中金網(wǎng)匯信APP訊 : 2018年“雙11”倒計(jì)時(shí)三天前，位于杭州西溪路556號(hào)螞蟻Z空間的所有電子屏上，滾動(dòng)播放著一句話：全天零重大故障及如絲般順滑的用戶體驗(yàn)，為10年雙11完美收官。
每一年“雙11”，對(duì)于支付寶來(lái)說(shuō)都是必經(jīng)的壓力測(cè)試。交易總額每年以難以想象的速度飆升，交易峰值高度并發(fā)，如今全球用戶近9億的支付寶，在系統(tǒng)上不能有絲毫差池。
“雙11”是消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的奇跡。但2018年還有另一個(gè)被頻繁提及的詞匯：產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)。
馬化騰、王興等人多次談到：伴隨數(shù)字化進(jìn)程，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的主戰(zhàn)場(chǎng)，正在從上半場(chǎng)的消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)向下半場(chǎng)的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)方向發(fā)展。
從2009年的5000萬(wàn)到2018年的2135億，“雙11”十年成交額增長(zhǎng)超過(guò)4000倍
匯信指出，11月11日，在上海的天貓“雙11”媒體中心，阿里巴巴首席執(zhí)行官?gòu)堄略诮邮苊襟w采訪時(shí)說(shuō)，自己不喜歡講“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)”，這個(gè)詞最近被提得有點(diǎn)多，事實(shí)上“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)”不是新名詞，是一個(gè)很多年就存在的概念，今天的核心應(yīng)該是怎么讓產(chǎn)業(yè)發(fā)生升級(jí)，發(fā)生本質(zhì)的化學(xué)反應(yīng)。
螞蟻金服內(nèi)部也從未提及“互聯(lián)網(wǎng)下半場(chǎng)”概念?！案拍钔抢洗筇岢鰜?lái)的，我們?cè)摳墒裁催€干什么?！敝Ц秾毿〕绦蚴聵I(yè)部總經(jīng)理、原螞蟻金服商家開(kāi)放產(chǎn)品負(fù)責(zé)人何勇明（花名管仲）對(duì)全天候科技說(shuō)。
阿里和螞蟻被認(rèn)為是更具To B基因的公司，螞蟻金服也是最早一批提出技術(shù)開(kāi)放的企業(yè)。2015年，螞蟻金服時(shí)任CEO（現(xiàn)任董事長(zhǎng)兼CEO）井賢棟公布“互聯(lián)網(wǎng)推進(jìn)器計(jì)劃”，希望在未來(lái)5年時(shí)間里，將螞蟻的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和能力開(kāi)放給超過(guò)一千家的金融機(jī)構(gòu)。2015年至2018年三年間，螞蟻金服宣布開(kāi)放的產(chǎn)品數(shù)量從5個(gè)增長(zhǎng)到了80個(gè)，解決方案從3個(gè)發(fā)展到了50個(gè)，其中包括BASIC（區(qū)塊鏈、人工智能、安全風(fēng)控、物聯(lián)網(wǎng)、計(jì)算）技術(shù)及解決方案，和余額寶、花唄、財(cái)富號(hào)、小程序等業(yè)務(wù)能力。
螞蟻金服董事長(zhǎng)兼CEO井賢棟
在一線互聯(lián)網(wǎng)公司都在重估B端的價(jià)值時(shí)，螞蟻金服已經(jīng)邁出一大步。但是，螞蟻又從不認(rèn)為自己是一家To B的技術(shù)供應(yīng)商。
