28歲的嚴(yán)磊幾年前投資賺了一筆小錢，月均收入也有2萬(wàn)元。嚴(yán)磊在花錢方面很隨意，每月除2000元房租外，還要支出近1萬(wàn)元。嚴(yán)磊想在市中心購(gòu)買一套三室一廳的房子，還想買一輛20萬(wàn)元左右的國(guó)產(chǎn)汽車，計(jì)劃35歲之前完成戀愛(ài)結(jié)婚的人生大事，但他平時(shí)對(duì)各種理財(cái)方式都沒(méi)有興趣嘗試，除了開(kāi)支外，他將所有錢都放在銀行的存款賬戶上，工作多年只有25萬(wàn)元的存款。
案例分析：
嚴(yán)磊現(xiàn)在正處于單身階段，是經(jīng)濟(jì)獨(dú)立后到成家前這一階段的關(guān)鍵時(shí)期。一般來(lái)說(shuō)，他的收入會(huì)比較快速的增長(zhǎng)，到后期可能逐漸趨于穩(wěn)定。但在這個(gè)階段，一般單身白領(lǐng)都有結(jié)婚、購(gòu)房、購(gòu)車等壓力的存在，需要相應(yīng)為此進(jìn)行資金準(zhǔn)備。對(duì)理財(cái)來(lái)說(shuō)，重點(diǎn)是在日常預(yù)算、債務(wù)管理以及面臨的人生目標(biāo)。
以嚴(yán)磊的財(cái)務(wù)狀況來(lái)看，當(dāng)前存款只有25萬(wàn)元，還面臨著購(gòu)房、購(gòu)車等大額支出，按照當(dāng)前的生活方式，要想實(shí)現(xiàn)目標(biāo)是不可能的。
理財(cái)建議：
嚴(yán)磊的資產(chǎn)主要是現(xiàn)有的存款。限制消費(fèi)、擴(kuò)大投資就是像為嚴(yán)磊這樣80后的高薪單身貴族量身定做的投資原則。建議嚴(yán)磊把當(dāng)前資金和盈余的資金用于投資，具體的投資產(chǎn)品可以簡(jiǎn)單分為兩個(gè)部分：保本類和收益類。
首先，嚴(yán)磊每年花費(fèi)24000元用于房租，不如改為按揭買房更適宜。三室一廳的房子面積至少在100平方米以上。由于嚴(yán)磊的年資金累積比較多，在不降低生活水準(zhǔn)的條件下，如果三成按揭，建議嚴(yán)磊辦理5年還款按揭，月供約9000元。
其次，每年的存款按照1:3的比例投資于低風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域。對(duì)于其他資金，也不要局限于銀行存款，轉(zhuǎn)而購(gòu)買收益靈活的銀行理財(cái)產(chǎn)品比較適合，開(kāi)放式基金也是不錯(cuò)的選擇。
另外，可以暫時(shí)不考慮購(gòu)買保險(xiǎn)，等進(jìn)入家庭生活后再考慮。等確保擁有了基本健康、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)之后，可以特別購(gòu)買適當(dāng)?shù)娜松戆踩ｋU(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)。在當(dāng)前，人身保險(xiǎn)的額度一般不需要很大，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)以及責(zé)任險(xiǎn)等都根據(jù)具體情況而定。
理財(cái)關(guān)鍵詞：
保本投資：保本以投資期限為前提。在目前已經(jīng)面世的保本產(chǎn)品里，保本幾乎都是以“投資期限”為前提的，它指在一定的投資期（如3年或5年）內(nèi)，一方面通過(guò)投資低風(fēng)險(xiǎn)的固定收益類金融產(chǎn)品，為投資者提供一定比例的本金安全保證；另一方面通過(guò)其他一些高收益金融工具（股票、衍生證券等）的投資，為投資者提供額外回報(bào)。
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