近年來(lái)，隨著投資理財(cái)市場(chǎng)的逐漸火熱，老年人群因?yàn)橛幸欢ǖ姆e蓄和投資能力，又因?yàn)槟挲g關(guān)系對(duì)新鮮事物和最新理財(cái)市場(chǎng)信息了解甚少，一些打著理財(cái)公司旗號(hào)的騙子把目光針對(duì)了千千萬(wàn)萬(wàn)家庭的爸爸媽媽們！
淘金理財(cái)網(wǎng)為此整理了老年人理財(cái)被騙的經(jīng)典案例、典型套路、理財(cái)常識(shí)、理財(cái)紀(jì)律，希望能夠幫助爸爸媽媽們從此不再被騙。
老年人理財(cái)被騙“四個(gè)案例”
有媒體刊登了老年人理財(cái)被騙的經(jīng)典案例，淘金理財(cái)網(wǎng)發(fā)現(xiàn)這些案例都有著幾個(gè)共同的特點(diǎn)：利用空巢老人缺乏子女關(guān)心的心里特點(diǎn)設(shè)置溫柔陷阱；辦公室和詐騙場(chǎng)所一般裝修的高大上甚至利用銀行場(chǎng)景騙取信任；利用國(guó)家熱點(diǎn)政策貼標(biāo)簽行騙；開各種宣講會(huì)、投資者見面會(huì)當(dāng)場(chǎng)忽悠詐騙。
1、針對(duì)“空巢老人”設(shè)“溫情陷阱”
為推銷保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，廣州某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員提著水果和禮品水壺登門拜訪，除了給老人削蘋果、做按摩、關(guān)心其日常生活外，還與老人聊在外地工作的子女。最終，老人不僅花費(fèi)4000多元購(gòu)買了保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，還花1000多元買了一臺(tái)按摩器、60多元買了一小瓶果蔬洗潔精。
2、利用“高大上”場(chǎng)所包裝行騙
中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司青島一支行客戶經(jīng)理在銀行的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)，以幫助投資理財(cái)?shù)葹槊_得資金2400多萬(wàn)元。退休職工徐女士是其中一名受害人。她說(shuō)原本是到這家銀行辦理其他業(yè)務(wù)的，但接待的銀行客戶經(jīng)理大力推銷理財(cái)產(chǎn)品，最終她投入24.25萬(wàn)元資金，如今血本無(wú)歸。
3、貼國(guó)家政策標(biāo)簽進(jìn)行詐騙
據(jù)廣州市番禺區(qū)法院介紹，在該院近期審理的一起理財(cái)詐騙案中，詐騙分子以響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)的名義，借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)等噱頭非法集資，受害人大部分是已經(jīng)退休的老年人。上海泛洋律師事務(wù)所律師劉春泉告訴記者，不少詐騙者都會(huì)或明或暗地貼上銀行、政府的標(biāo)簽，使詐騙行為看起來(lái)合法合規(guī)，令很多老年人降低警惕性上當(dāng)受騙。
4、通過(guò)宣講會(huì)和推介會(huì)增強(qiáng)迷惑性
69歲的趙女士和78歲的莫先生是在“大塊金”非法吸收公眾存款一案中受害的一對(duì)夫妻。趙女士告訴記者，他們當(dāng)初本來(lái)想買房，但錢不夠，在街上偶遇“大塊金”做宣傳，聲稱是投資黃金的項(xiàng)目，收益率很高，能賺上百萬(wàn)元?！八麄?yōu)榱藟汛舐晞?shì)，在豪華酒店開茶話會(huì)，請(qǐng)聲稱已投資的老人出面打廣告，宣傳項(xiàng)目背后有內(nèi)蒙古、廣州和上海黃金交易所的領(lǐng)導(dǎo)支持。為了讓我們相信，還組織了一部分老人去內(nèi)蒙古旅游、參觀?！壁w女士說(shuō)。夫妻兩人信以為真，一股腦把一輩子積蓄的50萬(wàn)元投了進(jìn)去。