“互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入到實(shí)體生態(tài)是大家早有感覺(jué)的，至于是不是‘下半場(chǎng)’，管他去吧。”一位螞蟻內(nèi)部人士說(shuō)。
To C還是To B？
2008年，中國(guó)網(wǎng)民數(shù)量達(dá)到了2.9億，躍居世界第一位。彼時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)支付在網(wǎng)民中的滲透率剛剛達(dá)到21%，支付寶的知名度還不太高。那一年，支付寶開(kāi)始做市政繳費(fèi)。
這個(gè)業(yè)務(wù)在支付寶內(nèi)部曾引起過(guò)激烈討論。從商業(yè)化角度，市政繳費(fèi)在當(dāng)時(shí)是很重的業(yè)務(wù)，需要投入很多人力、財(cái)力，而且國(guó)家電網(wǎng)、水務(wù)局、燃?xì)夤径际谴髧?guó)企，很難從中收取費(fèi)用。
管仲回憶說(shuō)，“剛開(kāi)始時(shí)內(nèi)部有很多反對(duì)聲音”。水電公司不是純盈利機(jī)構(gòu)，沒(méi)有升級(jí)的動(dòng)力；如果說(shuō)動(dòng)力是提高效率、減一半工人，國(guó)企還得解決人口就業(yè)問(wèn)題。
除此之外，水電煤機(jī)構(gòu)從省級(jí)、市級(jí)、縣級(jí)，數(shù)量很多，架構(gòu)復(fù)雜，需要一家一家對(duì)接，工程量巨大。時(shí)任螞蟻金服董事長(zhǎng)的彭蕾在一次高管會(huì)議上力排眾議，說(shuō)生活服務(wù)繳費(fèi)不但要繼續(xù)做，還要大做。
“這些苦活累活別人看不上，不愿意做，但這恰恰就是支付寶的命。別問(wèn)值不值，就問(wèn)要不要?！迸砝佼?dāng)時(shí)說(shuō)。
隨后證明，從2008年上線開(kāi)始，支付寶市政繳費(fèi)業(yè)務(wù)在各地大受歡迎。
2017年，螞蟻金服開(kāi)始籌備“財(cái)富號(hào)”。剛開(kāi)始時(shí)，一個(gè)屋子只有10個(gè)基金公司的人，沒(méi)人知道螞蟻要干什么。
螞蟻財(cái)富號(hào)負(fù)責(zé)人林思思（花名納薩）告訴全天候科技，整個(gè)基金市場(chǎng)的體量這么多年沒(méi)有什么大的增長(zhǎng)，基金賺錢，基民不賺錢，“用戶在這里面太蒙圈，太弱勢(shì)了”。實(shí)際上，這個(gè)行業(yè)有很深的生產(chǎn)關(guān)系和協(xié)作關(guān)系重構(gòu)的機(jī)會(huì)。
2017年3月，螞蟻金服提出“Techfin”的概念，將自己定位為技術(shù)公司，未來(lái)只做tech（技術(shù)），幫金融機(jī)構(gòu)做好fin（金融）。這被認(rèn)為是螞蟻金服全面轉(zhuǎn)向開(kāi)放的標(biāo)志。
但是，螞蟻金服又從不認(rèn)為自己是一家B端的技術(shù)供應(yīng)商。“我們的核心目標(biāo)一定是To C的。只有觸達(dá)到C的需求，最貼近客戶價(jià)值時(shí)，才能更好地實(shí)現(xiàn)B端和C端的雙邊效益?！惫苤僬f(shuō)。無(wú)論是支付寶的市政繳費(fèi)還是螞蟻財(cái)富號(hào)，出發(fā)點(diǎn)都是如此。
目前，螞蟻金服旗下布局了支付（支付寶）、理財(cái)（余額寶、螞蟻財(cái)富）、信貸融資（花唄、借唄、網(wǎng)商銀行）、信用服務(wù)（芝麻信用）、科技及全球化等幾大業(yè)務(wù)體系。
一眾資產(chǎn)中，沒(méi)有明確地將某項(xiàng)業(yè)務(wù)劃歸To C或To B，但組織架構(gòu)上，各條業(yè)務(wù)線內(nèi)部有不同分工。
管仲告訴全天候科技，例如支付寶內(nèi)部劃分了To C事業(yè)群部、To B事業(yè)部和政務(wù)服務(wù)事業(yè)部，每個(gè)方向的體量不太一樣，打法也就有所不同。其中與政府機(jī)構(gòu)的合作，就不能純靠商業(yè)模式或經(jīng)濟(jì)利益驅(qū)動(dòng)，更多是從社會(huì)民生的角度，幫助它提高效率。
