馬來(lái)西亞年輕人最大的問(wèn)題之一就是，錢(qián)永遠(yuǎn)都不夠花?。ㄟ?，好像也不止是馬來(lái)西亞年輕人的問(wèn)題？）
其實(shí)，要改善年輕人的財(cái)務(wù)狀況，就要從日常的生活習(xí)慣下手。你知道，以下的 11 個(gè)壞習(xí)慣，就是無(wú)時(shí)無(wú)刻偷偷減少你金錢(qián)的兇手嗎？
一起來(lái)看看吧！
1. 不自動(dòng)儲(chǔ)蓄
你肯定聽(tīng)說(shuō)過(guò)儲(chǔ)蓄的重要，但是，你真的有正確地儲(chǔ)蓄嗎？
不要在消費(fèi)后才考慮儲(chǔ)蓄，而是應(yīng)該先將一部分的錢(qián)儲(chǔ)存起來(lái)，再使用剩下的錢(qián)。
你需要做的，是每個(gè)月先將部分的薪資儲(chǔ)蓄起來(lái)，再分配剩下的余額應(yīng)該如何使用。
或許每個(gè)月要你手動(dòng)將一筆錢(qián)存進(jìn)另一個(gè)儲(chǔ)蓄戶(hù)口，會(huì)讓你覺(jué)得困難。最好的辦法，就是設(shè)定每個(gè)月自動(dòng)扣款（Recurrent Transaction）。每個(gè)月在固定的日子，從你的發(fā)薪戶(hù)口扣除一筆錢(qián)，存入你的儲(chǔ)蓄戶(hù)口。這樣，你就可以專(zhuān)注于其他的事情，也不會(huì)感到心痛啦！
此外，選擇正確的儲(chǔ)蓄戶(hù)口可以增加你的儲(chǔ)蓄價(jià)值。因此，在開(kāi)設(shè)儲(chǔ)蓄戶(hù)口之前，應(yīng)該先比較一下各家銀行的利率，例如選擇利率高于當(dāng)前通貨膨脹率的儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。
小貼士：每個(gè)月至少20% 薪資作為儲(chǔ)蓄。
2. 不了解個(gè)人理財(cái)
個(gè)人財(cái)務(wù)管理可能聽(tīng)起來(lái)很無(wú)聊，但是，了解經(jīng)濟(jì)的基本概念將有助于你在投資方案、儲(chǔ)蓄、費(fèi)用等做出決策。
根據(jù) “ S&P Global Financial Literacy ”的調(diào)查，馬來(lái)西亞只有36％的人民擁有良好的理財(cái)觀(guān)念。
這里說(shuō)的理財(cái) / 財(cái)務(wù)管理，并不是要你到達(dá)能夠分析和預(yù)測(cè)股票走勢(shì)的水平，但是擁有基本的理財(cái)觀(guān)念可以協(xié)助你更好地管理自己的財(cái)務(wù)。
閱讀是改善理財(cái)知識(shí)的其中一個(gè)方法，以下是推薦的相關(guān)書(shū)籍：
1. 《Rich Dad, Poor Dad》 Robert Kiyosaki
2. 《Think and Grow Rich》 Napoleon Hill
3. 《The Richest Man in Babylon》 George Samuel Clason
3. 不正確使用信用卡
正確使用信用卡，可以幫助你通過(guò)現(xiàn)金回扣和持卡人特別折扣，達(dá)到節(jié)省的目的。信用卡提供的積分回饋，也可以讓你在刷卡消費(fèi)的同時(shí)累積積分，換取現(xiàn)金券、電子產(chǎn)品等等的贈(zèng)品。
不過(guò)，在使用信用卡的時(shí)候，也必須要有一定的自律能力。最理想的狀態(tài)是，在你可負(fù)擔(dān)的范圍內(nèi)使用信用卡，并且在20天的免利息期內(nèi)付清你的欠款，而不是只償還最低還款。
此外，在選擇信用卡的時(shí)候，也應(yīng)該根據(jù)你個(gè)人的需求而定。如果你經(jīng)常使用信用卡購(gòu)物，那就選擇有“現(xiàn)金回扣”優(yōu)惠的信用卡，如果你習(xí)慣用信用卡購(gòu)買(mǎi)機(jī)票，那可以選擇 Air Miles 卡，至于只想要有一張信用卡備用的朋友，則最好選擇免年費(fèi)的信用卡。
小貼士：不要把信用卡視為額外資金，請(qǐng)謹(jǐn)慎使用。
4. 不記錄費(fèi)用
一個(gè)善于理財(cái)?shù)娜瞬粌H懂得精明購(gòu)物，更是必須要記錄支出。
正如Peter Drucker所建議的，“把支出記錄下來(lái)，更容易管理”。記錄支出費(fèi)用將幫助你分析目前的消費(fèi)習(xí)慣，揪出浪費(fèi)的開(kāi)支，以及可以扣除的費(fèi)用。
當(dāng)然，一般人都很難將每天的日常開(kāi)支記錄下來(lái)，這時(shí)候，使用手機(jī) App，如Level Money或Spendee 就可以幫上忙了。養(yǎng)成記錄日常開(kāi)銷(xiāo)的習(xí)慣，也會(huì)讓你在不知不覺(jué)中更加節(jié)儉，在消費(fèi)之前，也會(huì)先考慮自己的預(yù)算。
5. 沒(méi)有攜帶便當(dāng)?shù)牧?xí)慣