老年人理財(cái)被騙“五種套路”
這些針對(duì)老年人群的理財(cái)騙局的經(jīng)典套路一般都是通過(guò)高息高收益先行誘惑，再通過(guò)送米送油送車等噱頭吸引老年人參與，然后通過(guò)鋪天蓋地的廣告俘獲更多投資者，還有一些喜歡弄一些所謂的國(guó)家“批文”或者“紅頭文件”假政策來(lái)騙取信任，再組織老年朋友們旅游考察，直至完全騙取投資者信任。
1、高息誘惑陷阱 一步一步“請(qǐng)君入甕”
近年來(lái)多地爆出老年公寓項(xiàng)目掩蓋下的非法集資，一些老年人被騙得血本無(wú)歸。
老人們選擇老年公寓項(xiàng)目一是受到高息誘惑，二是覺得未來(lái)自己可能去住，老年公寓項(xiàng)目比其他項(xiàng)目更加吸引老年人。
淘金理財(cái)網(wǎng)接到的投訴中，有老年朋友少則投資幾萬(wàn)，多則投資幾十萬(wàn)，這些項(xiàng)目一般都承諾是從投資的那一個(gè)月起就可以拿到高利息，進(jìn)而誘騙老年人一步一步不斷投入更多資金，直至被騙。
2、線下P2P理財(cái)公司送米送油送汽車
吸引老年人掏錢，“門檻低、收益高”是最直接的誘餌。目前，線下各類以P2P理財(cái)公司的名義非法集資詐騙，這些公司宣稱的理財(cái)產(chǎn)品的起投金額一般只要100元，年化收益率一般在12%以上。
這些公司在開始行騙前，都會(huì)教給業(yè)務(wù)員一些“話術(shù)”，來(lái)獲取老年人的初步信任。
緊接著為了消除老年人的戒心，他們就開始送各種東西。由于競(jìng)爭(zhēng)激烈，這兩年P(guān)2P公司送的東西越來(lái)越夸張，從一開始的紙巾到現(xiàn)在的大米、食用油。在杭州，一些公司甚至用“紅包”作為獎(jiǎng)勵(lì)，投資1萬(wàn)元就能額外獲得100元的紅包一個(gè)，上不封頂。目前，出手最闊綽的是去年出事的“大大集團(tuán)”，一度推出投資300萬(wàn)元贈(zèng)送一輛汽車以及金條的活動(dòng)。
3、請(qǐng)名人站臺(tái) 鋪天蓋地打廣告
去年被抓的天弘財(cái)富老總算是寧波當(dāng)?shù)氐囊粋€(gè)“名人”。他本人不僅經(jīng)常上電視，還在很多雜志上露臉。業(yè)務(wù)員拿著這些資料說(shuō)服了不少老年投資者，但事后證明，這些露臉的機(jī)會(huì)大部分都是用錢買來(lái)的。
為打開品牌知名度，出事的虛假P2P平臺(tái)e租寶曾在央視、地鐵、公交等渠道均發(fā)布廣告信息。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，在出事前的半年里，e租寶僅電視渠道的投放體量就在1.5億元左右。許多投資人正是因?yàn)榭吹戒佁焐w地的廣告，才敢投資e租寶。
請(qǐng)名人站臺(tái)，公司高管頻繁現(xiàn)身主流媒體也是很多虛假P2P平臺(tái)增加公眾信任度的方式，實(shí)際上，這種方式只是代表它們有足夠的錢投廣告，并不能反映真實(shí)的經(jīng)營(yíng)狀況。
4、偽造政府文件 熱衷蹭熱點(diǎn)做慈善
有些虛假的理財(cái)公司還喜歡蹭熱點(diǎn)，特別愿意將項(xiàng)目和中央或者地方的最新政策掛鉤，使老年人相信公司發(fā)展得到了政府的支持。
甚至有公司甚至偽造當(dāng)?shù)卣奈募?，把自己的名字加到相關(guān)文件中去。
大大集團(tuán)的企業(yè)文化是：“一句真話勝過(guò)一切美德”。為樹立形象，他們和母公司一起在全國(guó)投資了94所希望小學(xué)，并且參與了天津塘沽爆炸捐款。這些舉動(dòng)很容易讓上了年紀(jì)的投資者相信這是一家好公司。
5、實(shí)地考察 眼見不一定為真
向老年人募集資金時(shí)，幾乎所有投資公司都會(huì)承諾，過(guò)一段時(shí)間可以去實(shí)地考察。當(dāng)中有些沒等到投資者去當(dāng)?shù)鼐统霈F(xiàn)了問(wèn)題，還有一些案例告訴我們，去了實(shí)地考察也未必靠譜。