支付寶小程序事業(yè)部總經(jīng)理、原螞蟻金服商家開(kāi)放產(chǎn)品負(fù)責(zé)人何勇明
馬云所設(shè)定的阿里巴巴愿景是“讓天下沒(méi)有難做的生意”，這句話顯然有明確的To B指向。生意即商業(yè)，阿里最深刻的基因是十幾年來(lái)扎根于商業(yè)當(dāng)中，“一是要尊重實(shí)體業(yè)態(tài)，二是我們對(duì)合作伙伴太了解了，他痛在哪里，危機(jī)的時(shí)候應(yīng)該給他什么，我們懂得這個(gè)”，管仲說(shuō)。
技術(shù)的輪子
電商和B端企業(yè)的結(jié)合是最為緊密的，阿里巴巴的商業(yè)基因也傳導(dǎo)給了螞蟻金服。
2004年，支付寶只是為解決淘寶交易中的信用問(wèn)題而出現(xiàn)的配套產(chǎn)品，后來(lái)從淘寶中獨(dú)立出來(lái)，2014年在支付寶的基礎(chǔ)上成立螞蟻金服集團(tuán)。
匯信表示，支付寶一“出生”就趕上了淘寶業(yè)務(wù)的高速增長(zhǎng)期，幾年后開(kāi)始出現(xiàn)的“雙11”更是引發(fā)全民狂歡。十年來(lái)，螞蟻內(nèi)部有個(gè)共識(shí)：把“雙11”撐過(guò)去了，這一年的技術(shù)才算過(guò)了關(guān)。
普華永道2018年6月發(fā)布的《科技賦能B端新趨勢(shì)》指出，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)下一個(gè)風(fēng)口將出現(xiàn)在B端，科技企業(yè)賦能B端、服務(wù)C端，T（Technology，技術(shù)）2B2C將成為主流商業(yè)模式。
騰訊高級(jí)執(zhí)行副總裁湯道生在談到騰訊未來(lái)20年發(fā)展時(shí)也提到：“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)不僅僅是To B、To G，歸根結(jié)底也是To C的?！?/p>
在螞蟻金服看來(lái)，能不能幫B找到C之于它的訴求，提高B解決C痛點(diǎn)的能力，就是衡量一個(gè)T2B2C業(yè)務(wù)成功與否的標(biāo)志，而非收入和盈利。
螞蟻金服所倡導(dǎo)的T2B2C，關(guān)鍵在于搭建了一個(gè)高度成熟和全面的技術(shù)體系。而由于大容量、高并發(fā)，這個(gè)技術(shù)底層在全球很難找到參照系。
從螞蟻披露的人才結(jié)構(gòu)來(lái)看，截至2017年12月，螞蟻金服技術(shù)崗員工占員工總數(shù)超過(guò)60%；海歸技術(shù)專才超過(guò)公司總?cè)藬?shù)8%。而且，螞蟻金服的6位阿里巴巴合伙人中，有一半是技術(shù)出身。
這些技術(shù)人員構(gòu)成了螞蟻的技術(shù)大腦，產(chǎn)品化的名稱包括網(wǎng)絡(luò)實(shí)時(shí)決策能力GeaBase、金融級(jí)分布式架構(gòu)SOFAStack、金融級(jí)分布式數(shù)據(jù)庫(kù)OceanBase、智能風(fēng)控引擎AlphaRisk、移動(dòng)端技術(shù)平臺(tái)、新一代智能客服、金融級(jí)生物識(shí)別、螞蟻風(fēng)險(xiǎn)大腦。
管仲告訴全天候科技，螞蟻的技術(shù)體系已經(jīng)進(jìn)化到第五代。
過(guò)去，國(guó)內(nèi)企業(yè)普遍使用的IT架構(gòu)是IBM的小型機(jī)、Oracle的數(shù)據(jù)庫(kù)、EMC的存儲(chǔ)設(shè)備，但這種由國(guó)外廠商提供的基于單機(jī)的集中式結(jié)構(gòu)具有先天的局限性，如無(wú)法做到自主可控、成本高等等。
