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作者：邂逅嘉年華

本文來自“職場天地”版塊
原標題：金融圈的那些事

感謝作者為天涯提供優(yōu)質(zhì)原創(chuàng)內(nèi)容

引言

任何收取手續(xù)費的都是騙子。任何超過年化率24%的都是違規(guī)。

我是西安做金融行業(yè)的，入行以來，因為每天要打很多電話，見很多形形色色的人，所以慢慢的我也明白了，看人真的不能只看表面，很多需要貸款的客戶并不了解自己的情況，對自己資質(zhì)感覺良好，有些連征信黑了都不知道，還以為能貸出來很多錢。不停的找貸款中介，有良心的公司直接會告訴你做不了，不擇手段的公司會讓你欲哭無淚，最后讓你可能一輩子都翻不了身。

講個前幾天遇到的客戶的事，你就知道有多奇葩了，客戶小張名下有一輛按揭車，吉利裸車十萬多，按揭三年，每月還款兩千多一點，工資收入五千左右，除了還車貸，就是房租等日常開銷，工資剛能維持基本生活。然后就辦信用卡好幾個銀行的，總共加起來三萬額度。信用卡負債達到百分之八十，然后為了還信用卡，就到處擼網(wǎng)貸，一直在苦苦的堅持，但后面?zhèn)鶆毡l(fā)，網(wǎng)貸逾期，但好在信用卡辦了分期，但也是越來越無力，最近就開始找貸款，他找到我的時候已經(jīng)是第三家，我對他的情況了解了一下，我直接就跟他說了，看你年齡也不大，最好還是不要貸款了，以你目前的收入情況，只會讓你越陷越深，最好的辦法，就是及時止損，把車賣掉，然后把信用卡還了，網(wǎng)貸已經(jīng)逾期，你可以跟對方協(xié)商還本金，或減利息。

等以后有錢了再買一輛車。我想我話都說到這了，他也應該明白我是為他著想吧，首先我知道他的情況是過不了系統(tǒng)的，主要原因負債過高，征信查詢次數(shù)太多。信貸最忌諱這些。好就好在他信用卡沒有逾期。<普及一下，大部分小貸是不上征信的>。

第二個原因，我不想害了他也連累了自己，他這種情況就算能做信貸，只會讓他債臺高筑，每天疲于奔命還貸款，天天都是還款日，最后還得賣車，那會就算賣了車也不一定能還清負債。搞不好還要影響征信。那就徹底爛了。

但是他并不聽我的，認為我沒能力給他辦，非常不高興地走了，我知道這種人是不見棺材不落淚的。后來聽一個同行說，小伙子鬼迷心竅了似的，借了小貸公司的錢<俗稱高利貸>，你們猜猜最后是啥結(jié)果。

我在這里給大家普及一點信貸知識，如果你急用錢，要做貸款，首先要清楚自己有沒有還款能力，如果你的收入可以搞定每月的還款就沒問題，第二，如果你確定要貸款，要知道自己資質(zhì)情況，信貸要看你名下有沒有按揭車，按揭房，全款車，或者保單。第三，最近是否因為貸款查詢征信次數(shù)太多。一般是6個月6次，而且不能有逾期超過200金額，次數(shù)不能超過一個月的。最后要看你的負債情況，負債過高也是影響比較大的，因為銀行會認為你是高風險客戶。

最后奉勸大家，貸款一定要找正規(guī)的貸款機構(gòu)或者中介，任何收取手續(xù)費的都是騙子。任何超過年化率24%的都是違規(guī)。除了約定好的利息和本金多一分都是詐騙。如果想貸款那里不懂的可以免費咨詢我，我會知無不言的。

下一次跟大家聊聊黑戶的故事和應對措施。希望感興趣的朋友能夠持續(xù)關注我。

今天說個讓人吐血的客戶吧，打電話過去，說是需要資金，我問他征信怎么樣，他說讓我去他的辦公室見面說，然后我屁顛屁顛的跑了20多公里，好不容易來到他的辦公室，進去閑聊了幾句，把他的車行駛證，一輛gl8，還有營業(yè)執(zhí)照都拿給我看，我就問他征信情況怎么樣，他說以前有過輕微逾期，我說那測一下額度吧，如果系統(tǒng)過了，就應該能批下來。然后就讓他自己在他的手機上操作，結(jié)果操作到一半，他媳婦突然來了，問在干嘛，我說在給辦理信用貸款，測一下額度，他媳婦嘴快，說你信用卡都還沒還完，信用貸能辦下來嗎？

我一聽就知道他沒說實話，他正操作到原則還款多少期的那一步，然后他說，你們利息太高，算了，我不如去找私人借，我擦，把我當猴耍呢，你能找私人借到幾十萬，你還會找銀行貸款嗎？我笑了笑，說那算了吧。你要覺得銀行信貸利息高，那就等下回有機會再合作吧。

想想這人真是奇葩，辦貸款有啥說啥，實話實說，能辦我肯定給你辦，辦不了電話溝通中我就知道能不能過，彼此都不要浪費時間行不行，你可以騙我，但你騙不了銀行啊，騙不了征信啊。

友情提示，如果需要貸，先要知道自己的具體情況，如果分析不出來，專業(yè)的人會直接告訴你能不能貸。不要浪費大家彼此的時間。

有時候很多客戶讓做信貸的我們真是欲哭無淚，你告訴他怎么做，轉(zhuǎn)過頭兩分鐘就忘了，回訪電話打過來按照你的真實情況說就行了，可你非不聽，跟喝醉了似的，家里明明五個兄弟，給他哥哥打電話，他哥哥說五個，到他本人就說兩個，你說醉不醉，直接被總部拒了，忙好幾天居然讓他的自以為是就這樣沒了。氣的吐血，你說遇到這樣的人怎么辦。頭疼頭疼。

