本報(bào)記者 賈玉寶
深圳報(bào)道
3月24日時(shí)波只身來(lái)到杭州，就任深發(fā)展杭州分行首任信貸執(zhí)行官，任期三年。這對(duì)時(shí)波的職業(yè)生涯來(lái)說(shuō)，是第一次。
事情源于深發(fā)展行長(zhǎng)韋杰夫主導(dǎo)實(shí)施的授信風(fēng)險(xiǎn)垂直管理體系。該體系于2004年12月開始草創(chuàng)，至2005年3月完成。在該體系框架下，時(shí)波和其他5名信貸執(zhí)行官經(jīng)過(guò)層層選拔，獲得委任。
杭州分行是深發(fā)展業(yè)績(jī)最佳的分行之一，該行的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制能力和信貸資產(chǎn)質(zhì)量在深發(fā)展系統(tǒng)中尤為突出。被派往這樣一家歷史記錄良好的分行，時(shí)波承認(rèn)，自己肩上的壓力很大。
兩周以來(lái)，時(shí)波在新職位上開始了新的工作。而通過(guò)對(duì)其工作歷程的記錄，則可從一個(gè)側(cè)面剖析深發(fā)展自新橋接手以來(lái)的改革軌跡。
3月25日
這是時(shí)波來(lái)杭州的第二天，他第一次以一名信貸執(zhí)行官的身份走進(jìn)深發(fā)展杭州分行的大門，迎接他的是剛升任杭州分行行長(zhǎng)的袁振瑜。
也就在同月，因深發(fā)展8家分行行長(zhǎng)換崗，袁振瑜由常務(wù)副行長(zhǎng)升任正職。與其他幾名行長(zhǎng)的輪換不同，袁是唯一一個(gè)在此次輪換中獲得提升的人。
時(shí)波原是深發(fā)展總行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理助理，在全系統(tǒng)內(nèi)于1月份開始的公開競(jìng)聘中，他和其他5名首批信貸執(zhí)行官一起，經(jīng)過(guò)層層考核，在54名候選人中脫穎而出，獲得深發(fā)展行長(zhǎng)韋杰夫和授信風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行總監(jiān)陳蓉的委任。
在新的辦公室里，時(shí)和杭州分行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人開始談?wù)摴ぷ?。過(guò)往的同事不時(shí)以一種熱情但又略帶復(fù)雜的眼神關(guān)注著他。
對(duì)深發(fā)展杭州分行公司業(yè)務(wù)員工來(lái)說(shuō)，新的風(fēng)險(xiǎn)垂直管理如何化解國(guó)內(nèi)銀行傳統(tǒng)的“市場(chǎng)、風(fēng)險(xiǎn)兩張皮”這一矛盾，一切還是未知數(shù)。
而在風(fēng)險(xiǎn)管理部門員工對(duì)信貸執(zhí)行官期望值很高的同時(shí)，也存在困惑：信貸執(zhí)行官熟不熟悉杭州的市場(chǎng)特點(diǎn)？時(shí)波的人事、業(yè)務(wù)和工資隸屬關(guān)系屬于總行，他能否與大家協(xié)調(diào)開展工作？
見諸深發(fā)展頒行的《授信風(fēng)險(xiǎn)垂直管理方案》(下稱《垂管方案》)，杭州分行員工的質(zhì)疑不無(wú)道理。方案顯示，時(shí)波只對(duì)總行信貸風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行總監(jiān)負(fù)責(zé)，而分行風(fēng)險(xiǎn)審查委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理部，接受時(shí)的領(lǐng)導(dǎo)，協(xié)助其工作。
由于信貸執(zhí)行官的設(shè)立，深發(fā)展各分行不再設(shè)主管風(fēng)險(xiǎn)的副行長(zhǎng)，而原同時(shí)主管風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)的副行長(zhǎng)也只負(fù)責(zé)市場(chǎng)拓展業(yè)務(wù)。本次和時(shí)波一起入選的信貸執(zhí)行官中，有2人為原分行主管副行長(zhǎng)，他們分別是南京分行原副行長(zhǎng)王哲華，上海分行原副行長(zhǎng)洪卉。
同在3月，王哲華來(lái)廣州分行任信貸執(zhí)行官，王稱，廣州和南京情況不一樣，感到壓力很大，信貸執(zhí)行官不是權(quán)力，更是責(zé)任，但相信能協(xié)助廣州分行，做好該項(xiàng)工作。
自然，這一天，時(shí)波成了杭州分行員工談?wù)摰膶?duì)象。
3月28日至3月31日
按照深發(fā)展《垂管方案》，分行信貸執(zhí)行官負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)所派駐分行的信貸管理工作，具有授權(quán)范圍內(nèi)的最高信貸審批權(quán)。
這一周來(lái)，時(shí)波開始不停地組織召開貸款審查會(huì)。由于新橋在深發(fā)展過(guò)渡期間一度上收了分行所有貸款業(yè)務(wù)的審批權(quán)限，自然，杭州分行也積壓了不少業(yè)務(wù)，貸款審查會(huì)幾乎天天進(jìn)行。
據(jù)《垂管方案》規(guī)定，分行行長(zhǎng)不再需要在授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)檔案上簽署同意意見，但對(duì)信貸執(zhí)行官審批或?qū)彶橥獾臉I(yè)務(wù)申請(qǐng)具有一票否決權(quán)。而信貸執(zhí)行官在完成各項(xiàng)對(duì)公授信的審批后，亦須知會(huì)分行行長(zhǎng)。
由此，在制度安排上，信貸執(zhí)行官和分行行長(zhǎng)的關(guān)系顯得有些微妙。
