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放高利貸的銀行為何會倒閉？

2017.07.20

有一個問題想了幾年都沒有想明白，中國的銀行堪稱在放高利貸，賺得盆盈缽滿，怎么會倒閉呢？現(xiàn)在終于明白了，去杠杠！
    從2008年底開始，中國的M2比GDP持續(xù)上升，目前大于200%，如果看商業(yè)銀行總資產(chǎn)/GDP，更是大于300%。杠桿總水平跟1990年日本，2008年的美國達(dá)到同等水平。
    銀行的天性：我們知道，創(chuàng)造信用貨幣是銀行的天性。哪怕手里只有1分錢，也要貸出去，不然它怎么給存款的人付利息？
    而理論上，不管是誰貸了這一分錢，它干了什么，只要不是怕這錢見不得人的，最終還會存到銀行里。所以，如果沒有準(zhǔn)備金的話，這1分錢就能無限次的重復(fù)一個過程：貸出又存入，最終創(chuàng)造出無限的信用貨幣來。
    約束銀行的貨幣創(chuàng)造本能，最核心有兩條，一個是存款準(zhǔn)備金，一個是資本充足率。
    存款準(zhǔn)備金好理解，吸收了1塊錢的存款，留出一部分作為準(zhǔn)備金。這樣，存貸之間的循環(huán)，就不是無限可重復(fù)了。目前國內(nèi)的存準(zhǔn)率是16.5%，也就是說100元存款，要拿16.5來做存款準(zhǔn)備金不能動。100塊錢的存款，理論上最多能循環(huán)創(chuàng)造出600塊錢的貨幣。
    資本充足率，本質(zhì)上來說，是限制銀行資產(chǎn)杠桿倍數(shù)的。比如，目前商業(yè)銀行法規(guī)規(guī)定，銀行資本充足率不得低于8%。拿8%的充足率來算的話，這個杠桿就等于限制在12.5倍。
    古今中外，所有的銀行創(chuàng)新，都是為了突破或者繞過這兩個規(guī)矩。
    所有的影子銀行，歸納起來就一句話：如何放出更多的貸款，創(chuàng)造更多的貨幣，又不讓監(jiān)管老爸發(fā)現(xiàn)或發(fā)火。那些讓行外人士一頭霧水的各種高大上的金融名詞，比如什么同業(yè)存單、委外理財(cái)、買入返售，等等等，說白了就兩個目的。
    一是減少繳納準(zhǔn)備金，創(chuàng)造更多的信用貨幣。二是粉飾資本充足率，好創(chuàng)造更多的信用貨幣。
    國家要去杠杠，就是要提高存款準(zhǔn)備金和資本充足率。如果再碰到大空頭，那么銀行破產(chǎn)的機(jī)會就來了。
    以3倍杠杠來計(jì)算，銀行先把屬于甲的錢貸款給了乙修房子，乙把錢用于向丙買建筑材料，丙獲得錢后把錢存到了銀行，這是第一個循環(huán)！
    第2個循環(huán)，丁從銀行把已經(jīng)屬于丙的現(xiàn)金貸出來，向戊購買汽車，戊把現(xiàn)金存到了銀行！
    第3個循環(huán)，己從銀行把已經(jīng)屬于戊的現(xiàn)金貸出來，用于開辦企業(yè)和支付工人的工資，工人們把錢用于消費(fèi)，現(xiàn)金又到了農(nóng)民的手里，農(nóng)民又向銀行按揭買房子到城里當(dāng)房奴去了，部分農(nóng)民和工人去國外消費(fèi)，把現(xiàn)金又留在了國外！
    從這里可以看出，錢沒有完全回到銀行的手里了，銀行的現(xiàn)金開始吃緊。
    銀行一共欠了3方的錢，多了3個欠債的，但賺了很多還沒有到手的利息和本金。
    2005年前后的經(jīng)濟(jì)低谷，中國銀行業(yè)也號稱實(shí)際壞賬率高于20%，本質(zhì)上已經(jīng)破產(chǎn)。
    假設(shè)甲的名字叫肯德基，沃爾瑪，家樂福，麥當(dāng)勞......現(xiàn)在儲戶們要求銀行把屬于自己的本金和利息一并歸還并開始擠兌現(xiàn)金，而銀行貸出去的錢是不可能立刻收回來的，于是儲戶們把銀行告到法院，雖然銀行聲稱自己有能力償還債務(wù)，法院也只能依法凍結(jié)銀行的資產(chǎn)進(jìn)行拍賣（這些資產(chǎn)里面包含大量農(nóng)民和工人因?yàn)闊o法負(fù)擔(dān)房奴費(fèi)用被銀行沒收的房子），因?yàn)槭谴罅颗馁u銀行資產(chǎn)用于償還儲戶，本來高達(dá)100萬元的抵押房子一時無人問津，最后以1萬元甚至更低的的價格成交，銀行雖然搜刮了100倍1000倍的財(cái)富，最后也只能宣布破產(chǎn)！
    根據(jù)其它國家銀行大量倒閉的經(jīng)驗(yàn)，最后沒有宣布破產(chǎn)的銀行所剩無幾，搖搖欲墜時，國家宣布發(fā)行貨幣救市，但同時貨幣大量貶值！
    按照目前的法律，存款低于50萬的儲戶獲得了全額賠償，而存款高于50萬的儲戶，銀行破產(chǎn)后不予賠付，于是乎，這些有錢人在危機(jī)到來之前，成了和國際大空頭一樣的擠兌主力軍。
    在加上中國的戰(zhàn)爭隱患，無論打與不打，你都會在有生之年被大大的剪一次羊毛！
    原因：知道銀行為啥會破產(chǎn)不？------看不懂的可以當(dāng)科幻片來看就行了！O(∩_∩)O

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