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         中國(guó)有句古話，“吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到就受窮”，簡(jiǎn)明扼要地說(shuō)明了生活要懂得理財(cái)?shù)牡览怼：沃^理財(cái)，通俗地說(shuō)，就是懂得花錢和掙錢，讓錢生錢！套用一句時(shí)髦的話，就是盤活資產(chǎn)，保值增值。 
        一般我們說(shuō)的家庭理財(cái)，其目的就是使我們的家庭財(cái)產(chǎn)保值和增值，并滿足生活的需要。而我們每個(gè)人對(duì)生活的要求是不一樣的，有人錦衣玉食才覺(jué)得舒服，也有人粗茶淡飯就很滿足；前者要追求高回報(bào)，后者只要保證資金安全就可以了。所以理財(cái)就是根據(jù)個(gè)人的目標(biāo)，同時(shí)考慮對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，合理的安排各種投資組合的過(guò)程。
       在今天，越來(lái)越多的人已經(jīng)在自覺(jué)不自覺(jué)地參與著理財(cái)?shù)幕顒?dòng)，比如說(shuō)貸款消費(fèi)、銀行儲(chǔ)蓄、炒股票、買保險(xiǎn)等等，但日常生活中所進(jìn)行的這些理財(cái)活動(dòng)往往缺少系統(tǒng)的規(guī)劃性，隨意性較大，而就在這個(gè)過(guò)程中，財(cái)富積累已經(jīng)受到了損失。因此，更多地了解一些理財(cái)知識(shí)，對(duì)我們的日常生活十分重要。   
       家庭理財(cái)?shù)耐顿Y方式歸納起來(lái)有14種，它們是儲(chǔ)蓄、債券、股票、基金、房地產(chǎn)、外匯、古董、字畫、保險(xiǎn)、彩票、基金、錢幣、郵票、珠寶。在這14種當(dāng)中，古董和字畫具有豐厚的增值內(nèi)涵，但需要豐富的專業(yè)知識(shí)和鑒賞能力，非一般人能操作；郵票在家庭收藏中較為普遍，但作為一種投資，見(jiàn)效并不十分明顯，更適合個(gè)人的愛(ài)好收藏；外匯，其運(yùn)作受國(guó)際金融形勢(shì)影響，有很大的不可預(yù)測(cè)性，風(fēng)險(xiǎn)性較大；彩票，近乎賭博，只能作為生活的一種調(diào)味劑……因此，最為常見(jiàn)的家庭理財(cái)方式還是集中在銀行儲(chǔ)蓄、債券、基金、房地產(chǎn)、股票、保險(xiǎn)幾種工具的運(yùn)用上。  
        在以上談到的幾種家庭理財(cái)方式中，銀行儲(chǔ)蓄是家庭理財(cái)?shù)暮笮l(wèi)，可用于應(yīng)急支出；債券、基金可以稱得上是中場(chǎng)，可進(jìn)可守；股票和房產(chǎn)就是前鋒，會(huì)帶來(lái)財(cái)富的迅速增加，而保險(xiǎn)則是強(qiáng)有力的守門員。這個(gè)守門員在風(fēng)險(xiǎn)管理和家庭理財(cái)規(guī)劃方面發(fā)揮重要的作用。一般而言，債券和股票可以不買，但保險(xiǎn)一定要有。保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中的地位就是為無(wú)法預(yù)料的事做準(zhǔn)備。舉例來(lái)說(shuō)，貸款消費(fèi)已經(jīng)走入人們的生活，萬(wàn)一家庭的主要收入者發(fā)生不測(cè)，家庭的收入就失去了保證。由于無(wú)法還上貸款，銀行會(huì)拍賣抵押的房產(chǎn)等以償還債務(wù)，那么家庭所面臨的窘境是不言而喻的，可以看到，保險(xiǎn)是投資最少的資金，而它的意義在于沒(méi)有人可以保證我們所擔(dān)心的事一定不會(huì)發(fā)生，所以它是不打折扣的資金，是投資的一切保證。在家庭理財(cái)上，很多人有一個(gè)認(rèn)識(shí)誤區(qū)：以為只有財(cái)富增值才算理財(cái)成功，其實(shí)如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，讓家庭在面臨突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠安然度過(guò)也是一種理財(cái)方式——盡可能地保護(hù)家庭資產(chǎn)。
       作為一種健康的家庭理財(cái)觀念，必須合理地安排自己的財(cái)富投資，不可以把雞蛋同時(shí)放在一個(gè)籃子里。而面對(duì)眾多的選擇，如果不好好的規(guī)劃是無(wú)從下手的。這就像建造一座房子，理財(cái)?shù)倪^(guò)程就是通過(guò)合適的手段建造一座穩(wěn)固的貯藏個(gè)人和家庭財(cái)物的房子。一般家庭大致可遵循“金字塔結(jié)構(gòu)”，資產(chǎn)的40%用于銀行存款和債券、20%用于股票基金、20%購(gòu)買各類保險(xiǎn)、10%用作其他投資。要建房子，首先要打地基，只有地基牢固，房子才經(jīng)得起風(fēng)吹雨打。風(fēng)險(xiǎn)無(wú)所不在，隨時(shí)隨地會(huì)變成現(xiàn)實(shí)。對(duì)一個(gè)家庭來(lái)講，生老病死是不可避免的，如果對(duì)此無(wú)所準(zhǔn)備，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)遭受致命打擊。買保險(xiǎn)，就是打好地基。每個(gè)家庭的財(cái)務(wù)狀況都不同，通過(guò)合理的保險(xiǎn)計(jì)劃，可以盤活整個(gè)家庭的資產(chǎn)，真正實(shí)現(xiàn)投資、儲(chǔ)蓄、消費(fèi)三者的合理協(xié)調(diào)和家庭資產(chǎn)的穩(wěn)定持續(xù)增長(zhǎng)。

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