臨汾市農(nóng)信社以“強(qiáng)服務(wù)”基本思路為指導(dǎo)，以簡(jiǎn)化信貸流程為手段，以科技創(chuàng)新為先導(dǎo)，以開展“4S”營(yíng)銷、創(chuàng)辦“陽(yáng)光快貸”為載體，不斷創(chuàng)新小額農(nóng)貸模式，打破支農(nóng)信貸“瓶頸”，把優(yōu)質(zhì)高效的小額農(nóng)貸服務(wù)作為農(nóng)信社履行社會(huì)責(zé)任，扶持“三農(nóng)”發(fā)展，密切與客戶群眾關(guān)系的重要紐帶，也有力推動(dòng)了農(nóng)信社自身業(yè)務(wù)發(fā)展。
科學(xué)創(chuàng)新農(nóng)戶信用評(píng)授模式。當(dāng)前，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)正處于多元化發(fā)展趨勢(shì)，農(nóng)村信貸服務(wù)需求逐步擴(kuò)大。為了滿足農(nóng)村信貸資金需求，又能合理控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，臨汾市辦事處創(chuàng)新信貸管理，組織課題調(diào)研小組在深入調(diào)研、廣泛討論的基礎(chǔ)上，出臺(tái)了新的《農(nóng)戶小額信用貸款管理細(xì)則》，并在農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)較好的曲沃縣開展試點(diǎn)。新型信貸服務(wù)特點(diǎn)是：打破原有的一、二、三級(jí)信用戶模式，由過去的“等級(jí)評(píng)定”轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)在的“評(píng)分準(zhǔn)入”，按照初審結(jié)果評(píng)定打分，得分70分以上的（含）才可確立為信用戶；由過去的“等級(jí)授信”轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)在的“評(píng)分授信”根據(jù)農(nóng)戶資產(chǎn)狀況、經(jīng)營(yíng)能力、經(jīng)營(yíng)效益等各個(gè)因素，量化指標(biāo)，科學(xué)測(cè)算，確定授信額度。對(duì)借款人若在合同期內(nèi)出現(xiàn)欠息或重大不利因素的，可及時(shí)下調(diào)未用信部分的額度；打破了歷年農(nóng)貸利率標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一模式，轉(zhuǎn)變?yōu)橐罁?jù)信用程度和對(duì)信用社“貢獻(xiàn)度”區(qū)別對(duì)待，即：依據(jù)農(nóng)戶在信用社日均存款情況、銷售收入歸社率等，給予5%、10%、15%不等的利率優(yōu)惠。通過上述舉措，體現(xiàn)“貸與不貸看信用，貸多貸少看經(jīng)營(yíng)，利率高低看貢獻(xiàn)”，讓農(nóng)民手持福農(nóng)卡隨時(shí)都能取到自己急需的資金，且能做到“隨用隨取、用畢及還、周轉(zhuǎn)使用”的目的。
規(guī)范和簡(jiǎn)化農(nóng)村信貸流程。隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、市場(chǎng)農(nóng)業(yè)的不斷發(fā)展，農(nóng)戶需要快捷、便利的信貸服務(wù)，原來繁瑣復(fù)雜的貸款手續(xù)已不適應(yīng)現(xiàn)實(shí)要求。臨汾辦事處著力打造“短、平、快”的信貸產(chǎn)品，推出“陽(yáng)光快貸”措施。一是對(duì)農(nóng)戶、農(nóng)村工商戶、涉農(nóng)企業(yè)限時(shí)評(píng)級(jí)授信，限定了從客戶提交申請(qǐng)到業(yè)務(wù)受理、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、信用初評(píng)、確定授信額度每一環(huán)節(jié)的最長(zhǎng)時(shí)限。二是實(shí)行信貸人員集中辦公，柜員化設(shè)置，陽(yáng)光化辦貸，將信貸崗位納入前臺(tái)服務(wù)管理，改變以往信貸人員坐在自己辦公室處理業(yè)務(wù)的習(xí)慣，避免了暗箱操作和不正當(dāng)行為，給客戶群眾以信任感、認(rèn)同感，也有助于信貸人員公開監(jiān)督、現(xiàn)場(chǎng)學(xué)習(xí)知識(shí)、交流經(jīng)驗(yàn)。三是對(duì)小額農(nóng)貸采取“一次授信、隨用隨貸”，讓農(nóng)戶手持信用證、身份證、個(gè)人名章“兩證一章”，就能在轄區(qū)信用社柜臺(tái)直接辦理貸款，像取自己的“存款”一樣方便，無(wú)需繁瑣手續(xù)和層層審批。四是實(shí)行小額農(nóng)貸自主周轉(zhuǎn)使用。對(duì)貸款的中途還款、結(jié)息、歸還再貸、分次使用，都由客戶自己決定，通過柜臺(tái)“一站式”辦結(jié)，無(wú)需再經(jīng)信貸人員和審批部門核準(zhǔn)，縮短了辦貸時(shí)間，提升了信貸效率，得到了客戶群眾的贊成。