“一開(kāi)始，支付寶的業(yè)務(wù)很單一，只要服務(wù)好淘寶就可以了。有一天告訴你不能只服務(wù)淘寶，要服務(wù)所有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)時(shí)，系統(tǒng)肯定不能滿足?！惫苤僬f(shuō)。到2007年，支付寶之前用的架構(gòu)就明顯力不從心了。
螞蟻金服CTO、螞蟻金服國(guó)際事業(yè)群COO程立（花名魯肅）主導(dǎo)了螞蟻第二代的技術(shù)架構(gòu)升級(jí)。此后數(shù)年，從第二代到第三代，滿足電商之外的金融行業(yè)的開(kāi)發(fā)需求；到第四代，以開(kāi)放生態(tài)的方式賦能；到現(xiàn)在的第五代，以智能數(shù)據(jù)化開(kāi)放的方式，增加了AI的元素。
螞蟻技術(shù)體系的升級(jí)過(guò)程和業(yè)務(wù)多元化、商業(yè)模式進(jìn)化同步。“往往是邊打邊升級(jí)，輪子要一個(gè)一個(gè)換，最后把心臟也給換了”，管仲說(shuō)。
2013年6月推出余額寶時(shí)，螞蟻內(nèi)部對(duì)它的定位明確：這是一個(gè)戰(zhàn)術(shù)級(jí)的產(chǎn)品，而不是一個(gè)戰(zhàn)略級(jí)的產(chǎn)品。螞蟻希望借這個(gè)“種子”帶動(dòng)更多的金融創(chuàng)新。只不過(guò)在金融這個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)里，當(dāng)一個(gè)新的商業(yè)模式尚未得到驗(yàn)證，似乎很難被市場(chǎng)所接受。
而“當(dāng)整個(gè)市場(chǎng)上沒(méi)有任何一款數(shù)據(jù)庫(kù)能夠滿足我們的要求，怎么辦？只能自己干。但你干完再給別人的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)都是小菜一碟，開(kāi)放思路有了，剩下的就是商業(yè)化?！惫苤俦硎?。
沒(méi)有任何一種商業(yè)，能脫離支付和交易。經(jīng)過(guò)十多年的發(fā)展，螞蟻金服從一個(gè)支付起家的公司，發(fā)展成為一個(gè)包含支付、理財(cái)、保險(xiǎn)、信用等業(yè)務(wù)的多元金融體系。
據(jù)介紹，螞蟻金服的開(kāi)放遵循了“成熟一個(gè)，開(kāi)放一個(gè)”的邏輯。螞蟻在IT系統(tǒng)構(gòu)建、獲客、風(fēng)控、客服等多個(gè)環(huán)節(jié)開(kāi)放能力進(jìn)行技術(shù)輸出，另外也在支付寶、螞蟻財(cái)富、花唄、芝麻信用、金融云等多個(gè)產(chǎn)品線實(shí)現(xiàn)了開(kāi)放和能力輸出，形成了比較全面的技術(shù)輸出體系。
在金融業(yè)務(wù)監(jiān)管趨嚴(yán)之下，開(kāi)放，成為螞蟻金服的未來(lái)和使命。
流量戰(zhàn)爭(zhēng)
螞蟻金服的技術(shù)開(kāi)放之路，某種程度上受到了微信支付的助推。
2014年春節(jié)，騰訊通過(guò)微信紅包打開(kāi)移動(dòng)支付市場(chǎng)。馬云后來(lái)形容這是一場(chǎng)“珍珠港偷襲”，外界議論稱，“微信一夜干了支付寶八年的事”。
阿里和騰訊都是消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的贏家。騰訊最大的優(yōu)勢(shì)在于用戶、流量，月活用戶超過(guò)10億的微信足以俯視所有巨頭。阿里創(chuàng)始人之一蔡崇信曾評(píng)價(jià)騰訊：除了獲客成本低，其他不怕。
有趣的是，與騰訊、頭條、百度相比，阿里卻一直不被認(rèn)為是“流量派”的。
“這點(diǎn)很奇葩。百度的流量大還是淘寶的流量大？肯定是百度，但阿里的市值是百度的6倍多”，一位阿里人士對(duì)全天候科技表示，“關(guān)鍵要看商業(yè)流量”。
