚴(yán)重影響參加其他公司的筆試面試。實(shí)習(xí)留用目前大部分券商是采用寫(xiě)深度報(bào)告答辯的形式,難度不小,如果想留任,實(shí)習(xí)半年以上是必須的。

 職業(yè)發(fā)展路徑? 
入了這一行首要目標(biāo)是要爭(zhēng)取上新財(cái)富,這樣才有市場(chǎng)影響力,之后主要發(fā)展路徑有兩條:如果想做投資的話就賣方研究員-買方研究員-基金經(jīng)理助理-基金經(jīng)理,如果想一直做賣方研究的話就爭(zhēng)取當(dāng)上行業(yè)首席。但是目前來(lái)說(shuō),這一行名校牛人扎堆,拼命三郎無(wú)數(shù),競(jìng)爭(zhēng)壓力巨大,想出頭的話確實(shí)很難。

 賣方VS買方? 
個(gè)人認(rèn)為大基金>大券商>小基金>小券商。除了基金外,保險(xiǎn)資管和券商自營(yíng)也是非常好的買方平臺(tái)。買方和賣方是被舔和舔的關(guān)系,所以買方研究員生活狀態(tài)要滋潤(rùn)得多。對(duì)于應(yīng)屆生來(lái)說(shuō),首選大券商或者大公募基金的投研,不推薦進(jìn)私募。原因是大部分私募沒(méi)有完善的培養(yǎng)體系,路子也很野,而且存在公司倒閉的風(fēng)險(xiǎn)(這種可能性并不?。坏┕緊ver,老板們可以照樣有很好的出路,而小兵跳槽范圍就很有限了。

總結(jié):這是一條很好的職業(yè)路徑,因?yàn)榇蟛糠纸鹑谛袠I(yè)拼爹拼資源拼關(guān)系拼背景,而投研崗相對(duì)來(lái)說(shuō)是用實(shí)力說(shuō)話的,類似于學(xué)校里,只要肯努力加足夠聰明,就可以獲得豐厚的回報(bào),對(duì)于大部分沒(méi)有背景關(guān)系的同學(xué)來(lái)說(shuō),這確確實(shí)實(shí)是一條屌絲逆襲的道路。而且投研崗青睞于理工科+經(jīng)管的復(fù)合背景學(xué)生,對(duì)于無(wú)意在本專業(yè)求職的工科學(xué)子這是一條確實(shí)可行的轉(zhuǎn)方向的路徑。

02
二、銀行在面前宏觀經(jīng)濟(jì)如此不景氣的年頭,銀行是金融領(lǐng)域招人最多的行業(yè)。在網(wǎng)上看過(guò)不少的關(guān)于銀行比較討論,很多都是霧里看花,不要說(shuō)外專業(yè)同學(xué),就連很多經(jīng)管類的同學(xué)對(duì)銀行的組織架構(gòu)、各條業(yè)務(wù)線也沒(méi)有深入的了解。在這里談?wù)勩y行吧,僅是一家之言,知識(shí)所限,難免會(huì)存在偏頗,歡迎討論和指正。   

首先科普下銀行是什么: 
目前國(guó)內(nèi)的可以銀行分為四類:一是政策性銀行,包括國(guó)開(kāi)、進(jìn)出口、農(nóng)發(fā)。二是國(guó)有銀行,即工農(nóng)中建交。三是股份制銀行,例如招商中信廣發(fā)光大浦發(fā)民生等。四是城商行農(nóng)商行及其他,例如北京銀行上海銀行等。  

銀行的組織架構(gòu)? 
以國(guó)有行為例,組織架構(gòu)是總行-一級(jí)分行(例如浙江省分行)-二級(jí)分行(例如杭州分行)-支行-網(wǎng)點(diǎn)。股份制和城商行農(nóng)商行架構(gòu)簡(jiǎn)單些,一般是總行-一級(jí)分行(例如杭州分行)-支行-網(wǎng)點(diǎn)。值得一提的是有個(gè)說(shuō)法比較具有迷惑性,即XX銀行XX省分行營(yíng)業(yè)部,其實(shí)這個(gè)跟省分行沒(méi)啥關(guān)系,就是支行。銀行是一個(gè)等級(jí)極其森嚴(yán)的地方,除非特別硬的關(guān)系背景(比如你爸是李剛)或者實(shí)力和機(jī)遇俱佳,不然從支行跳到分行或者從分行跳到總行都是基本沒(méi)可能的事情。當(dāng)然,并不是說(shuō)上一級(jí)一定比下一級(jí)要好,這個(gè)得分部門(mén),下文會(huì)討論。  