但時(shí)波卻稱，“我們合作得很好，每次貸審會(huì)結(jié)束后，我都會(huì)制定一份審貸情況表，報(bào)知袁行長(zhǎng)?！?/p>
而袁稱，時(shí)波工作努力，和各方面溝通到位，工作效率也高，短短一周內(nèi)，就審批了20余筆貸款。
“我們?cè)跇I(yè)務(wù)交談中，和時(shí)說(shuō)的總體思路是，你的職能是獨(dú)立的，分行的發(fā)展是共同的，我們都要發(fā)揮智力平臺(tái)作用?！痹Q。
時(shí)波稱，“因此，我對(duì)信貸執(zhí)行官職責(zé)的理解，一方面是保持分行資產(chǎn)和聲譽(yù)不受損失，一方面是幫助達(dá)到預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)之間的平衡。”
對(duì)此，陳蓉稱，信貸執(zhí)行官在所派駐分行要積極、小心，做到小步快跑。
4月1日
該日，陳蓉召開深發(fā)展信貸執(zhí)行官首次電話辦公會(huì)議。
“會(huì)議上，大家情緒都很高，交談得也十分熱烈?！睍r(shí)波稱，除肯定總行垂直管理制度外，也就市場(chǎng)拓展展開討論。
而市場(chǎng)和風(fēng)險(xiǎn)都正是陳蓉所同時(shí)強(qiáng)調(diào)的。
陳蓉在任深發(fā)展首任授信風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行總監(jiān)之前，先后任深發(fā)展深圳南頭支行行長(zhǎng)、總行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理。接觸過(guò)她的深發(fā)展員工稱，陳工作很細(xì)致，對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制要求極嚴(yán)。
這見諸陳蓉對(duì)6名信貸執(zhí)行官的平衡卡考核表。該考核表的指標(biāo)內(nèi)容分為四塊，分別是合規(guī)、授信資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理。
其中，授信資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)包括不良率、預(yù)期損失占授信資產(chǎn)總額比例等，對(duì)不良率更要求信貸執(zhí)行官任職當(dāng)年新增不良率為零。
業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)則包括授信資產(chǎn)總額、利潤(rùn)額、增長(zhǎng)率和市場(chǎng)占有率等。
“這一考核的一層含義就在于告誡信貸執(zhí)行官不能因怕?lián)L(fēng)險(xiǎn)而使所駐分行喪失了業(yè)務(wù)市場(chǎng)?！标惾胤Q。不僅如此，信貸執(zhí)行官還要配合分行行長(zhǎng)進(jìn)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和市場(chǎng)拓展，并定期向總行提交同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和市場(chǎng)分析專題報(bào)告。
時(shí)波亦稱，垂直管理強(qiáng)調(diào)獨(dú)立決策，專業(yè)管理，同時(shí)也更加貼近市場(chǎng)，這也極大避免了銀行總、分行之間的傳統(tǒng)矛盾(總行責(zé)怪分行不問(wèn)質(zhì)量，分行抱怨總行不懂市場(chǎng))。
依然是4月的一天
時(shí)波開始陸續(xù)到杭州分行轄屬義烏、蕭山、余杭等支行去調(diào)研。
時(shí)稱，杭州分行授信的一個(gè)特點(diǎn)是筆數(shù)多，戶均用款額小(一般不超2000萬(wàn)元人民幣)，這是因?yàn)檎憬行∶駹I(yíng)企業(yè)較多的緣故。
“由于浙江市場(chǎng)的這一特殊性，使授信審批存在一定難度。”時(shí)波解釋說(shuō)，審貸和調(diào)研中都發(fā)現(xiàn)，浙江中小民營(yíng)企業(yè)大多沒有會(huì)計(jì)報(bào)表年審，其會(huì)計(jì)科目處理也不規(guī)范，同時(shí)，企業(yè)高負(fù)債和關(guān)聯(lián)交易較多，這一特點(diǎn)決定必須實(shí)際契合地區(qū)市場(chǎng)來(lái)開展業(yè)務(wù)，在審貸時(shí)，不能完全按照總行的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)執(zhí)行。“也有鑒于此，我必須到支行和企業(yè)中調(diào)研，以求更多了解企業(yè)和市場(chǎng)?！?/p>
另一方面，時(shí)波也正在做杭州分行的信貸市場(chǎng)政策指引，以求退出一部分客戶，同時(shí)還向業(yè)務(wù)人員推介貨押、零售和國(guó)際業(yè)務(wù)。
4月8日
派駐杭州分行剛剛半個(gè)月的時(shí)波又開始了新的一天。
按照自定的工作安排，他將開始強(qiáng)化信貸基礎(chǔ)管理工作，要求相關(guān)人員加強(qiáng)貸前調(diào)查和貸后管理。
據(jù)陳蓉介紹，此次信貸執(zhí)行官派駐的試點(diǎn)行有上海、廣州、深圳、寧波、南京、杭州六家，以后試點(diǎn)將逐步擴(kuò)大，同時(shí)將在社會(huì)上公開招聘第二批信貸執(zhí)行官，并在本年底前形成對(duì)所有分行的派駐。
看來(lái)，更多的時(shí)波將在深發(fā)展出現(xiàn)。但這對(duì)深發(fā)展來(lái)說(shuō)，一切才剛剛開始。
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