2015年10月14日下午，一場(chǎng)名為“云聚金融”的討論在杭州云棲小鎮(zhèn)的C3號(hào)樓里展開，這場(chǎng)研討匯聚了監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融云服務(wù)提供商、云生態(tài)合作伙伴和數(shù)百名云上金融客戶，集中展示了中國(guó)金融業(yè)云計(jì)算服務(wù)的前沿思想和最新實(shí)踐。
就在當(dāng)天上午，阿里巴巴董事局主席馬云在阿里云2015云棲大會(huì)上表示，經(jīng)濟(jì)社會(huì)已經(jīng)從IT時(shí)代進(jìn)入了DT時(shí)代。在IT時(shí)代，企業(yè)需要考慮的是如何使得自己變得強(qiáng)大。而在DT時(shí)代，企業(yè)應(yīng)該考慮如何更好的去幫助別人，因?yàn)閹椭鷦e人強(qiáng)大自己才能強(qiáng)大。
循著這個(gè)思路。在云計(jì)算達(dá)到金融級(jí)別技術(shù)要求之后，阿里巴巴和其兄弟公司螞蟻金服開始考慮將其在數(shù)據(jù)、渠道和技術(shù)方面的能力進(jìn)行輸出，幫助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)完成向新金融的轉(zhuǎn)型，阿里金融云也因此成為中國(guó)金融IT領(lǐng)域的首個(gè)云平臺(tái)服務(wù)提供商。
在這個(gè)公式中，小括號(hào)中的“云”、“端”、“數(shù)”代表著阿里金融云的核心能力，在將這些能力輸出給生態(tài)合作伙伴之后，這些合作伙伴對(duì)于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的適應(yīng)能力將迅速提高。當(dāng)然，這一切對(duì)云平臺(tái)的安全性要求很高，所以要乘以“安全穩(wěn)定”，這樣才能達(dá)到符合監(jiān)管要求的“穩(wěn)健創(chuàng)新”?；谶@樣的平臺(tái)，金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新將更敏捷，當(dāng)越來(lái)越多的生態(tài)合作伙伴參與進(jìn)來(lái)后，一個(gè)基于互聯(lián)網(wǎng)的新金融創(chuàng)新生態(tài)將由此形成。
目前，阿里金融云在“云”、“端”、“數(shù)”這三個(gè)方面都有了很好的積累。
所謂“云”是指阿里金融云在云計(jì)算方面的能力。云計(jì)算的分布式架構(gòu)，可以支持互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)下隨時(shí)在線、小額頻發(fā)的計(jì)算需求，可以做到將計(jì)算資源按需分配，這會(huì)降低系統(tǒng)投入成本。同時(shí)，上云將方便金融機(jī)構(gòu)之間、金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之間的連接。這在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代非常關(guān)鍵，因?yàn)楹芏鄤?chuàng)新是基于跨界產(chǎn)生的。
所謂“端”是指阿里金融云為上云企業(yè)提供的移動(dòng)端的能力。目前，金融云有一個(gè)平臺(tái)叫金融云MPaaS（移動(dòng)即服務(wù)）。簡(jiǎn)單說就是通過這個(gè)平臺(tái)把支付寶App多年的開發(fā)經(jīng)驗(yàn)沉淀下來(lái)，幫助生態(tài)伙伴進(jìn)行金融客戶端的開發(fā)，提高其適應(yīng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)的產(chǎn)品研發(fā)能力，同時(shí)也嵌入了移動(dòng)端的安全、風(fēng)控能力，并結(jié)合支付寶APP的眾多應(yīng)用場(chǎng)景來(lái)進(jìn)行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
所謂“數(shù)”是指阿里金融云的大數(shù)據(jù)分析能力。徐敏介紹說，目前阿里金融云具有四個(gè)數(shù)據(jù)分析引擎：分別是離線計(jì)算引擎、大規(guī)模機(jī)器學(xué)習(xí)引擎、圖計(jì)算引擎和流處理引擎。這四個(gè)引擎具有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析能力，分別滿足互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代在大數(shù)據(jù)海量、極速、深度挖掘等方面的需求。在他看來(lái)，DT時(shí)代，絕大多數(shù)的金融行業(yè)的創(chuàng)新會(huì)發(fā)生在數(shù)據(jù)交匯的時(shí)候。目前，阿里云已經(jīng)成立了數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室，可以提供給生態(tài)合作伙伴進(jìn)行數(shù)據(jù)共創(chuàng)。
