很多時(shí)候，你們是否感覺(jué)知識(shí)貧困比經(jīng)濟(jì)貧困更可怕？至少在金融圈，我們的感受確實(shí)如此，理財(cái)，多少錢都可以理，只要這筆錢是你的閑置資金。
資金不多的，你可以選擇低門檻的基金，不管是貨幣型、債券型、混合型、股票型，你都能找到10元錢就能買的。但很多投資者本身并不具備專業(yè)的金融知識(shí)前提下，卻往往盲目追求高收益。
如何在保本的情況下，每年有20%以上的收益？
如何用一萬(wàn)本金炒股賺到100萬(wàn)？
如何用10萬(wàn)本金，3年后在湊齊北京買房的首付款？
我能想象的到，風(fēng)險(xiǎn)這孩子在背后對(duì)收益一臉哭訴，為什么他們看不見(jiàn)我，就只能看到你，我們不是雙胞胎嗎？他們?yōu)槭裁茨曃摇?/span>大多數(shù)情況下，收益和風(fēng)險(xiǎn)成正比，比如說(shuō)貨幣基金風(fēng)險(xiǎn)很低，但相應(yīng)的收益也很小，炒股收益高，但同樣風(fēng)險(xiǎn)也很高。而少數(shù)情況下，低風(fēng)險(xiǎn)能帶來(lái)高收益也是轉(zhuǎn)瞬即逝，如，季末、年末的國(guó)債逆回購(gòu)等。由于知識(shí)上的貧困，他們無(wú)法理解為什么不能再保本情況下獲得高收益有多大難度。網(wǎng)上有的小伙伴說(shuō)，他們可以利用杠桿，借錢投資，一萬(wàn)本金炒股賺到100萬(wàn)，還是有可能實(shí)現(xiàn)的。但是，對(duì)于知識(shí)貧困的人來(lái)說(shuō)，他們看不見(jiàn)利用杠桿這個(gè)中性工具，會(huì)因投資失敗，而加速虧損的可能。我們拼命賺錢，絞盡腦汁理財(cái)，賺錢是為了什么呢？提高生活品質(zhì)、實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。房子、車子、孩子教育、贍養(yǎng)父母，需要錢；水費(fèi)、電費(fèi)、物業(yè)費(fèi)、網(wǎng)費(fèi)，需要錢；旅游、品牌衣物、健身等等，需要錢。
所以，為什么要理財(cái)？我們的目的是資產(chǎn)保值增值，通過(guò)資產(chǎn)的合理分配和薪水收入積累“雙重通道”，比每月的薪水節(jié)省積累的“單通道”更有效。其實(shí)理財(cái)就是對(duì)收入和財(cái)富進(jìn)行管理，管理好你手中現(xiàn)有的資金，無(wú)論錢多錢少。理財(cái)?shù)闹行氖枪苠X，它包括三個(gè)環(huán)節(jié)：攢錢、護(hù)錢和錢生錢。理財(cái)?shù)姆椒ň褪菄@“管錢”這個(gè)中心，抓好攢錢、護(hù)錢和錢生錢這三個(gè)環(huán)節(jié)。1、理財(cái)不是解決燃眉之急的金錢問(wèn)題而已，而是打造一個(gè)可持續(xù)循環(huán)被動(dòng)收入的過(guò)程。2、理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出）、也需要賺錢來(lái)產(chǎn)生現(xiàn)金流入，因此不管是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。3、理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥?lái)的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險(xiǎn)）或現(xiàn)金流出（費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn)）。那如何進(jìn)行理財(cái)呢？錢多有錢多的理財(cái)方式，但錢少依舊有適合的理財(cái)產(chǎn)品。俗話說(shuō)“你不理財(cái)、財(cái)不理你”，莫等機(jī)會(huì)流逝、銀行卡上的資金越來(lái)越少才懂得理財(cái)?shù)闹匾?。從現(xiàn)在開(kāi)始，從賺得第一份工資開(kāi)始，管理好現(xiàn)有的資金。1、每天讀點(diǎn)理財(cái)常識(shí)，知識(shí)積累越來(lái)越多，“見(jiàn)多識(shí)廣”之后，理財(cái)也會(huì)越來(lái)越得心應(yīng)手；2、女人一定要理財(cái)，理財(cái)后你會(huì)發(fā)現(xiàn)，擁有金山銀山，比依賴任何一個(gè)靠山都更穩(wěn)，相信我；3、從零開(kāi)始理財(cái)，從小錢開(kāi)始攢錢、護(hù)錢，讓錢生錢。理財(cái)不僅僅是把錢用來(lái)買理財(cái)產(chǎn)品就完事兒的，記賬(收支規(guī)劃)是理財(cái)，存錢是理財(cái)，甚至保險(xiǎn)也是理財(cái)。理財(cái)?shù)哪康牟粌H是為了增值或者不貶值，更重要的是在相對(duì)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)，保障你財(cái)務(wù)狀況的持續(xù)健康。所以，如果單說(shuō)投資，肯定錢多的人選擇的產(chǎn)品種類更豐富，可是一個(gè)理財(cái)方案追求的是規(guī)劃合理，而不是限定在某個(gè)產(chǎn)品的最優(yōu)投資配置。沒(méi)錢時(shí)，就好好規(guī)劃現(xiàn)有的資產(chǎn)，然后通過(guò)理財(cái)讓財(cái)富更多的積累；有錢時(shí)，通過(guò)理財(cái)讓錢更好的增值……有錢和沒(méi)錢的界限本來(lái)就很難劃定，所以與其糾結(jié)有錢沒(méi)錢，不如把時(shí)間放在如何理好自己的這點(diǎn)兒財(cái)上。無(wú)論對(duì)于剛畢業(yè)的年輕人，還是積累到一定資金和經(jīng)驗(yàn)的社會(huì)人士，第一步都是必不可少的，分類資金滿足不同需要。這里我建議分為三類賬戶，每個(gè)賬戶的資金占比可根據(jù)自我情況調(diào)整。
（1）日常消費(fèi)賬戶：馬斯洛需求理論告訴我們：人最底層的需求是生理需求，只有滿足一定的生理需要才可追求更高層次的社會(huì)需求。日常消費(fèi)賬戶至關(guān)重要，包括吃穿住行，鑒于目前一二線租房租金大約在2000-3000，因此這類賬戶資金占比50%左右。（2）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄賬戶：比脫單更重要的莫過(guò)于脫貧，每個(gè)月強(qiáng)制存一部分資金必不可少，這部分資金一是應(yīng)急，當(dāng)發(fā)生意外或者生病，解決大開(kāi)支；二是每月儲(chǔ)蓄、存錢。
這類資金占比在20%-30%。
（3）投資理財(cái)賬戶：做好前兩種賬戶，保障了日常開(kāi)支和存錢的第一步，但若賺得主動(dòng)收入，需要投資理財(cái)賬戶，直白來(lái)說(shuō)就是錢生錢。
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