2005年十月黨的十六屆五中全會審議通過的《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十一個五年規(guī)劃的建議》，把建設(shè)社會主義新農(nóng)村作為我國現(xiàn)代化進(jìn)程中的重大歷史任務(wù)，擺在“十一五”時期主要任務(wù)的第一條。社會主義新農(nóng)村建設(shè)是我國從根本上解決“三農(nóng)”問題、全面建設(shè)小康社會的重大舉措，它是時代的要求，是黨中央的英明決策。而農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融的主力軍，負(fù)有支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的歷史使命。正是基于這個角度，筆者擬以福建省寧德市蕉城區(qū)農(nóng)村信用社為例，對農(nóng)村信用社如何支持新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)行了一些探索與思考。 一、 目前農(nóng)村信用社支持新農(nóng)村建設(shè)的現(xiàn)狀 今年以來，寧德市蕉城區(qū)農(nóng)村信用社在寧德辦事處多策并舉的指導(dǎo)下，將支持新農(nóng)村建設(shè)作為當(dāng)前的首要任務(wù)。主要體現(xiàn)在以下幾個方面：一是積極走訪農(nóng)業(yè)生產(chǎn)指導(dǎo)部門及其他涉農(nóng)部門，下村社、進(jìn)農(nóng)家、聽農(nóng)言，了解農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策及規(guī)劃，對資金需求量及時進(jìn)行測算，結(jié)合實際規(guī)劃投放資金。二是通過開展儲蓄競賽、優(yōu)化服務(wù)深挖廣籌、爭取政府支持、抓好資金回籠、加大不良清收等工作，想方設(shè)法組織資金，確保支農(nóng)資金足額到位。三是通過農(nóng)戶聯(lián)保貸款、農(nóng)戶小額貸款、農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社等多種適合種養(yǎng)殖戶的方式為種養(yǎng)殖業(yè)提供信貸資金，切實解決貸款難問題。四是深入村組農(nóng)戶送貸上門，對農(nóng)村黨員干部、致富能手和農(nóng)村婦女等特殊主體實行信貸扶持傾斜政策。五是結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)實際、產(chǎn)業(yè)升級需要，針對長期存在的支農(nóng)瓶頸，積極創(chuàng)新信貸舉措，為三農(nóng)發(fā)展拓寬融資渠道。六是為真正落實惠農(nóng)行動的各項工作，推進(jìn)“金融服務(wù)不出村工程”建設(shè)，在全區(qū)范圍內(nèi)啟動了“小額支付便民點”業(yè)務(wù)，盡早實現(xiàn)村村通。七是積極與區(qū)政府及相關(guān)單位建立密切的合作關(guān)系，利用農(nóng)村信用社點多面廣的優(yōu)勢，為“新農(nóng)?！表椖康耐茝V提供全面的金融支持。 二、 農(nóng)村信用社支持新農(nóng)村建設(shè)的困難及原因分析 蕉城區(qū)農(nóng)村信用社和遍布全國城鄉(xiāng)的農(nóng)信社一樣，盡管一直以來，在支持新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮著不可替代的作用，但在當(dāng)前農(nóng)村金融體制不健全的情況下，還存在不少困難和問題。 （一）貸款門檻仍較高。 由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的高風(fēng)險、低效益產(chǎn)業(yè)特點，造成農(nóng)村信用社投入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的資金風(fēng)險較大。為防范信貸風(fēng)險，農(nóng)村信用社制訂了環(huán)環(huán)相扣、責(zé)任明確的風(fēng)險防范措施，比如信用評級、實地考察等。這在一定程度上抬高了貸款門檻，不僅貸款手續(xù)繁瑣、貸款到手時間漫長，還多是五戶聯(lián)保貸款，擔(dān)保戶一時難以湊齊，更增加了貸款的難度。由此，使一些農(nóng)戶不得不轉(zhuǎn)向民間高利貸。 （二）涉農(nóng)貸款擔(dān)保難。 由于農(nóng)戶質(zhì)押貸款有價證券少，抵押、留置貸款合規(guī)物不多，加上農(nóng)村人均純收入低，農(nóng)戶的耕地、林地、房屋糧食、在田作物、畜禽、農(nóng)機具等，受限不能成為有效擔(dān)保品或抵押物，信用貸款擔(dān)保人難找加上涉農(nóng)擔(dān)保公司又缺乏，影響了農(nóng)村信用社對新農(nóng)村建設(shè)的信貸支持力度。 （三）存、貸款成本高。