聽起來(lái)還有點(diǎn)抽象？可以舉一個(gè)例子來(lái)說明問題。一個(gè)基金公司想要開發(fā)一款基金產(chǎn)品，在開發(fā)產(chǎn)品之前，它首先需要了解的是客戶的需求，這就要通過大數(shù)據(jù)的分析，在這方面，阿里巴巴和螞蟻金服有多年的數(shù)據(jù)積累和3000多個(gè)模型，這些都能幫助金融機(jī)構(gòu)更好的感知用戶。摸清用戶需求后，基金公司還需要將服務(wù)觸達(dá)客戶，這就需要考驗(yàn)其在移動(dòng)端的能力，此時(shí)金融云在移動(dòng)端的風(fēng)控、運(yùn)維、安全和開發(fā)能力的積累，就可以輸出給基金公司，基金公司獲得了移動(dòng)的能力。再次，如果遇到流量突然暴增的情況，基金公司還可以通過云計(jì)算來(lái)靈活調(diào)配自身的運(yùn)算能力。最后，阿里巴巴集團(tuán)多年在安全上積累的經(jīng)驗(yàn)，也將與生態(tài)伙伴共享。這樣的話，金融機(jī)構(gòu)就可以進(jìn)行敏捷創(chuàng)新。
金融云是一個(gè)新生事物，金融機(jī)構(gòu)不可避免地對(duì)上云存在這樣或那樣的顧慮。
陽(yáng)光保險(xiǎn)副總裁蘇文力曾就職于中國(guó)最大的商業(yè)銀行。過去，他曾基于傳統(tǒng)的IOE架構(gòu)，親身推動(dòng)了中國(guó)銀行業(yè)IT系統(tǒng)大集中的變革，是中國(guó)首個(gè)自主研發(fā)的銀行核心系統(tǒng)的總設(shè)計(jì)師、也是中國(guó)首個(gè)銀行數(shù)據(jù)大集中的主要推動(dòng)者。如今，他又在引領(lǐng)陽(yáng)光保險(xiǎn)走上“金融上云”和“云上金融”的創(chuàng)新之路。在當(dāng)天的論壇上，他也分享了對(duì)金融云服務(wù)的看法。
對(duì)于陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)來(lái)說，在搜索、移動(dòng)官網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)金融等業(yè)務(wù)上云后，技術(shù)人員得以從底層的運(yùn)維工作中解放了出來(lái)，可以集中力量梳理業(yè)務(wù)邏輯，公司產(chǎn)品創(chuàng)新因此得以加速；與此同時(shí)，分布式的系統(tǒng)具有快速適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)的能力，可以根據(jù)需要隨時(shí)利用云上資源進(jìn)行拓展。而IT投入的成本也大幅降低，與傳統(tǒng)的架構(gòu)相比，上云為陽(yáng)光保險(xiǎn)省下了70%-80%的IT投入。這樣，陽(yáng)關(guān)保險(xiǎn)就能夠?qū)Ｗ⒂谧陨砗诵母?jìng)爭(zhēng)力的打造，將那些類同的系統(tǒng)維護(hù)和運(yùn)營(yíng)交給阿里金融云來(lái)做。
雖然上云好處多多，但是針對(duì)云平臺(tái)服務(wù)商的質(zhì)疑和擔(dān)憂依然存在。對(duì)此，蘇文力最有發(fā)言權(quán)。
首先，是數(shù)據(jù)的安全問題。蘇文力認(rèn)為，數(shù)據(jù)安全不應(yīng)該絕對(duì)化。為了說明這個(gè)問題，他做一個(gè)比喻，如果一個(gè)人在偏僻的小村莊，他根本不用擔(dān)心錢的安全問題，因?yàn)槟莻€(gè)地方?jīng)]有人偷你，你只有發(fā)財(cái)了，進(jìn)到城里了才會(huì)有人盯著你。這就說明數(shù)據(jù)還沒有形成金礦的時(shí)候，這種安全的概念被人為的擴(kuò)大化了，特別是對(duì)于行為數(shù)據(jù)來(lái)說。
“金融機(jī)構(gòu)都在說自己擁有大數(shù)據(jù)，但是就陽(yáng)光保險(xiǎn)來(lái)說，我們十幾年積累下來(lái)的數(shù)據(jù)量，還沒有波音飛機(jī)飛行一小時(shí)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)量多”。蘇力文說。
對(duì)于那些核心數(shù)據(jù)，蘇力文更傾向于采用類似于“公共安全”的手段來(lái)保護(hù)。“把錢放在自家枕頭底下還是放到銀行里安全？我沒有一個(gè)具體的數(shù)字，但想想肯定是放在公共的銀行更安全，所以在這方面我認(rèn)為用云比不用云安全?！彼f。