銀行的部門(mén)/職位劃分? 
銀行的部門(mén)可以劃分為兩類,前臺(tái)和后臺(tái)。前臺(tái)即對(duì)應(yīng)支行的柜員/客戶經(jīng)理,總分行的大客戶部/個(gè)金部/機(jī)構(gòu)部等。后臺(tái)崗分為信貸、風(fēng)控、人力、財(cái)務(wù)、科技等。一般來(lái)說(shuō)校園招聘的職位分兩種,一種是通用崗位,招進(jìn)去都是做柜員和客戶經(jīng)理,一種是管培生,招管培生的一般是省分行或者總行,管培生進(jìn)去前兩年現(xiàn)在各個(gè)行都是下方基層支行輪崗,之后視各行的培養(yǎng)計(jì)劃回總行/分行或者繼續(xù)留在支行。根據(jù)lz的經(jīng)驗(yàn)和詢問(wèn)往屆學(xué)長(zhǎng),目前工農(nóng)中建四大國(guó)有行總行的管培生一般是保證回總行的,而股份制總行管培不少并未能留在總行。省分行管培生各個(gè)行情況不一樣,具體需要問(wèn)hr。值得單獨(dú)拿出來(lái)說(shuō)的是交總的管培生項(xiàng)目,這個(gè)項(xiàng)目在前幾年是校園招聘中神一樣的offer,因?yàn)槿旯芘嗌Y(jié)束之后是直接給的副處級(jí)職務(wù)和待遇,相當(dāng)于支行行長(zhǎng)助理,達(dá)到這個(gè)職位在其他銀行總行一般需要十年以上,而且前幾屆確實(shí)兌現(xiàn)了承諾,但是近年來(lái)?yè)?jù)說(shuō)由于一屆屆人數(shù)積累過(guò)多,導(dǎo)致職務(wù)兌現(xiàn)出現(xiàn)了問(wèn)題,但總之還是非常好的,但是要求也很高,在國(guó)內(nèi)只接受清北復(fù)交浙南六所學(xué)校研究生的簡(jiǎn)歷。  

銀行的職業(yè)發(fā)展路徑? 
銀行的職業(yè)發(fā)展路徑分為兩種。營(yíng)銷類崗位就拼命積累客戶資源,將來(lái)跳槽到收入更高的其他銀行,后臺(tái)崗位例如風(fēng)控財(cái)務(wù)等一般是積攢經(jīng)驗(yàn)從國(guó)有大行跳到股份制,后臺(tái)行政類崗位例如人力辦公室等其實(shí)在內(nèi)部發(fā)展更好,晉升更快。有一個(gè)部門(mén)想單獨(dú)拿出來(lái)說(shuō),即總行或者分行的金融市場(chǎng)部,這個(gè)是目前最熱門(mén)的銀行部門(mén),一般做資金交易,由于銀行的金融市場(chǎng)部的交易員兼任研究員角色,有投資決策權(quán)限,而不券商基金的很多交易員主要是執(zhí)行指令下單,個(gè)人成長(zhǎng)速度非???,將來(lái)有很大機(jī)會(huì)可以跳到基金做基金經(jīng)理。  

銀行喜歡什么樣的人? 
校園招聘里面大部分銀行是不限專業(yè)的,只是相對(duì)來(lái)說(shuō)經(jīng)管類同學(xué)會(huì)有優(yōu)勢(shì),這個(gè)優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在相關(guān)專業(yè)知識(shí)和實(shí)習(xí)積累,因此其他專業(yè)同學(xué)想去銀行可以主要在這兩方面下功夫。目前關(guān)于銀行的詬病很多,確實(shí)由于業(yè)務(wù)原因,很多銀行在招聘時(shí)候會(huì)非常關(guān)注家庭背景和資源,但要說(shuō)校園招聘就是拼爹還是夸張了。一般基層的支行營(yíng)銷崗會(huì)比較關(guān)注家庭背景,到了省分行家庭背景起到的作用就沒(méi)那么大了,至于總行根本就瞧不上你這點(diǎn)資源。個(gè)人覺(jué)得要進(jìn)銀行主要從這幾個(gè)方面下功夫:1學(xué)歷背景:有高等級(jí)獎(jiǎng)學(xué)金會(huì)有加分,因?yàn)殂y行(尤其是國(guó)有行)覺(jué)得成績(jī)好的同學(xué)更“聽(tīng)話”,另外銀行看重第一學(xué)歷2實(shí)習(xí)經(jīng)歷:對(duì)于想進(jìn)省分/總行的同學(xué)來(lái)說(shuō),實(shí)習(xí)經(jīng)歷比較關(guān)鍵,最好有幾個(gè)拿得出手的big  name金融機(jī)構(gòu)實(shí)習(xí)經(jīng)歷,至于有么有銀行的實(shí)習(xí)lz覺(jué)得無(wú)所謂3實(shí)踐活動(dòng):高水平競(jìng)賽,有分量的社團(tuán)經(jīng)歷,交流經(jīng)歷都有加分4證書(shū):CPA>CFA>FRM>從業(yè)資格證 5個(gè)人文體特長(zhǎng)6一張好的證件照和生活照非常有必要,要舍得花錢(qián)。  

