隨著房?jī)r(jià)的不斷上漲，大部分的人買房是時(shí)候都是使用按揭的方式，根據(jù)央行發(fā)布的按揭數(shù)據(jù)顯示，截止去年年底，全國(guó)個(gè)人住房貸款余額為25.75萬(wàn)元。每個(gè)家庭背負(fù)的房貸的數(shù)據(jù)還是很客觀的。說(shuō)明還房貸還是很普遍的事情。一般情況下，我們從銀行獲得貸款的資格還是不容易的，所以買房是我們平頭百姓一生中少有的從銀行獲取貸款的機(jī)會(huì)。對(duì)不同的人來(lái)說(shuō)，其感受并非都是如此。
而銀行并不是慈善公司，商業(yè)銀行發(fā)放貸款也是要盈利的，否則就可能面臨破產(chǎn)，所以，銀行希望在國(guó)家允許的范圍內(nèi)獲取更多的利潤(rùn)。所以對(duì)于個(gè)人來(lái)講，我們當(dāng)然是想盡量少點(diǎn)利息，畢竟誰(shuí)的錢都不是大風(fēng)刮來(lái)的。明知道這種貸款方式省錢牡丹石銀行就是沒(méi)給我們這個(gè)選項(xiàng)，只能按照銀行的方式來(lái)按揭房貸。
舉個(gè)栗子，老王買了一套房子，總價(jià)150萬(wàn)，首付三成45萬(wàn)，剩下的105萬(wàn)做按揭，在沒(méi)有公積金，不能享受低利率公積金貸款的條件下，只能全部使用商業(yè)貸款。按照三十年的貸款方式，使用等額本金和等額本息兩種不同的還款方式，其還款利息差別還是很大的：
等額本金還款方式：30年總利息約為77.38萬(wàn)元，首月還貸7204元，然后每個(gè)月以11.91逐月遞減。這種方式就是前期壓力大后面壓力會(huì)越來(lái)越小。
等額本息還款：30年總利息為95.61萬(wàn)，利息總額比等額本金高23.5%，每月還款是5572元，這種方式就是前期還款都是在還利息，超過(guò)還款期一般時(shí)間再提前還款就顯得不是很劃算。而買房選擇20年還是三十年劃算呢？
還是舉個(gè)栗子：老王借貸105萬(wàn)等額本金20年，還款總利息為51.66萬(wàn)，首月還款為8662元，每月以17.86遞減；等額本金30年利息總額為77.38萬(wàn)，首月還款7204元，占本金為24.5%。
等額本息20年，利息總額為59.91萬(wàn)元，每月還款6871元，等額本息30年利息總額為95.61萬(wàn)元，每月還款5572元。同樣采用等額本息還款，三十年比二十年多換35.7萬(wàn)元，占本金數(shù)為34%。所以不難發(fā)現(xiàn)等額本息比等額本金還要高出9.5%。
所以大家可以合理對(duì)自己的情況來(lái)選擇銀行貸款年限。
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