中國(guó)正在變成一個(gè)老齡化社會(huì)。根據(jù)最近一次全國(guó)人口普查的數(shù)據(jù)，中國(guó)65歲及以上老年人口的數(shù)量從1953年的2615萬(wàn)人上升到2010年的11883萬(wàn)人，老年人口占總?cè)丝诘谋戎赜?953年的4.4%上升到2010年的8.9%。根據(jù)世界衛(wèi)生組織的標(biāo)準(zhǔn)，一個(gè)國(guó)家65歲以上人口占總?cè)丝诘谋戎爻^(guò)7%，就進(jìn)入了老齡化社會(huì)。那么誰(shuí)來(lái)為中國(guó)養(yǎng)老就成為一個(gè)隨之而來(lái)的問(wèn)題。
養(yǎng)老保障之所以引人關(guān)注，是因?yàn)轲B(yǎng)老不僅僅影響當(dāng)下的老人，還會(huì)影響到今后幾代人的退休生活。所以中國(guó)近來(lái)實(shí)施了一系列政策措施，以期刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，來(lái)保障老年人的養(yǎng)老，比如實(shí)行比較寬松的貨幣政策。與此同時(shí)，新公布的二孩政策旨在減輕、緩解老齡化問(wèn)題，緩解社會(huì)保障壓力。但這些政策是否能夠奏效，還是一個(gè)問(wèn)題。
1990年至2009年，中國(guó)老年人的儲(chǔ)蓄率由0上升至35%。這種高速攀升使人瞠目結(jié)舌，因?yàn)閲?guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，老年人通常不會(huì)有這么高的儲(chǔ)蓄率。一個(gè)明顯的例子是美國(guó)。相比中國(guó)老年人的儲(chǔ)蓄率，美國(guó)老年人的儲(chǔ)蓄率在同一時(shí)期幾乎下降了20%。
這是老年人應(yīng)對(duì)養(yǎng)老保障不確定的一種手段，其傳遞出的信號(hào)是，家庭和國(guó)家養(yǎng)老都不可靠，最終只能依靠自己。從中國(guó)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期發(fā)展而言，我認(rèn)為養(yǎng)老保障是一個(gè)不容忽視的問(wèn)題。
但對(duì)退休和即將退休的人員來(lái)說(shuō)，中國(guó)獨(dú)特的發(fā)展途徑會(huì)讓他們的晚年生活比較艱難。首先，獨(dú)生子女政策減弱了代際之間的扶持，并且越來(lái)越少的年輕人要負(fù)責(zé)贍養(yǎng)越來(lái)越多的老年人，這種倒金字塔型的人口結(jié)構(gòu)不可持續(xù)。其次，社會(huì)保障不是退休之后收入的可靠來(lái)源，老少比升高使得現(xiàn)行的統(tǒng)收統(tǒng)支賬戶(hù)不可持續(xù)。第三，過(guò)去的20年中，醫(yī)療費(fèi)用翻了4倍，這對(duì)老年生活來(lái)說(shuō)意味著醫(yī)療成本劇烈上升，但與此同時(shí)養(yǎng)老的收入?yún)s沒(méi)有同步提高。最后，中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的一個(gè)負(fù)面結(jié)果是，產(chǎn)生了收入分配不均，不僅收入在老年人群體里分布不均，而且這種不均衡會(huì)代際固化。如此一來(lái)，在一個(gè)沒(méi)有為老年人提供良好保障的社會(huì)里，老年人自己積聚財(cái)富的動(dòng)力就變得非常強(qiáng)烈，這也是在過(guò)去十幾年間中國(guó)老年人的儲(chǔ)蓄率高速攀升的原因。
