[堅定轉(zhuǎn)型 砥礪前行 平安銀行這一年]
11月6日，平安銀行零售專題開放日在深圳舉行，吸引了全國近200位投資者、分析師和主流媒體到場?，F(xiàn)場披露的三大核心業(yè)務新一貸、信用卡、汽車金融最新靚麗“成績單”，令大家振奮。在平安銀行這一年中，作為該行零售三大尖兵業(yè)務之一的信用卡，流通卡量已突破3300萬張，股份制銀行中排第二，其營收、利潤更呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，在銀行零售中貢獻持續(xù)提升，沖刺行業(yè)第一梯隊。
信用卡交叉銷售成績亮眼
2017年前三季度，平安銀行零售轉(zhuǎn)型成效斐然。據(jù)平安銀行董事長謝永林介紹，該行零售收入同比增長38%、零售凈利潤同比增長94%，在全行凈利潤中占比達到65%；零售存款增速、貸款增速均位列上市股份制銀行第一位；AUM余額突破萬億。其中信用卡、新一貸、汽車金融三大特色業(yè)務發(fā)展強勁，增速、份額等指標保持市場領先。2017年前9月，信用卡新增發(fā)卡991萬張，同比增長54.81%。目前，平安銀行信用卡流通卡量突破3300萬張，股份制銀行中排第二。
平安銀行信用卡亮眼成績得益于平安獨具特色、深度交叉的銷售特點。平安銀行信用卡事業(yè)部總裁曾寬揚介紹，今年，平安信用卡作為平安銀行全面推進智能化零售銀行轉(zhuǎn)型的“尖兵”，持續(xù)加深與平安集團內(nèi)各專業(yè)公司在產(chǎn)品、流程及業(yè)務場景上的合作，交叉銷售效果實現(xiàn)新突破，平安集團內(nèi)渠道發(fā)卡從1月份26萬增加到9月份120萬張，在新發(fā)卡中占比提升超過25個百分點，從1月份占比的32%上升到9月份的57%。
更為可貴的是，平安銀行已經(jīng)逐步找到平安壽險與銀行兩方客群的共同點和工作方式，曾寬揚表示“集團渠道獲客成本低，客戶品質(zhì)好”。據(jù)其介紹，集團渠道獲客成本比銀行自有渠道下降63%，而年費卡占比，集團渠道比銀行自有渠道高出18個百分點。
對此，開放日現(xiàn)場有市場人士認為，在符合監(jiān)管規(guī)定的前提下，如果繼續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品、技術(shù)、平臺和組織機制，平安銀行交叉銷售未來的成長空間應該很大。
“快易好”打造新金融時代爆款產(chǎn)品
平安銀行信用卡未來成長為市場所看好的另一個關(guān)鍵因素是其“裝載”的創(chuàng)新科技及趨于極致的客戶體驗，這也是互聯(lián)網(wǎng)時代的企業(yè)突圍法則。
曾寬揚表示，平安信用卡關(guān)注有價值的海量客戶入口，富裕和年輕客群是首選，以超值產(chǎn)品權(quán)益 便捷使用體驗，形成高性價比產(chǎn)品優(yōu)勢，并以科技為引領，依托互聯(lián)網(wǎng)平臺，通過全觸點管理，打造“快、易、好”的客戶極致體驗。在信用卡競爭進入“秒速”的時代，平安銀行建立了高自動審批系統(tǒng)，目前基本實現(xiàn)了實時審批。借助實時授權(quán)系統(tǒng)，平安信用卡可以基于事件、場景的差異，給客戶主動授信。同時，通過技術(shù)驅(qū)動，用主動、先進、交互的獲客模式從源頭有效獲取低風險客戶。平安銀行自主研發(fā)的信用卡智能反欺詐系統(tǒng)，在業(yè)內(nèi)最早實現(xiàn)了對首筆欺詐交易的有效防堵。每次系統(tǒng)決策均在200毫秒內(nèi)完成響應。
此外，依托平安內(nèi)部金融科技的強大優(yōu)勢，一鍵理賠、一鍵接送、一鍵返現(xiàn)、一鍵救援、一鍵代駕、一鍵洗車等一鍵服務普遍應用于平安銀行信用卡家族，客戶口碑極佳；而航班延誤保障、綜合交通意外險、加油享折扣活動等超值產(chǎn)品權(quán)益更廣受商旅客戶、車主等富裕人群認可，形成高性價比產(chǎn)品優(yōu)勢。
智能風控力保沖刺速度
業(yè)界普遍認為，信用卡如進入了3000萬流通卡量級，對風險管理的要求將更加的嚴苛。而信用卡的風控與銀行零售風險管理水平息息相關(guān)，平安銀行零售風險管理部總經(jīng)理兼信用卡中心風險總監(jiān)張慎在會上表示，平安零售風險管理具備四大優(yōu)勢，包括機器學習模型算法更新?lián)Q代、集團金融大數(shù)據(jù)、風險創(chuàng)新和探索，及風險管理理念和風險團隊的組成。
技術(shù)方面，平安銀行已經(jīng)在利用鏈式聚類技術(shù)，防范規(guī)?；膫蚊吧暾?。而在人工智能方面，平安銀行早在兩年多前已開始用人臉識別作為信用卡審批工具，在1400萬份申請上使用，目前還沒有發(fā)生一起偽冒申請。而一年前上線的設備指紋項目，已經(jīng)成功攔截超過兩萬起攻擊，直接和間接保護客戶、銀行資產(chǎn)金額超過1億元。
目前，平安銀行搭建了一套全球領先、基于行業(yè)最先進的機器學習算法和長期的數(shù)據(jù)積累，并不斷優(yōu)化調(diào)整的風控模型，逐步打造一個應用人臉識別、設備指紋、聲紋識別等新科技的智能風控體系，實現(xiàn)主動篩選、主動識別、自動審批、差異定價、實時反欺詐，大大提升了審批效率和風險管理能力?；谡罪L險管理體系作支撐，平安銀行信用卡實現(xiàn)高速與穩(wěn)健兼得。截至2017年9月末，信用卡不良率1.18%，較上年末下降0.25個百分點。
曾寬揚透露，平安銀行信用卡已成為平安集團的第二張金融名片，未來將全力沖刺行業(yè)第一梯隊目標，將依托金融科技，結(jié)合零售轉(zhuǎn)型，建立信用卡自身特色的高效、輕資本管理模式。
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