由于受一些地方“土政策”限制，一些部門、行業(yè)的存款不能流入農(nóng)村信用社，必須存入四大商業(yè)銀行，使得農(nóng)村信用社成本低廉的對公結(jié)算類存款很少。加上受農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)特點影響，農(nóng)村信用社貸款大多小額、資金分散且運轉(zhuǎn)速度慢，人工比較成本和管理費用必然增加，致使農(nóng)村信用社融資成本較高。 （四）信貸資金季節(jié)性不平衡特點突出。涉農(nóng)貸款大都用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，貸款期限一般分為三個月、半年、一年，且多為“年初發(fā)放、到期回收”。由于農(nóng)作物收種季節(jié)各異、生長期有長有短，種植食用菌需要跨年度，栽樹架果要等幾年，畜禽養(yǎng)殖出欄出圈周期也不相同。如此安排貸款期限，往往造成農(nóng)戶還沒能取得收益，就要四處籌借來歸還貸款本息，負(fù)面影響極大。因此，一些農(nóng)戶對農(nóng)村信用社送上門的財政貼息貸款也不敢接受。 （五）歷史包袱沉重。 由于歷史原因，農(nóng)村信用社在履行服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的政治任務(wù)中，積累了巨額的債務(wù)包袱多為行政干預(yù)下的呆賬、死賬，造成不良資產(chǎn)率高、經(jīng)營效益差、抗風(fēng)險能力弱的惡果，在短期內(nèi)很難消除。對于自身創(chuàng)收能力低、盈利水平不高的農(nóng)村信用社，僅靠自身消化這些債務(wù)困難很大。 三、 農(nóng)村信用社支持新新農(nóng)村建社的對策和建議 建設(shè)社會主義新農(nóng)村離不開農(nóng)村信用社的積極參與，新農(nóng)村建設(shè)的深入推進(jìn)也為農(nóng)村信用社的快速發(fā)展創(chuàng)造了難得的歷史機遇。農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融體系的重要組成部分，要在支持新農(nóng)村建設(shè)的過程中深化改革、強化服務(wù)、加強管理，不斷提升自我創(chuàng)新、自我積累、自我規(guī)范、自我發(fā)展的能力。 (一)提升信貸服務(wù)水平。搞好服務(wù)是金融機構(gòu)的天職。農(nóng)村信用社只有不斷改進(jìn)服務(wù)方式、增強服務(wù)功能，才能充分發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用，更好地服務(wù)社會主義新農(nóng)村建設(shè)。為此，要切實提升農(nóng)村信用社的信貸支農(nóng)服務(wù)水平，首先需要整合信貸流程，進(jìn)一步簡化信貸手續(xù)，提高辦事效率。第二是進(jìn)一步加強信貸大廳，以及信貸專柜方面的建設(shè)，所有貸款手續(xù)的辦理都在信貸大廳和信貸專柜辦理，提高貸款的透明度，三是積極拓展擔(dān)保范圍，從而解決農(nóng)民貸款難、擔(dān)保難的問題。 (二) 改善融資環(huán)境。構(gòu)建與政府、農(nóng)戶之間的信息交流平臺，定期向黨委、政府匯報支持新農(nóng)村建設(shè)情況，邀請黨委、政府領(lǐng)導(dǎo)來社指導(dǎo)，共同研究解決歷史債務(wù)化解等問題，依靠黨委、政府動員引導(dǎo)財政性資金存入農(nóng)村信用社，優(yōu)化資金來源結(jié)構(gòu)，增強競爭實力；加強農(nóng)村信用社與農(nóng)戶之間溝通聯(lián)系制度，征詢意見及時反饋，確保工作有的放矢。同時，要對農(nóng)戶信用實行等級分類，建立信用檔案，增強農(nóng)民的信用意識。推進(jìn)農(nóng)村信用社電子化建設(shè)，切實提升服務(wù)水平；完善法人治理結(jié)構(gòu)，健全農(nóng)信社組織管理體系，強內(nèi)控防風(fēng)險，由社員進(jìn)行民主管理，加快農(nóng)村社區(qū)銀行化進(jìn)程；定期培訓(xùn)現(xiàn)有職工，合理引進(jìn)優(yōu)秀人才，切實改善員工文化素質(zhì)結(jié)構(gòu)，努力建成一支素質(zhì)過硬、作風(fēng)優(yōu)良、勤政廉政、農(nóng)民喜愛的農(nóng)村信用社隊伍。 （三）拓寬服務(wù)對象。發(fā)展助學(xué)貸款，做好生源地國家助學(xué)貸款主辦和代理工作，支持農(nóng)村貧困學(xué)生就學(xué)；延伸助學(xué)貸款支持對象，支持農(nóng)村初、高中畢業(yè)的貧困學(xué)生參加職業(yè)技能教育和培訓(xùn)，支持貧困農(nóng)民接受技能教育培訓(xùn)。開辦教育類貸款，提高農(nóng)民技能和素質(zhì)。對符合貸款條件的職業(yè)技能培訓(xùn)機構(gòu)和其他中介組織，在有效抵押擔(dān)保后給予信貸支持；試辦農(nóng)民就業(yè)技能培訓(xùn)貸款。