偶爾一天帶便當(dāng)?shù)焦荆苍S節(jié)省的金額很小，但是我們應(yīng)該從更全面的角度來(lái)看。平均而言，午餐費(fèi)用約為每日RM7至RM10（城市地區(qū)或許更貴）。再乘以20個(gè)工作日（如果你每周工作5天），最低金額為每月RM200。但是，如果你習(xí)慣自己購(gòu)買(mǎi)材料，并為自己準(zhǔn)備便當(dāng)，就長(zhǎng)期而言，還是比較節(jié)省的。
對(duì)于剛開(kāi)始準(zhǔn)備便當(dāng)?shù)呐笥褋?lái)說(shuō)，第一個(gè)月可能花費(fèi)比較大，因?yàn)檫€必須準(zhǔn)備基本的調(diào)味料、食材等等，但是只要堅(jiān)持下去，不僅可以省錢(qián)，還更健康哦！
6. 沒(méi)有設(shè)定娛樂(lè)花費(fèi)
持續(xù)的儲(chǔ)蓄和省錢(qián)，只會(huì)讓你越來(lái)越感到厭倦，但是，毫無(wú)節(jié)制的娛樂(lè)更會(huì)增加你的花費(fèi)，加重你的負(fù)擔(dān)。
因此，你應(yīng)該設(shè)置特別的 “娛樂(lè)專(zhuān)用基金”，如果達(dá)到你的儲(chǔ)蓄目標(biāo)，就可以把 “娛樂(lè)專(zhuān)用基金“當(dāng)作獎(jiǎng)勵(lì)。如果你想要有什么娛樂(lè)，也可以用這筆錢(qián)。準(zhǔn)備” 娛樂(lè)專(zhuān)用基金“將有助于記錄你的消費(fèi)過(guò)程，限制自己只能使用 “娛樂(lè)專(zhuān)用基金” 來(lái)進(jìn)行消遣活動(dòng)，也不會(huì)影響你的儲(chǔ)蓄目標(biāo)。
小貼士：除了 “娛樂(lè)專(zhuān)用基金”，你還可以依據(jù)本身的需求，準(zhǔn)備不同的罐子，例如 “旅游基金”、“新手機(jī)基金”、“結(jié)婚基金”等等。
7. 拖延癥
或許你沒(méi)想過(guò)，拖延癥也會(huì)影響到你的財(cái)務(wù)狀況，尤其是在償還信用卡賬單、貸款和稅務(wù)方面，你可能因?yàn)檫t付款，由債權(quán)人追究，甚至面臨罰款。
例如，如果你在截止日期前的最后一刻才匆匆完成個(gè)人報(bào)稅表格，那你可能不會(huì)意識(shí)到你的錯(cuò)誤。畢竟，在緊迫的時(shí)間下，很多人都會(huì)犯下粗心的錯(cuò)誤，而這些錯(cuò)誤有可能會(huì)讓你被罰款。況且，如果你延遲繳納稅款，并且錯(cuò)過(guò)了付款日期，那么你將被支付額外的10％的費(fèi)用。
因此，在處理類(lèi)似的事情時(shí)，應(yīng)該提早，并反復(fù)地檢查，將發(fā)生錯(cuò)誤的幾率減至最低。
8. 存放不必要的物品
我們每個(gè)人的家中，或多或少都存放著一些不必要的東西，但是，你知道這個(gè)行為會(huì)讓你錯(cuò)過(guò)賺錢(qián)的機(jī)會(huì)嗎？
如果你有時(shí)間，不妨檢查一下家里不必要的物品，是否在質(zhì)量和條件方面依然保養(yǎng)得不錯(cuò)？如果它仍然可用，那當(dāng)然不要浪費(fèi)，而是要找機(jī)會(huì)賣(mài)掉它！像Carousel、Mudah.my這樣的網(wǎng)站，可以讓你輕松地將二手物品賣(mài)掉。這樣，生活空間變得越來(lái)越寬，你也可以賺更多的錢(qián)！
9. 懶得償還債務(wù)
不要小看債務(wù)！遲繳、高利率和累積的欠款，都會(huì)使你的債務(wù)倍增。
以信用卡作為例子，在馬來(lái)西亞，其最高利率為每年18％。如果你遲繳付賬單，將會(huì)被征收更高的費(fèi)用！
就算你負(fù)擔(dān)不起債務(wù)，拖延付款也不是一個(gè)解決辦法。你應(yīng)該與你的債權(quán)人交涉，共同商討一個(gè)更靈活的償還方式。銀行通常會(huì)給予通融，以鼓勵(lì)欠債人還債?；蛘?，你也可以向AKPK 尋求幫助。
10. 懶惰比較商品/服務(wù)的價(jià)格
不用比較價(jià)格確實(shí)很節(jié)省時(shí)間，也很方便，但是，貨比三家將有助于你做出更明智的選擇。
當(dāng)然，這比較需要一些時(shí)間，但現(xiàn)在有很多可以幫助的比較平臺(tái)。例如，免費(fèi)的 SmartShopper，就可以幫你搜索價(jià)格最便宜的商家。
除了商品外，你還需要進(jìn)行比較其他的服務(wù)，如信用卡或貸款。從年費(fèi)、好處和利率方面作比較，以選擇最適應(yīng)你的。
11. 不在乎健康
你可能會(huì)覺(jué)得健康檢查不但浪費(fèi)時(shí)間，且浪費(fèi)金錢(qián)。但是，定期身體檢查是為了將來(lái)不必花梗大筆錢(qián)來(lái)進(jìn)行治療。
如果你覺(jué)得身體不舒服，請(qǐng)立即看醫(yī)生。不要因?yàn)閾?dān)心醫(yī)藥費(fèi)而拖延治療，那可能會(huì)導(dǎo)致你的病情更糟糕，治療費(fèi)用也較高。因此，平時(shí)請(qǐng)定期進(jìn)行身體檢查，并購(gòu)買(mǎi)一份合適的醫(yī)療保險(xiǎn)。
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