銀行的待遇? 
這個(gè)可能是大部分同學(xué)們最關(guān)心的,之前看過(guò)網(wǎng)上流傳,根據(jù)年報(bào)計(jì)算各個(gè)銀行員工平均工資都是30幾w,這個(gè)真的是被平均了。銀行的收入就是金字塔,領(lǐng)導(dǎo)們油水很足,而小兵們很苦逼,不管是總行、分行還是支行都是如此。以下數(shù)字都是所有到手的收入,包括獎(jiǎng)金和過(guò)節(jié)費(fèi),不包括公積金。一般來(lái)說(shuō),支行柜員崗,國(guó)有行不到十萬(wàn),股份制看地區(qū)可能略高一些??蛻艚?jīng)理崗,國(guó)有行在十幾萬(wàn)到二三十萬(wàn)居多,股份制在四五萬(wàn)到上百萬(wàn)之間浮動(dòng)。支行行長(zhǎng),國(guó)有行一般在五十萬(wàn)以上,股份制更高。至于總分行員工,一般視級(jí)別在十幾萬(wàn)到二十幾萬(wàn)之間,股份制比國(guó)有行高一些。根據(jù)網(wǎng)上爆出來(lái)的數(shù)據(jù)以及詢問(wèn)往屆進(jìn)入總行的前輩,國(guó)有行總行里面,收入建>農(nóng)>中>工,股份制普遍比國(guó)有行高,這也是為什么目前國(guó)有行紛紛奔赴股份制,其中最高的是民生銀行總行,如果有同學(xué)有機(jī)會(huì),一定不要放棄民生總行。  

外資VS內(nèi)資? 
其實(shí)以商業(yè)銀行業(yè)務(wù)比較,外資和內(nèi)資業(yè)務(wù)基本上是一樣的,外資一般在管理理念上會(huì)好一些,起薪也要高一些,但目前國(guó)內(nèi)銀行市場(chǎng)業(yè)務(wù),外資份額被內(nèi)資爆的連渣都不剩。對(duì)于應(yīng)屆生來(lái)說(shuō),一般同等level的崗位,不要被外資的名頭所迷惑,內(nèi)資>外資。  

國(guó)有行VS股份制? 
這個(gè)各有千秋,股份制壓力相對(duì)于國(guó)有行大一些,收入也高一些,這個(gè)視自己的家庭背景和性格選擇。但是一般來(lái)說(shuō),目前國(guó)有行多少有處女情結(jié),喜歡招和培養(yǎng)應(yīng)屆生,從股份制跳到國(guó)有行難度遠(yuǎn)大于國(guó)有行到股份制。  

總分行VS支行? 
這個(gè)看你想要的是什么+適合什么。收入來(lái)說(shuō),支行由于直接面對(duì)客戶創(chuàng)造利潤(rùn),很多收入高的客戶經(jīng)理收入比總分行小兵高得多,但是壓力也大一些??偡中幸话銢](méi)有營(yíng)銷壓力,不需要拉存款,在發(fā)展機(jī)會(huì)上會(huì)比支行多很多,因?yàn)殂y行領(lǐng)導(dǎo)很多都是空降的。   

有同學(xué)問(wèn)實(shí)習(xí)怎么找,我補(bǔ)充一點(diǎn)吧:對(duì)于這一行實(shí)習(xí)算是除了學(xué)校背景外最重要的求職籌碼了,一份好工作的前提是要有好的實(shí)習(xí)。 

找實(shí)習(xí)最靠譜的辦法是通過(guò)學(xué)長(zhǎng)學(xué)姐或者同學(xué)內(nèi)推,除此以外應(yīng)屆生的求職板塊可能是最豐富的實(shí)習(xí)信息來(lái)源,98實(shí)習(xí)兼職板塊也會(huì)時(shí)常放出來(lái)一些不錯(cuò)的,還有一些微信公眾賬號(hào)也經(jīng)常會(huì)推送一些好的實(shí)習(xí),例如“金融職路”還不錯(cuò)。 

個(gè)人經(jīng)驗(yàn)是反復(fù)改簡(jiǎn)歷然后海投,簡(jiǎn)歷被刷不要緊,這是很正常的,心態(tài)要放平和些。在一次次的實(shí)習(xí)面試中積累經(jīng)驗(yàn),將來(lái)正式找工作就不會(huì)虛面試了。還有一開(kāi)始投大實(shí)習(xí)肯定很容易悲劇,可以走從小實(shí)習(xí)-大實(shí)習(xí)這條路 
另外我覺(jué)得一份實(shí)習(xí)最好是做滿三個(gè)月,但如果不是出于想留任目的的話,也最好不要超過(guò)六個(gè)月,實(shí)習(xí)經(jīng)歷豐富點(diǎn)還是比較重要的。


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文章內(nèi)容引自凱程考研
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