今年4月，螞蟻金服新一輪融資前，巴克萊銀行曾在一份報(bào)告中重估螞蟻金服，給出1500億美元估值。報(bào)告顯示，在螞蟻金服平臺(tái)上使用其5種類型服務(wù)的用戶人數(shù)由2017年3月的0.6億上升至2018年3月的1億多。
以“財(cái)富號(hào)”為例，第三方財(cái)富管理行業(yè)不缺乏競(jìng)爭(zhēng)者。除了螞蟻財(cái)富，天天基金、好買基金、同花順和陸金所等平臺(tái)，也聚集著大量客戶，騰訊也在今年順利拿下了基金銷售牌照。
但是相對(duì)于其他平臺(tái)，螞蟻財(cái)富最大的優(yōu)勢(shì)在于精準(zhǔn)的商業(yè)流量和潛在用戶數(shù)，以及把技術(shù)和商業(yè)結(jié)合起來(lái)的能力。截至2018年3月31日，支付寶在全球的用戶數(shù)量8.7億，余額寶用戶達(dá)到了5.59億。而支付寶、余額寶用戶都是基金公司的潛在投資者。
基于用戶在螞蟻金服平臺(tái)上的大量數(shù)據(jù)，比如繳水電煤、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、花唄、借唄，螞蟻財(cái)富會(huì)對(duì)用戶有一個(gè)立體的刻畫。
據(jù)納薩介紹，每個(gè)用戶進(jìn)來(lái)是千人千面的，螞蟻會(huì)對(duì)每個(gè)理財(cái)用戶進(jìn)行多維度的立體刻畫。根據(jù)螞蟻金服提供的用戶標(biāo)簽與AI智能運(yùn)營(yíng)技術(shù)，基金公司可以為億級(jí)的用戶提供差異化的服務(wù)?；鸸究梢愿鶕?jù)用戶不同的持倉(cāng)情況、交易行為、偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等等提供不同的產(chǎn)品、場(chǎng)景、工具、服務(wù)。螞蟻金服希望通過(guò)財(cái)富號(hào)開(kāi)放平臺(tái)，幫助基金行業(yè)由過(guò)去的一次交易，轉(zhuǎn)變?yōu)橐粋€(gè)服務(wù)，而且是貫穿用戶全生命周期的一個(gè)服務(wù)過(guò)程。
“螞蟻把數(shù)據(jù)安全放在第一位，只會(huì)給標(biāo)簽化的策略，不會(huì)直接給數(shù)據(jù)”。納薩強(qiáng)調(diào)。
在螞蟻金服看來(lái)，財(cái)富號(hào)最大的不同在于龐大的數(shù)據(jù)和AI技術(shù)。正因?yàn)橛辛薃I系統(tǒng)支持，目前服務(wù)68家基金公司的螞蟻財(cái)富號(hào)，運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)始終只有4人。
但To B這個(gè)市場(chǎng)，光有流量還不夠。
9月12日，在螞蟻金服開(kāi)放日上，支付寶宣布正式成立小程序事業(yè)部，管仲擔(dān)任總經(jīng)理。一年前的5月3日，支付寶小程序已上線，盡管支付寶用戶數(shù)量龐大，但支付寶小程序卻一直不溫不火。
支付寶小程序事業(yè)部的設(shè)立，是為了更好地與阿里商業(yè)生態(tài)進(jìn)行協(xié)同。商業(yè)中的水電煤、菜鳥(niǎo)的配送能力、餓了么的生活服務(wù)、高德地圖的LBS（定位服務(wù)）能力都可以放進(jìn)支付寶小程序。
過(guò)去一段時(shí)間，管仲是螞蟻團(tuán)隊(duì)中跑動(dòng)最勤快的人，天天和集團(tuán)的業(yè)務(wù)老大溝通怎么協(xié)同。在管仲看來(lái)，支付寶天然是做資金流、數(shù)據(jù)流的，商業(yè)里的“水電煤”，哪里都需要。
“我們的方式是先讓業(yè)務(wù)長(zhǎng)大起來(lái)。都長(zhǎng)不大還協(xié)同什么？拖累死了。大家是先長(zhǎng)起來(lái)，才能更好地協(xié)同”。管仲表示。
螞蟻的開(kāi)放戰(zhàn)略直接影響其投資策略。據(jù)媒體統(tǒng)計(jì)，螞蟻金服近五年投了一百多家公司，覆蓋出行、餐飲、教育、人力、財(cái)稅、保險(xiǎn)、貨基、小貸、共享服務(wù)、智能支付等領(lǐng)域。在投資方式上，螞蟻金服與阿里巴巴協(xié)同較多，但不謀求控股，一般以10%-20%股份與被司開(kāi)放合作。