拓展創(chuàng)業(yè)類貸款：對進(jìn)城創(chuàng)業(yè)、具有償債能力的農(nóng)民積極提供資金支持；對鄉(xiāng)鎮(zhèn)下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供擔(dān)保貸款，支持農(nóng)村失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)；對外出務(wù)工回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的大中專畢業(yè)生和退伍軍人，視信用和償債能力給予支持；對符合貸款條件、立足農(nóng)村創(chuàng)業(yè)的青年試辦創(chuàng)業(yè)貸款；試辦巾幗創(chuàng)業(yè)貸款，扶持一批農(nóng)村女能人創(chuàng)業(yè)；對結(jié)對扶貧或離職在農(nóng)村創(chuàng)業(yè)公職人員，積極提供信貸支持和相應(yīng)服務(wù)。 （四）創(chuàng)新農(nóng)貸品牌。 在確保小額農(nóng)貸投放每年合理增長的前提下，將服務(wù)對象由傳統(tǒng)耕作養(yǎng)殖戶拓展到與其他種養(yǎng)、加工、商運和從事各類產(chǎn)業(yè)經(jīng)營的農(nóng)戶；根據(jù)生產(chǎn)周期和貸款用途合理確定期限，提高授信額度，允許跨年度使用；推出大額農(nóng)業(yè)信貸，開展農(nóng)戶大額信用貸款試點，支持擁有區(qū)域資源優(yōu)勢、品種好、特色鮮、競爭強的優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品基地建設(shè)和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展；支持農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)和農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)市場發(fā)展；創(chuàng)新信貸擔(dān)保、抵押方式，推行農(nóng)戶聯(lián)保貸款、倉單質(zhì)押貸款和訂單農(nóng)業(yè)貸款；創(chuàng)新服務(wù)手段，對有市場、有效益、有前景的優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)，提供“貸款 + 承兌 + 貼現(xiàn)”的綜合金融服務(wù)；對投資興辦政府重點支持的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，符合擔(dān)保抵押貸款條件的享受貸款利率優(yōu)惠、期限延長、額度放寬等政策。 （五）推進(jìn)鄉(xiāng)風(fēng)文明。以農(nóng)村信用工程建設(shè)為載體，促進(jìn)鄉(xiāng)風(fēng)文明。所謂農(nóng)村信用工程就是以評定信用戶、信用村鎮(zhèn)為主要內(nèi)容，以信用社為中心，以支農(nóng)信息員為紐帶，以推行貸款證、貸款上柜臺為重點，具有農(nóng)信特色的個性化和差異化最佳結(jié)合的信貸支農(nóng)信用工程。信用工程建設(shè)不但有利于農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)發(fā)展和盡可能地滿足農(nóng)民資金需求，還促進(jìn)了農(nóng)村政治文明、精神文明建設(shè)和農(nóng)村法制建設(shè)，帶動了村風(fēng)民俗明顯轉(zhuǎn)變。農(nóng)村信用社應(yīng)不斷擴大信用工程建設(shè)成果，推進(jìn)鄉(xiāng)風(fēng)文明。 我們作為信用社的員工應(yīng)深刻的意識到自己肩負(fù)著支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的歷史使命。我們應(yīng)時刻謹(jǐn)記：農(nóng)村信用社是由農(nóng)民、農(nóng)村工商戶和各類經(jīng)濟組織入股，為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的社區(qū)性地方金融機構(gòu)，是在廣大農(nóng)民和社員的支持下發(fā)展壯大起來的，有責(zé)任、有義務(wù)反哺農(nóng)業(yè)，回報農(nóng)民，這既是信用社的性質(zhì)和辦社宗旨決定的，也是信用社自身生存和發(fā)展的需要。因此，我們應(yīng)緊緊抓住中央提倡大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟的大好機遇，加快自身發(fā)展步伐，積極創(chuàng)造內(nèi)外部有利環(huán)境，不斷改善支農(nóng)服務(wù)水平，更好地發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用，為全面構(gòu)建小康社會做出新的貢獻(xiàn)。 |
聯(lián)系客服
