最近有個長輩問菜雞，有啥好理財可以推薦啊？考慮她年紀(jì)比較大了，菜雞隨口就說，看看支付寶里的穩(wěn)健收益產(chǎn)品吧。
沒曾想，老人家馬上別嘴說，因為?？次覀児?，對里面產(chǎn)品早就如數(shù)家珍，也買了不少；但現(xiàn)在手頭還有些錢，對4～5%收益的產(chǎn)品，早就不滿足了。
所以人家想問的是，有沒比這收益更高點、風(fēng)險可以略大些但也不要不太大，性價比高的理財產(chǎn)品？
想法還挺新潮的。要滿足她這胃口，恐怕收益率得有6～8%左右，又不好推薦股票、基金等上下頻繁波動大的產(chǎn)品，怕影響心臟安全，難！
思來想去，菜雞給她挑了3種比較靠譜的產(chǎn)品介紹。考慮到多少有些風(fēng)險，菜雞再三強調(diào)了收益可能達不到預(yù)期、甚至不排除萬一虧損的情況。沒想到老人家就是新潮，馬上躍躍欲試了。
這類收益較高的理財產(chǎn)品，近期公眾號里說得少了，最近不時有朋友后臺問起，今天菜雞就來跟大家分享下。
一、凈值型短期理財，年化收益參考6-8%，有波動
菜雞之前寫過一款理財通里的養(yǎng)老保障產(chǎn)品，標(biāo)記“中低風(fēng)險”，但年化卻能達到6.8-7%?？傮w上，它和支付寶里的定期理財性質(zhì)差不多，但它有一項創(chuàng)新之處——就是做了“凈值型”管理。
所謂凈值型，就是沒有固定預(yù)期收益率顯示，產(chǎn)品漲跌隨凈值而變化。這種理財產(chǎn)品體驗跟基金差不多，不過波動要平穩(wěn)些。
菜雞上次介紹的產(chǎn)品叫泰康養(yǎng)老匯選悅泰，能靈活存取、無固定期限，目前近1年凈值增長為8.07%，比之前介紹時更高了些。
最近理財通里又推出了一款有封閉期的凈值型理財，是平安養(yǎng)老出品的，目前年化凈值增長8.08%；這款產(chǎn)品封閉期為3個月，也就是說3個月內(nèi)錢不能動。
從合同和介紹來看，這兩款產(chǎn)品都是以固定收益類和現(xiàn)金類投資為主，中等或中低風(fēng)險，還是符合養(yǎng)老保障類產(chǎn)品風(fēng)格的。
美中不足的是，目前兩款產(chǎn)品都很暢銷，不定時開售，感興趣的朋友記得提前訂閱開售提醒。
再次提醒大家，凈值型產(chǎn)品收益會有波動，可能下降，也不能完全排除短期虧損可能（雖然概率很低），想買的朋友要先考慮清楚。
二、投連險理財，年化6%+，有波動，僅適合長期投
投連險大家可能比較陌生，它全名投資連結(jié)保險，是一類兼有“投資”和“保障”功能（壽險，身故賠付）的險種。
雖是正規(guī)保險公司的保險產(chǎn)品，但實際上，投資才是投連險的主要功能，菜雞今天就只講這方面。
拿個具體產(chǎn)品來說，好理解些。目前京東金融上有一款投連險產(chǎn)品“京弘至尊?！?，近1年收益率6.09%，另還有0.5%的活動獎勵，那么就有6.5%左右的收益。
不過要注意，投連險產(chǎn)品不承諾固定收益，甚至不承諾保本，是存在虧損可能的。在收益方面，投連險會有個業(yè)績比較基準(zhǔn)為參考，爭取不低于該基準(zhǔn)。像上面這款產(chǎn)品，業(yè)績基準(zhǔn)為一年期定期存款+2%，也就是3.5%以上。
根據(jù)合同，購買該產(chǎn)品后，產(chǎn)品將按照弘云4號投資賬號100%設(shè)置賬戶。從該賬戶的配置說明來看，風(fēng)險并不太高，主要配置固定收益類資產(chǎn)為主，權(quán)益類產(chǎn)品占比30%以內(nèi)。
還有一點必須提醒大家，買投連險要有長期投資打算，一般至少是3-5年。因為帶壽險保障功能，這款產(chǎn)品存入后，5年內(nèi)取出是有手續(xù)費的（5年后可免費退）。
如果中途急用錢，變通的辦法是可以把70%的錢貸款出來，貸款利率5.8%，并且不上征信。
三、帶履約險的頭部P2P，年化8%+，適合更有經(jīng)驗的投資人
今年的P2P遭遇了史無前例的雷潮，令大多數(shù)投資人心有余悸。
當(dāng)下的P2P行業(yè)，只能說情況有好轉(zhuǎn)，但并不太明顯。所以如果還要投資P2P，菜雞認為投資人自身必須有獨立鑒別平臺的能力，同時要有一定的風(fēng)險承受能力。
但客觀來說，P2P還是有價值的。在年化8%+的理財產(chǎn)品中，P2P依然是當(dāng)下主流選擇，也是普通人最容易接觸的低門檻產(chǎn)品。
如果要買這類較高收益的產(chǎn)品，目前相對最穩(wěn)妥的做法，是從排名頭部前30個平臺中，篩選帶履約險保障的產(chǎn)品。
P2P履約險是對借款人的還款行為進行承保。如果借款人不能按約定期限還款，將由保險公司對投資人先行賠付，相當(dāng)于投資人本息損失的風(fēng)險，轉(zhuǎn)移給了保險公司。
當(dāng)然，上保險是有保費成本的，因此帶履約險的P2P收益會低一格。目前主流帶履約險的頭部平臺，有陸金服、小贏理財、宜人貸、玖富等幾家，一般三個月年化5.5%，一年年化8%左右。
需要提醒的是，這些平臺中不是所有產(chǎn)品都帶履約險保障，買的時候一定要看清。
最后簡單小結(jié)一下：
目前適合普通財迷、收益能到6-8%的靠譜理財產(chǎn)品并不太多。并且，相對大家熟悉的余額寶等貨幣基金，這些較高收益產(chǎn)品的風(fēng)險也有所升高，但總體上還在多數(shù)穩(wěn)健型投資人能承受的范圍。
在當(dāng)前好的理財相對稀缺情況下，有相應(yīng)風(fēng)險承受力的朋友，可以酌情考慮配置一些。
小伙伴們最近對理財有啥念想的，不妨周末評論區(qū)里聊聊。
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