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　　理財(cái)案例

　　大海一家的幸福生活

　　家庭目標(biāo)：1、換一套更大的房子，給家人更舒適的生活環(huán)境；2、努力賺錢，給小海創(chuàng)造良好的教育環(huán)境；3、輕松準(zhǔn)備，享受一個(gè)快樂(lè)晚年。

　　(一)購(gòu)房篇：

　　假設(shè)大海以定期定額的方式投資某只基金，根據(jù)不同的收益率和投資金額，5年后獲得的收益如下：月投資額分別為800元、1000元、2000元，假定5%的收益則是54405元、68006元、136012元，而假定10%的收益是61950元、77437元、154874元。

　　(二)教育篇：

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　　假設(shè)子女入學(xué)所需金額為10萬(wàn)元，投資年齡期限為7~18歲，三種理財(cái)產(chǎn)品的收益率分別為2%、8%、12%，那每月投資額分別為614元、413元、310元，所以子女教育越早開(kāi)始越輕松。

　　(三)養(yǎng)老篇：

　　養(yǎng)老金(以60歲退休，壽命75歲計(jì)算)：每月分別以1000元、3000元、5000元投資，假設(shè)從20歲開(kāi)始，那退休時(shí)的總額分別為46.63萬(wàn)元、139.9萬(wàn)元、233.2萬(wàn)元。2、退休每月領(lǐng)取1000元的生活費(fèi)：如果投資收益率為6%的產(chǎn)品，從35歲到59歲，每月只需投入177.83元，而投資收益率為2%的銀行存款，每月的投入?yún)s要435.26元。3、每月200元的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄收益：投資收益率為6%的理財(cái)產(chǎn)品，從30歲到59歲，到期賬戶余額為201907元，而投資收益率為2%的銀行存款到期只有92456元。

　　家庭理財(cái)刻不容緩

　　不看不知道，家里財(cái)務(wù)問(wèn)題真不少。想想未來(lái)，面臨的挑戰(zhàn)和必然開(kāi)支，家庭理財(cái)刻不容緩。

　　除了結(jié)婚、買房、買車等消費(fèi)支出外，曹幼非指出，每個(gè)家庭幾乎都還面臨子女教育、退休、旅游度假等家庭支出，而這些也是家庭理財(cái)?shù)闹饕康摹?我和妻子經(jīng)常討論誰(shuí)先走(去世)的問(wèn)題，退休之后還要靠自己，"曹幼非笑稱，"養(yǎng)兒防老不可靠，沒(méi)見(jiàn)那些'啃老族'嘛。"此外，子女教育費(fèi)用的愈加沉重，也是家庭面臨的一大難題。

　　"通貨膨脹是存款的最大'天敵'。"他解釋，1998年的100元購(gòu)買力只相當(dāng)于1978年的27元，如果每年通貨膨脹5%，那2006年的1萬(wàn)元到2016年只剩下6千元左右的購(gòu)買力，而在扣除利息稅及通漲后，你的存款將是負(fù)增長(zhǎng)。顯然，在當(dāng)前的低利率時(shí)代，存款并不劃算。

　　曹幼非認(rèn)為，對(duì)于今后幾年，家庭理財(cái)正是好時(shí)機(jī)，而理財(cái)策略至關(guān)重要。

　　家庭理財(cái)四大策略

　　很明顯，在家庭理財(cái)中，"天上掉餡餅"的事情是不會(huì)發(fā)生的。但曹幼非強(qiáng)調(diào)，或許正確的投資理財(cái)策略，就能出現(xiàn)"天上掉餡餅"的好事情。他建議，以下四大策略可供借鑒：

　　策略一：復(fù)利的力量不可輕視在理財(cái)投資中，資產(chǎn)收益增長(zhǎng)只有超過(guò)通脹的增長(zhǎng)，才會(huì)獲得絕對(duì)收益。對(duì)于投資者而言，關(guān)鍵就在于要尋找到打敗通貨膨脹的投資方式，而復(fù)利的力量尤其需要得到重視。

　　例如，同樣是1萬(wàn)元錢，如果分別以4%和12%的增長(zhǎng)率，那資產(chǎn)翻番分別需要18年和6年，而就算是以9%的增長(zhǎng)率，翻番也只要9年時(shí)間。

　　策略二：分散投資增加回報(bào)在理想狀態(tài)下，10萬(wàn)元投資到一種年收益率6%的金融產(chǎn)品上，那25年后變成近43萬(wàn)元，而將10萬(wàn)元投資到5種不同收益率的金融產(chǎn)品上，25年后將達(dá)到96萬(wàn)多元。

　　策略三：長(zhǎng)期投資將波動(dòng)影響減至最低。以美國(guó)市場(chǎng)為例，1年期投資賠錢的幾率為30%，而15年期投資賠錢的幾率就降低為零；中國(guó)股票市場(chǎng)9年就可降低為零。

　　策略四：投資越早越輕松。

　　百萬(wàn)富翁不是夢(mèng)

　　我國(guó)比較常見(jiàn)的理財(cái)工具有股票、國(guó)債、外匯、儲(chǔ)蓄、房地產(chǎn)和開(kāi)放式基金。相較于風(fēng)險(xiǎn)、門檻、操作難度等方面，曹幼非最推崇基金，但他并不排斥其他理財(cái)工具，因?yàn)椴煌耐顿Y市場(chǎng)、家庭有著不同的投資機(jī)會(huì)和偏好。

　　俺爹俺娘被商家"盜用"女白領(lǐng)征婚救陌生病童

　　之所以推崇基金，曹幼非認(rèn)為，針對(duì)投資新手、單身貴族、年輕夫婦、希望提早退休人士等，采用"基金定投"方式理財(cái)，就像銀行的零存整取。為此，他作了一個(gè)比較，從2004年7月1日開(kāi)始到今年6月30日，成長(zhǎng)型基金的收益率高達(dá)59%，而同期股票、債券(資訊,行情)、儲(chǔ)蓄的收益率分別只有19%、16%、2%。

　　此外，類似于中國(guó)、印度這樣的新興市場(chǎng)，股票投資機(jī)會(huì)就非常多。曹幼非自己就進(jìn)入印度股市，而且收益不菲。他坦言，中國(guó)股市的機(jī)會(huì)也不少。房地產(chǎn)項(xiàng)目比較特殊，他在上個(gè)世紀(jì)80年代曾建議朋友買房子，結(jié)果沒(méi)被采納，而大約10年后，朋友同樣的錢買的房子大小只有當(dāng)時(shí)的四分之一，類似的故事在中國(guó)也會(huì)上演。

　　為此，曹幼非做了一個(gè)簡(jiǎn)單推算：只要你每日將10元放進(jìn)瓶子內(nèi)留著不用，一個(gè)月可儲(chǔ)存300元，每年可儲(chǔ)存3600元。倘若你繼續(xù)儲(chǔ)蓄，便會(huì)在277年后存100萬(wàn)元了！不過(guò)，如果每年年底將這些存款用作投資，以過(guò)去30年美國(guó)S&P500指數(shù)(測(cè)量美國(guó)前500大公司股票市場(chǎng)表現(xiàn)的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn))年平均報(bào)酬率12%計(jì)算，只須31年你便可成為百萬(wàn)富翁！