事實(shí)上，阿里云也一直在強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)安全的重要性。阿里云在業(yè)內(nèi)率先發(fā)起“數(shù)據(jù)保護(hù)協(xié)議”自律公約，其核心原則是，數(shù)據(jù)是客戶資產(chǎn)，平臺(tái)不得移作它用。
其次，是壟斷的問題。很多金融機(jī)構(gòu)擔(dān)心阿里金融云一家獨(dú)大，以后會(huì)有壟斷的問題出現(xiàn)。但在蘇文力看來(lái)，云服務(wù)的提供商絕對(duì)不會(huì)只有一家。上云的金融機(jī)構(gòu)完全可以保持彈性，用他的話說，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該擔(dān)憂的不是云服務(wù)商可能對(duì)你的控制，而是你怎樣更迅速的上云。
再次，是上云策略的問題。包括蘇文力在內(nèi)的與會(huì)嘉賓一致認(rèn)為，對(duì)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說，可以采用先外圍再核心的方法，即通過在過渡期內(nèi)采用“雙核驅(qū)動(dòng)”的策略，來(lái)逐步的適應(yīng)云計(jì)算的分布式架構(gòu)，最終完成系統(tǒng)整體上云的過程。對(duì)于新設(shè)企業(yè)來(lái)說，應(yīng)直接就將系統(tǒng)搭建在云上。
事實(shí)上，阿里本身也經(jīng)歷過“去IOE”和“上云”的過程。
2010年，當(dāng)支付寶的交易額度呈幾何級(jí)數(shù)增長(zhǎng)時(shí)，一個(gè)棘手的問題擺在了技術(shù)人員面前，快速增長(zhǎng)的交易量使得傳統(tǒng)的IOE架構(gòu)很快遇到了瓶頸，當(dāng)時(shí)即使去買國(guó)外廠商最貴的機(jī)器，也只能支持每秒幾千筆交易量，這時(shí)雖然可以通過購(gòu)買更多機(jī)器的辦法應(yīng)對(duì)，但是成本卻貴到足以將支付寶和阿里巴巴壓垮。
迫不得已之下，阿里走上了自主研發(fā)之路，他們基于云計(jì)算的分布式架構(gòu)，開發(fā)了新的系統(tǒng)，輔之以自主研發(fā)的數(shù)據(jù)庫(kù)，歷經(jīng)數(shù)年的痛苦和煎熬，阿里巴巴成功完成了自身的去IOE的過程。
在2013年8月，阿里云的“飛天”計(jì)劃完成，“飛天”連接超過5000臺(tái)運(yùn)營(yíng)服務(wù)器?，F(xiàn)在，這5000臺(tái)服務(wù)器可以作為一臺(tái)服務(wù)器進(jìn)行管理，這使得阿里成為中國(guó)第一個(gè)獨(dú)立研發(fā)擁有大規(guī)模通用計(jì)算平臺(tái)的公司。除了阿里云之外，全球僅有雅虎、谷歌和亞馬遜完成了同樣量級(jí)的連接。
在浙江省杭州市的云棲小鎮(zhèn)，有一座專門為“飛天”計(jì)劃完成而樹立的雕塑，上面刻有200多名工程師的姓名，足見“飛天”計(jì)劃對(duì)于阿里巴巴和中國(guó)計(jì)算機(jī)產(chǎn)業(yè)的重要影響。
付出沒有白費(fèi)。云計(jì)算技術(shù)的突破，支撐了阿里巴巴集團(tuán)和其兄弟公司螞蟻金服的發(fā)展。支付寶等基于阿里云底層平臺(tái)的應(yīng)用，成功面對(duì)了每年雙11海量交易的大考，并可以適應(yīng)日趨多樣復(fù)雜的產(chǎn)品體系，已經(jīng)具備了符合金融級(jí)IT系統(tǒng)安全標(biāo)準(zhǔn)的技術(shù)能力。
螞蟻金服首席機(jī)構(gòu)師程立說，判斷是否具備金融級(jí)能力，首先要看是不是能夠具備多地、多中心的能力。其次，要看有沒有一套很好的分布式思維解決方案，就是要保證一致性。第三個(gè)，要看安全性是不是能夠達(dá)到金融級(jí)別的要求。最后還有一點(diǎn)，就是希望這個(gè)云是要經(jīng)過考驗(yàn)的。
在2014年雙十一的時(shí)候，支付寶的平均交易量達(dá)到3.85萬(wàn)筆交易/秒，而據(jù)支付寶估計(jì)，今年雙十一的交易可能會(huì)達(dá)到6萬(wàn)筆/秒，背后靠的都是云計(jì)算的支撐。目前，阿里金融云在杭州有兩個(gè)數(shù)據(jù)中心，青島一個(gè)數(shù)據(jù)中心和深圳兩個(gè)數(shù)據(jù)中心，所有金融云上的計(jì)算、存儲(chǔ)資源物理獨(dú)立于公有云其他設(shè)施，已經(jīng)能夠達(dá)到金融級(jí)別的“異地雙活”的災(zāi)備標(biāo)準(zhǔn)，而其防范網(wǎng)絡(luò)攻擊的能力也在業(yè)界領(lǐng)先。
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