此外，螞蟻金服在國(guó)內(nèi)主要投生活消費(fèi)，如ofo小黃車、哈啰單車、餓了么等。相比之下，金融類投資比例已經(jīng)下降了很多。
據(jù)接近螞蟻人士告訴全天候科技，金融對(duì)于螞蟻來(lái)說(shuō)既是合作伙伴，又是用戶，螞蟻希望借此更多地觸達(dá)到C端，但商業(yè)這個(gè)場(chǎng)景一定是螞蟻的主戰(zhàn)場(chǎng)?！敖裉煳浵伩紤]的問(wèn)題是怎么用技術(shù)模式創(chuàng)新，滲透到實(shí)體的商業(yè)中去，只賦予其金融（能力）太單一了”。
此前，支付寶與阿里旗下的高德地圖合作較多。事實(shí)上，作為L(zhǎng)BS工具，高德和支付寶一樣都是生態(tài)的底層，具有很強(qiáng)的生態(tài)化基礎(chǔ)能力。數(shù)據(jù)顯示，高德的日活用戶已經(jīng)破億，目前已有30萬(wàn)個(gè)App使用了高德的LBS能力。
支付寶看到了這一點(diǎn)。9月25日，高德地圖宣布與支付寶達(dá)成深度合作，高德與支付寶小程序權(quán)限打通。螞蟻認(rèn)為，當(dāng)支付寶和高德地圖兩端的能力同時(shí)給到合作伙伴時(shí)，商家的技術(shù)成本會(huì)更低，“雙劍合璧”的價(jià)值就更大。
估值與對(duì)標(biāo)
美團(tuán)創(chuàng)始人王興曾在一次內(nèi)部講話中提出這樣一個(gè)問(wèn)題：為什么美國(guó)能產(chǎn)生很多大的To B的企業(yè)，但中國(guó)卻產(chǎn)生不了？中國(guó)To C的公司都很牛逼，To B的公司卻基本上找不到。
王興得到的答案是，美國(guó)的To B都是科技企業(yè)做出來(lái)的，都是給企業(yè)或者給商家提供解決方案的。
美國(guó)的英特爾、思科、甲骨文等專注于企業(yè)服務(wù)的公司，構(gòu)成了美國(guó)上市科技公司中的另外一派。它們的市值在2000億美元上下，超過(guò)了絕大多數(shù)金融巨頭。
華爾街的估值邏輯顯示，To B服務(wù)的商業(yè)價(jià)值與市場(chǎng)潛力，并不弱于To C業(yè)務(wù)。而從市場(chǎng)體量來(lái)看，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)雖然是苦活、累活，整體市場(chǎng)規(guī)模卻更大。根據(jù)普華永道的報(bào)告，預(yù)計(jì)到2025年，T2B2C模式給科技企業(yè)帶來(lái)的整體市值將達(dá)到人民幣40至50萬(wàn)億元。
因此，不僅僅是螞蟻金服，從銀行到頭部的互金公司，以及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，都在技術(shù)輸出方面下了重注。
亞馬遜和阿里都是電商起家的公司，在云計(jì)算領(lǐng)域，亞馬遜和阿里云的能力都在各自電商平臺(tái)得到過(guò)驗(yàn)證。阿里的T2B2C模式，也一度被外界認(rèn)為是對(duì)標(biāo)亞馬遜。
某種意義上，螞蟻金服是中國(guó)企業(yè)自研技術(shù)興起的一個(gè)典型樣本。它并不是為了科研而科研，而是從解決用戶的實(shí)際問(wèn)題出發(fā)，業(yè)務(wù)倒逼了技術(shù)的進(jìn)步。支付寶經(jīng)歷過(guò)金融大勢(shì)的動(dòng)蕩起伏，經(jīng)歷過(guò)金融最復(fù)雜、也最穩(wěn)定的系統(tǒng)建設(shè)，經(jīng)歷過(guò)全球最高峰時(shí)段的并發(fā)數(shù)據(jù)處理，這些場(chǎng)景和挑戰(zhàn)在世界范圍內(nèi)都算是獨(dú)一無(wú)二。
