金融理財基礎知識
目錄
一、金融理財概述
二、金融市場、機構
三、金融市場監(jiān)管機構
四、銀行產品
五、債券理財知識
六、股票理財知識
七、外匯理財知識八、保險理財知識九、證券投資基金十、信托產品十一、黃金產品十二、金融衍生品十三、房地產投資十四、其它投資產品
金融理財概述
金融理財的定義
金融理財是一種綜合金融服務。專業(yè)理財人員通過分析和評估客戶生活各方面的財務狀況、明確客戶的理財目標、最終幫助客戶制訂出合理的、可操作的理財方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，達至人生在財務上的自由、自主和自在。
金融理財的組成
金融理財規(guī)劃是一個系統(tǒng)系工程，其內容包括投資規(guī)劃、居住與房地產投資規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、個人風險管理和保險規(guī)劃、個人稅務規(guī)劃、退休與養(yǎng)老規(guī)劃等諸多方面。
中國金融理財的現狀
長期以來，我國在個人金融理財服務業(yè)務上存在著諸多問題：第一、金融行業(yè)的分業(yè)經營限制了金融理財業(yè)務的發(fā)展，第二、國內金融理財人員嚴重缺乏，第
三、缺乏金融理財市場的定位和規(guī)范，第四、國內居民的理財意識相對淡薄，第
五、缺少客戶信息平臺的支持，第六、缺乏符合國內需要的金融理財教育
金融市場、機構
金融市場的定義
金融市場是指資金供應者和資金需求者雙方通過信用工具進行交易而融通資金的市場，廣而言之，是實現貨幣借貸和資金融通、辦理各種票據和有價證券交易活動的市場。比較完善的金融市場定義是：金融市場是交易金融資產并確定金融資產價格的一種機制。金融市場的構成十分復雜，它是由許多不同的市場組成的一個龐大體系。一般根據金融市場上交易工具的期限，把金融市場分為貨幣市場和資本市場兩大類。
金融市場的形態(tài)
金融市場的形態(tài)有兩種：一種是有形市場，即交易者集中在有固定地點和交易設施的場所內進行交易的市場，證券交易所就是典型的有形市場；另一種是無形市場，即交易者分散在不同地點(機構)或采用電訊手段進行交易的市場，如場外交易市場和全球外匯市場就屬于無形市場。
金融機構
金融機構，是指專門從事貨幣信用活動的中介組織。國內的金融機構包括商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司及基金管理公司等。
金融市場監(jiān)管機構
為了維護金融市場的有序發(fā)展，國家通常會對金融市場進行監(jiān)管，各國的金融監(jiān)管機構各不相同，在我國目前主要由央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會這4個機構執(zhí)行金融監(jiān)管職能，即通常所說的“一行三會”
央行“央行”是中國人民銀行的簡稱，央行在我國是金融市場的主體，又是金
融市場的監(jiān)管者，它肩負著制定和執(zhí)行貨幣政策；維護金融穩(wěn)定；提供
金融服務三大職能。
銀監(jiān)會“銀監(jiān)會”是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的簡稱，銀監(jiān)會的主要職能是：制
定銀行監(jiān)管的規(guī)章和經營規(guī)則，監(jiān)督和查處銀行的風險，監(jiān)督銀行自律，查處和打擊非法銀行業(yè)務行為，并負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作等，保護廣大存款人和消費者的利益，努力減少金融犯罪。中國證券監(jiān)督管理委員會簡稱證監(jiān)會，是國務院直屬機構，是全國證券證監(jiān)會期貨市場的主管部門，按照國務院授權履行行政管理職能，依照法律、
法規(guī)對全國證券、期貨業(yè)進行集中統(tǒng)一監(jiān)管，維護證券市場秩序，保障
其合法運行。
保監(jiān)會中國保險監(jiān)督管理委員會簡稱中國保監(jiān)會，是國務院直屬事業(yè)單位。根據
國務院授權履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。
銀行產品
近幾年來，隨著資本市場的發(fā)展，證券、保險、信托等非銀行業(yè)務在金融市場上的地位日益提高，對傳統(tǒng)的銀行業(yè)務模式帶來了很大沖擊，推動了國內銀行業(yè)的混業(yè)經營，促進了銀行產品的更新?lián)Q代，目前銀行的產品種類繁多，且各種產品的功能和內涵各不相同。
銀行產品的分類
銀行產品種類很多，跟據不同的分類方法可進行很多種類的劃分，總體來講銀行產品的分類包括如下幾類：1、存款類產品；2、貸款類產品；3、中間類產品；4、銀行卡產品；5、電子銀行產品等這五大類。
銀行產品的特點
用價值上具有很大的同質性。
工的專業(yè)水準和服務態(tài)度，理財產品的透明度以及服務效率等，直接影響到銀行產品的競爭力。
類和收入統(tǒng)計上經常會發(fā)生重疊，一種產品通常是另一種產品的手段或工具，同時種產品往往能夠有效地帶動另一種產品的銷售。
聯(lián)系客服