寧波一家跑路的P2P公司曾經(jīng)包了一輛大巴把老年人帶到“項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)”，下車后陪同人員大手一揮，告訴他們這一片都是公司所有，然后趕著去往下一站。已經(jīng)相信他們的老人不做過(guò)多提問(wèn)，更談不上深入調(diào)查。
蜻蜓點(diǎn)水式的實(shí)地考察更多時(shí)候是這些公司安排給投資者的“福利”，考察是假，旅游是真?；貋?lái)后大多老年人會(huì)對(duì)行程安排很滿意，但很少有人關(guān)注項(xiàng)目的實(shí)際情況。事后當(dāng)他們憑著記憶再次到考察地了解后，發(fā)現(xiàn)一切都是假的。
老年人理財(cái)防騙“五個(gè)常識(shí)”
其實(shí)，投資理財(cái)只需要知道一些基本的理財(cái)常識(shí)，就能輕易辨別一些低劣的騙術(shù)，可以在很大程度上背面上當(dāng)受騙。下面是淘金理財(cái)網(wǎng)為老年朋友們準(zhǔn)備的五個(gè)投資理財(cái)小常識(shí)。
1、除了國(guó)債，沒有國(guó)家為之背書的理財(cái)產(chǎn)品
大量存在的，是在國(guó)家法律框架內(nèi)發(fā)行的債券、公募基金、銀行理財(cái)、券商集合理財(cái)、私募基金和信托計(jì)劃。合法的產(chǎn)品，不但在各機(jī)構(gòu)官網(wǎng)上可以查到，在行業(yè)網(wǎng)站上也能查到，在一些第三方網(wǎng)站上也有，比如專業(yè)的投資理財(cái)情報(bào)網(wǎng)站淘金理財(cái)網(wǎng)，還有各類門戶網(wǎng)站知名網(wǎng)站的財(cái)經(jīng)頻道。只能在一個(gè)渠道，甚至沒有渠道可以查到，只能靠介紹人口口相傳的“理財(cái)產(chǎn)品”，大概率是騙局。
2、預(yù)期收益率不等于實(shí)際收益率
不管任何銷售渠道，個(gè)人、銀行網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)??他們賣給你理財(cái)產(chǎn)品時(shí)提到的“預(yù)期收益率”，只是一個(gè)未必兌現(xiàn)的許諾，具體總要看產(chǎn)品到期后公布的實(shí)際收益情況。越靠譜的機(jī)構(gòu)，越會(huì)把“預(yù)期收益率不等于實(shí)際收益率”印在合同或宣傳品上。而不靠譜的機(jī)構(gòu)，就差拍胸脯告訴你，預(yù)期收益率就是你一定能拿到的錢，比銀行存款利息還鐵。
3、既往業(yè)績(jī)不等于未來(lái)業(yè)績(jī)
騙子拉人入局，最喜歡的套路之一，就是讓先“投資”的人向后來(lái)者洗腦：我已經(jīng)拿到錢了，我的本金都回來(lái)了，我未來(lái)全是拿利息了??人傾向于相信自己親眼看到的“實(shí)例”，勝過(guò)紙上一句“既往業(yè)績(jī)不等于未來(lái)業(yè)績(jī)”。做得再好的基金，哪怕是連續(xù)兩三年進(jìn)入年終排名前三甲的，都不會(huì)輕易許諾下一年能實(shí)現(xiàn)同樣的業(yè)績(jī)。市場(chǎng)是變化的，這是在“既往業(yè)績(jī)不等于未來(lái)業(yè)績(jī)”這句話背后的潛臺(tái)詞。
4、理財(cái)從來(lái)沒有“一次投入終身賺錢”
很多人會(huì)被騙局所欺騙，是因?yàn)橄嘈帕恕耙淮瓮度虢K身賺錢”這種神話：只要加入某個(gè)組織、買入某個(gè)產(chǎn)品、投資某個(gè)項(xiàng)目??就能永遠(yuǎn)不再為理財(cái)操心，就能年年拿收益，月月領(lǐng)利息?，F(xiàn)實(shí)會(huì)殘酷的地告訴你，這不存在。連國(guó)家級(jí)的社?；鹕星乙傩摹叭氩环蟪觥保螞r是其它？