依靠科技支撐優(yōu)化信貸系統(tǒng)。為改善農(nóng)信社信貸服務(wù)管理，提高質(zhì)量和效率，臨汾辦事處將信貸管理系統(tǒng)的優(yōu)化升級(jí)作為一項(xiàng)重要任務(wù)來抓。一是本著“程序流暢、陽(yáng)光透明，操作簡(jiǎn)便，服務(wù)持續(xù)、交易可靠”的目標(biāo)，組織人員深入基層調(diào)研，采納合理建議，組織業(yè)務(wù)骨干、專業(yè)技術(shù)人員加班加點(diǎn)，反復(fù)驗(yàn)證測(cè)試，對(duì)信貸系統(tǒng)軟件進(jìn)行了改造升級(jí)，確保了信貸管理系統(tǒng)運(yùn)行高效，順暢銜接。二是增強(qiáng)統(tǒng)計(jì)查詢功能。根據(jù)管理者的不同需求，設(shè)計(jì)多功能統(tǒng)計(jì)軟件，對(duì)各類貸款按照不同要求、類屬和口徑適時(shí)查詢統(tǒng)計(jì)，便于信貸人員及時(shí)掌握客戶信息和貸款到期、逾期、結(jié)欠利息情況。三是實(shí)行客戶信用檔案動(dòng)態(tài)管理，及時(shí)修改和錄入變化了的系統(tǒng)信息，對(duì)逾期欠息貸款自動(dòng)調(diào)整形態(tài)，消除人為增加隱形不良貸款現(xiàn)象，對(duì)違約客戶自動(dòng)列入“黑名單”，進(jìn)行貸款授信發(fā)放的自動(dòng)攔截，逐步培養(yǎng)客戶的信用觀念。
嚴(yán)格貸款質(zhì)量和責(zé)任管理。該市辦事處一是不斷積累客戶評(píng)級(jí)、創(chuàng)建信用工程工作經(jīng)驗(yàn)，努力構(gòu)建“信用社主導(dǎo)、村組推進(jìn)、農(nóng)戶參與”的小額農(nóng)貸評(píng)級(jí)授信新機(jī)制，現(xiàn)場(chǎng)詳盡調(diào)查農(nóng)戶家庭資產(chǎn)、負(fù)債、生產(chǎn)項(xiàng)目、家庭收入、平均收益、社會(huì)信譽(yù)等情況，及時(shí)建檔立案，評(píng)定打分，初評(píng)授信，確保評(píng)級(jí)授信的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。二是對(duì)每個(gè)評(píng)級(jí)授信客戶對(duì)象，以行政村、社區(qū)為單位進(jìn)行張榜公示，接受群眾監(jiān)督，保證貸款評(píng)級(jí)審查質(zhì)量。三是實(shí)施責(zé)任共擔(dān)機(jī)制。明確評(píng)級(jí)授信、貸前調(diào)查、貸款審查、發(fā)放管理各個(gè)環(huán)節(jié)人員的工作責(zé)任，按不同責(zé)任比例，共同對(duì)貸款損失承擔(dān)“全額包賠”。
通過優(yōu)化、簡(jiǎn)化和規(guī)范農(nóng)戶小額信用貸款，進(jìn)一步降低了農(nóng)戶貸款準(zhǔn)入門檻，提高了支農(nóng)服務(wù)效率和質(zhì)量，優(yōu)化了信用環(huán)境，同時(shí)也轉(zhuǎn)變了農(nóng)信社的工作作風(fēng)，密切了社農(nóng)關(guān)系，得到了黨政、村組、農(nóng)戶的交口稱贊。2011年，該市農(nóng)信社累計(jì)投放農(nóng)業(yè)貸款193.24億元，同比增加56.20億元，農(nóng)貸累放占比31.5%；農(nóng)戶小額信用貸款累計(jì)投放187.68億元，同比增加投放50.64億元，占農(nóng)業(yè)貸款累放額的97.12%；貸款本息履約率98.12%，同比提高3個(gè)百分點(diǎn)。全市農(nóng)戶貸款面達(dá)到66.8%，同比提高14.2個(gè)百分點(diǎn)；在農(nóng)信社信貸支持下，全市農(nóng)民人均純收入達(dá)到了6100元，同比提高286元；經(jīng)過貸款客戶回訪和隨機(jī)民情調(diào)查，農(nóng)戶對(duì)農(nóng)信社貸款滿意度達(dá)到了100%。（暢記鎖 閆衛(wèi)星）
聯(lián)系客服