在以前總感覺都是人在找錢，而如今做了信貸經(jīng)理，才明白，錢找人也是不好找，天天都看著大街上的人們急急匆匆來來往往皆為利往，但真正有多少人明白賺錢的方法呢？大部分老百姓羨慕的富人，以為他們非常有錢，想吃啥吃啥，想喝點啥喝點啥，多快樂，殊不知這些富人的負債率說出來能嚇哭。

越有錢的人就越貸款，這叫用別人的錢來幫自己賺錢，越?jīng)]錢越不懂的利用資源，固步自封，以為欠銀行錢很恐怖。這是不懂金錢的性格，錢錢就像一個調(diào)皮的小朋友，你越慣著他就越來勁，你要順著他跟他溝通好，他才能聽你話，把更多它的小伙伴帶到你的身邊。所以朋友們都好好想想，為什么沒錢，利用好身邊資源，你一樣會很優(yōu)秀。

今天早上一個朋友打電話，讓我想給他朋友辦個貸款，等我到了鳳城六路，見了他的朋友，我問了一下，貸款多少，他說60萬，我說你征信什么情況？他說還行，我說你有沒有營業(yè)執(zhí)照，他說沒有，我說你工作在哪里，他說樓上，我說具體干啥，你猜干嘛的？你咋也想不到，說買賣痔瘡藥？我一時半會有點懵，我說你貸款用途是啥，他說擴大規(guī)模。我擦！！！我真是懵圈他媽給懵圈開門撞成懵圈他爸了，賣痔瘡藥這么火爆嗎？

我好奇的問了一句，兄弟，你這藥管用嗎？我問完就后悔了，然后這兄弟就開啟了銷售模式，跟我講他這藥的各種神奇。保證根治?。。〔婚_刀，不手術，外痔內(nèi)痔混合痔都不在話下。我擦，反正說了一大堆就是個痔瘡神藥，什么?？漆t(yī)院三甲醫(yī)院在這藥面前就是弟弟。

我當時有種感覺遇到了痔瘡隱士高人，我想了想，真的不愿意在聽他忽悠我了，我說這樣吧！你打個征信，我看一下，把行駛證拍照發(fā)給我，我說你這個資質(zhì)，六百萬都有可能給你，不著急，有可能去申請個專利，就不用貸款了，直接有風投會主動聯(lián)系你，他頓時用那種崇拜的眼神看著我，問了一句，大哥，真的嗎？我擦，我說你說呢！

廢話不多說，給大家分析一下他到底能不能貸到60w，年齡28，個體注冊，不繳稅，銀行流水一萬多。信用卡三張，最大額度一w，無房，有一輛按揭車，大眾高爾夫，3年車，按他說征信無逾期，我給平一下，一切真實最多信貸不超過十萬，你們猜最后是多少？等款下來見分曉??

9月16日消息，中國裁判文書網(wǎng)近日披露，興城市興凱農(nóng)業(yè)設施加工有限公司法定代表人佟某，因騙取遼寧興城農(nóng)村商業(yè)銀行下屬的藥王支行、堿廠支行、望海支行貸款總計1.28億元，而被判處有期徒刑6年，興城市農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司員工趙某、張某因犯違法發(fā)放貸款罪，而被各判處有期徒刑3年。

刑事裁定書顯示，2015年7月至2017年9月間，佟某分別騙取興城農(nóng)村商業(yè)銀行下屬的藥王支行、堿廠支行、望海支行貸款1260萬元、4140萬元、7400萬元。佟某為規(guī)避農(nóng)商行對貸款申請的相關規(guī)定，以達到騙取貸款的目的，成立了興城市興農(nóng)果蔬合作社、宏源果蔬合作社等諸多合作社，自己或讓他人做合作社的法定代表人，用合作社的名義進行貸款、利用他人之名頂名貸款。

在貸款過程中，佟某使用大棚物權(quán)證做抵押，致該抵押權(quán)形同虛設；虛構(gòu)借款人的資信狀況、還款能力，即虛構(gòu)借款人的月收入、虛構(gòu)房屋產(chǎn)權(quán)等手段進行欺騙；在貸款評估環(huán)節(jié)，為使評估價格符合事先設定的貸款數(shù)額，佟某授意評估人員將價格做高，從而虛增了抵押物價值；騙取貸款后，一部分用于大棚建設，一部分被佟某轉(zhuǎn)移到其控制的興城市凱琳金屬公司，改變了貸款用途。

法院認為，佟某騙取貸款的行為使銀行的信貸資金處于巨大的風險之中，導致貸款最終形成不良，造成了銀行特別重大損失。趙某、張某作為銀行工作人員違反《商業(yè)銀行法》等有關法律法規(guī)發(fā)放貸款，在貸款發(fā)放前不進行貸前核實，明知佟某提供貸款數(shù)據(jù)造假，虛構(gòu)抵押物不實的情況下，仍然（在堿廠支行）為佟某發(fā)放貸款7400萬元。

刑事裁定書顯示，除獲刑外，佟某還被處罰金50萬元，并被責令向被害單位遼寧興城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司賠償約7915.83萬元。趙某、張某也被各處罰金10萬元，各位看官對這事意不意外，驚不驚喜。

編輯/青紅蘿卜粉絲

審核/心一

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