5、年化收益率越高越危險(xiǎn)
現(xiàn)在騙局唬人的手法很多，日息，月息，甚至故意混淆預(yù)期年化收益和實(shí)際收益率，正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品一定會(huì)和你講清楚預(yù)期收益和實(shí)際收益的區(qū)別。另外，一旦年化利息超過(guò)15%，甚至超過(guò)20%，則該產(chǎn)品是騙子的風(fēng)險(xiǎn)大大增加，如果遇到有人兜售20%甚至30%、40%甚至更高收益的理財(cái)產(chǎn)品，則十有八九是騙子。
老年人防騙謹(jǐn)記“六個(gè)不投”
除了知道一些投資理財(cái)常識(shí)，學(xué)一些簡(jiǎn)單的金融知識(shí)，還有一個(gè)更簡(jiǎn)單便捷的防騙“秘籍”，那就是記住一些堅(jiān)決不能投的投資紀(jì)律。下面是淘金理財(cái)網(wǎng)梳理的老年朋友理財(cái)?shù)摹傲鶄€(gè)不投”。
1、收益特別高的絕對(duì)不投
我們國(guó)家從2014年開始多次降息，這說(shuō)明經(jīng)濟(jì)不太景氣，企業(yè)負(fù)擔(dān)不了那么高的利息，也達(dá)不到那么高的利潤(rùn)率。目前的房貸利率才4%多點(diǎn)兒，企業(yè)從銀行貸款的利率多數(shù)也不到10%。那么，如果理財(cái)產(chǎn)品的利息高過(guò)14%，就要相當(dāng)當(dāng)心了。
2、看不懂的業(yè)務(wù)也不能投
你經(jīng)常接到這樣的電話吧：來(lái)炒原油吧，來(lái)炒貴金屬吧，來(lái)炒期貨吧！炒這些壓根兒就不懂的業(yè)務(wù)，不僅投資風(fēng)險(xiǎn)大，而且很多平臺(tái)就是專門騙人的，一般剛投進(jìn)去的時(shí)候，會(huì)給投資者一些好處，但是突然有一天，投資者會(huì)一夜之間虧的血本無(wú)歸。甚至有的直接是假盤，盈利或者虧本都在他們的掌握當(dāng)中。
3、不清楚資金用途的項(xiàng)目不投
有些理財(cái)公司與客戶簽訂的借款協(xié)議，只標(biāo)明了金額和期限，而并沒有明確的借款用途，甚至也查詢不到資金流向，你投資的錢有可能是進(jìn)了理財(cái)公司自己的資金池。投資者把自己辛苦賺來(lái)的錢，就這么不明不白地借給這些不靠譜的人去用了，一旦這些錢被挪用或者進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，你的錢也就打了水漂。
4、親朋好友過(guò)來(lái)拉也不要投
只要有親朋好友過(guò)來(lái)告訴你，他（她）投資賺了很多錢，然后拉你也入伙，再讓你發(fā)展下線，那就基本是騙子。因?yàn)樗麄兏静还芡顿Y產(chǎn)品是真是假，只要有人進(jìn)來(lái)投錢，他們就能分到錢，而這些人分到的錢，全都是投資人的本金。
5、先交錢再找項(xiàng)目的不能投
一些理財(cái)產(chǎn)品需要投資者先交錢，等錢湊到一定數(shù)額，再去找項(xiàng)目，以天使投資或者其他名義將錢投出去。結(jié)果最后發(fā)現(xiàn)，這些投資的公司全都是他們自己注冊(cè)的空殼公司。投資者當(dāng)然拿不到利潤(rùn)，也基本相當(dāng)于卷錢跑路了。
6、大街上拉人的假P2P一律不投
在目前的投資市場(chǎng)上，適合大眾且收益又比較高的，確實(shí)只有互聯(lián)網(wǎng)金融P2P平臺(tái)，但是，這種開個(gè)門店，招幾個(gè)人，就上大街拉人投資的，是虛假的P2P理財(cái)公司，網(wǎng)站只是一個(gè)擺設(shè)，這種線下理財(cái)一定不能投，他們一旦騙錢跑路，你連找誰(shuí)都不知道。真正想投資P2P平臺(tái)，還需要篩選鑒別一些靠譜的安全P2P。
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