“談到對(duì)標(biāo)，首先是看一下自己，每個(gè)公司愿景不太一樣，對(duì)標(biāo)很容易把自己的方向走錯(cuò)”。管仲認(rèn)為，阿里的使命是“讓天下沒(méi)有難做的生意”，這一點(diǎn)一定不會(huì)偏離，有了這個(gè)定位，軌道就會(huì)不太一樣。
今年6月，螞蟻金服完成了新一輪140億美元融資，估值提升到1500億美元。這一估值或使得螞蟻成為繼阿里、騰訊之后中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)科技公司的第三極。從估值邏輯上看，螞蟻金服獲得的無(wú)疑是一個(gè)科技公司的評(píng)估加權(quán)，而非金融公司。
螞蟻金服新一輪融資曝光時(shí)，路透社曾根據(jù)其融資材料公布過(guò)一則數(shù)據(jù)：五年內(nèi)，螞蟻金服的金融服務(wù)收入預(yù)計(jì)將從11%縮水到6%，支付的收入將從估計(jì)的54%降至28%；而技術(shù)服務(wù)將占到螞蟻金服收入的65%，在2017年，這個(gè)數(shù)據(jù)大概是34%。從2017年到2021年，螞蟻金服整體營(yíng)收預(yù)計(jì)每年增長(zhǎng)40%。
螞蟻金服并未對(duì)全天候科技認(rèn)可這份數(shù)據(jù)的真實(shí)性。內(nèi)部更傾向于認(rèn)為，這是一種來(lái)自資本的話術(shù)。
從目前來(lái)看，技術(shù)輸出的商業(yè)模式還需要探索，盈利也存在不少難點(diǎn)。傳統(tǒng)的賣軟件的方式是可選項(xiàng)，但想象空間不大，技術(shù)平臺(tái)的收費(fèi)需要在生態(tài)上強(qiáng)大的話語(yǔ)權(quán)，而與企業(yè)進(jìn)行定制化開(kāi)發(fā)時(shí)，變動(dòng)的成本也會(huì)長(zhǎng)期存在。
管仲告訴全天候科技，目前支付寶的開(kāi)放平臺(tái)業(yè)務(wù)不太需要商業(yè)化的KPI，會(huì)有一個(gè)考核的路徑，可能是某項(xiàng)業(yè)務(wù)覆蓋的用戶數(shù)和行業(yè)影響力，不同業(yè)務(wù)不太一樣，“考核的是能力結(jié)果，而不是純商業(yè)結(jié)果”。
納薩也指出，螞蟻財(cái)富號(hào)目前未對(duì)基金公司和合作的機(jī)構(gòu)進(jìn)行收費(fèi)。
在螞蟻金服看來(lái)，在生態(tài)孵化的階段，相比賺多少錢，看到階段性的過(guò)程和成果更重要。
11月2日晚間，阿里巴巴發(fā)布今年第三季度（2019財(cái)年第二財(cái)季）財(cái)報(bào)。財(cái)報(bào)顯示，本季度螞蟻金服支付給阿里巴巴的特許服務(wù)費(fèi)和軟件技術(shù)服務(wù)費(fèi)1.32億美元，按照37.5%的支付比例計(jì)算，第三季度螞蟻金服虧損3.52億美元。
阿里在財(cái)報(bào)中稱，虧損主要由于用戶獲取、產(chǎn)品創(chuàng)新和國(guó)際擴(kuò)張方面的投資。
安信證券近期發(fā)布的報(bào)告分析稱，2018財(cái)年螞蟻金服估算稅前利潤(rùn)約14.6億美元。這一數(shù)字低于預(yù)期，原因是公司正經(jīng)歷從金融服務(wù)平臺(tái)向技術(shù)輸出平臺(tái)轉(zhuǎn)型。
中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)處于數(shù)字化進(jìn)程中，仍有太多未開(kāi)墾的領(lǐng)域。例如，在醫(yī)療方面，目前支付寶加上微信支付在醫(yī)院移動(dòng)支付整體的滲透率不到15%?？床‰y、醫(yī)保難打通，這都是傳統(tǒng)醫(yī)療行業(yè)亟待解決的痛點(diǎn)。
轉(zhuǎn)型會(huì)帶來(lái)短期陣痛，但螞蟻金服認(rèn)為，真正的改變才剛剛開(kāi)始。
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