現(xiàn)在，老年人中的貧困現(xiàn)象十分普遍。部分原因是傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老形式的逐步消亡，特別是從20世紀(jì)70年代末開(kāi)始實(shí)施的嚴(yán)格的“一胎制”計(jì)劃生育政策，使得老年人無(wú)法通過(guò)多生子女來(lái)分散養(yǎng)老成本。過(guò)去，退休之后的生活來(lái)源約有一半來(lái)自于兒女，而對(duì)接近退休的城市人口（45歲到60歲）的調(diào)查顯示，大多數(shù)人預(yù)期其大部分收入將來(lái)自?xún)号?。根?jù)城市戶(hù)口調(diào)查，有5到6個(gè)孩子的父母約有70%的收入來(lái)自于兒女。但是，只有一個(gè)至兩個(gè)孩子的父母，僅有10%的收入是從兒女那里得到的。子女越多的家庭，父母可以依靠?jī)号那闆r越多。曾在城市里嚴(yán)格執(zhí)行的獨(dú)生子女政策，意味著兒女不再是老年人可靠的收入來(lái)源。
與此同時(shí)，養(yǎng)老金制度也不可靠。特別是在農(nóng)村地區(qū)，大部分人依舊在社會(huì)養(yǎng)老體系之外。在全國(guó)范圍內(nèi)，中國(guó)城市和農(nóng)村的全部勞動(dòng)力中只有31%的人員有資格享受某種形式的公共保障。農(nóng)村中只有11%的人口擁有某種形式的社會(huì)保障。還有許多人名義上有一個(gè)社保賬戶(hù)，但實(shí)際上賬戶(hù)里并沒(méi)有錢(qián)。
事實(shí)上，中國(guó)的老年人可能無(wú)法保證他們未來(lái)的購(gòu)買(mǎi)力，而即將退休的這一代人恐怕也有同樣的思想準(zhǔn)備。因此，他們的應(yīng)對(duì)措施是積聚更多的財(cái)富。但是在銀行存款得不到較高的實(shí)際回報(bào)的情況下，同時(shí)又缺少其他相對(duì)“安全”的投資方式，中國(guó)消費(fèi)者手上的積蓄除了投入跌宕起伏的股市和房市外，別無(wú)其他投資出路。與此同時(shí)，通脹預(yù)期還會(huì)上升，老人們的錢(qián)會(huì)更不值錢(qián)。從這個(gè)意義上說(shuō)，旨在促進(jìn)消費(fèi)的政策，不管是通過(guò)寬松的貨幣環(huán)境還是直接的財(cái)政政策，對(duì)老人們都不可能見(jiàn)效。
冰凍三尺非一日之寒，老年人的高儲(chǔ)蓄率、低購(gòu)買(mǎi)力，是中國(guó)社會(huì)深層次的結(jié)構(gòu)性因素導(dǎo)致的。而中國(guó)社會(huì)的深層次結(jié)構(gòu)又被重要的政策選擇和持續(xù)的社會(huì)常態(tài)所塑造。
比如老年人預(yù)期壽命的增加同樣帶來(lái)重要影響。在這一時(shí)期，中國(guó)人的預(yù)期壽命從1985年的68.9歲上升到2010年的75.2歲。但與此同時(shí)，醫(yī)療費(fèi)用在這些年里翻了4倍。1995年至2002年，65歲以上人員的醫(yī)療自費(fèi)支出上漲了22%。毫無(wú)疑問(wèn)，自付醫(yī)療費(fèi)用的上漲，極大增加了養(yǎng)老的成本。這對(duì)老年人本來(lái)就弱的購(gòu)買(mǎi)力而言，實(shí)在是雪上加霜。
另外，代際收入不均等現(xiàn)象也很突出。因此，社會(huì)保障的改革迫在眉睫。但由于社會(huì)老齡化，加上經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)前景不明朗，盡管政府制定了2020年達(dá)到全民覆蓋的目標(biāo)，但充實(shí)社會(huì)保障制度的做法是有爭(zhēng)議的。核心的問(wèn)題是，如果政府要全面覆蓋養(yǎng)老，養(yǎng)老的錢(qián)從哪里來(lái)。關(guān)于“國(guó)企分紅”充入養(yǎng)老金以及養(yǎng)老金入市投資等提議，都沒(méi)有達(dá)成共識(shí)。最近宣布的二孩政策，部分原因也是為了舒緩社會(huì)保障所面臨的壓力。但鼓勵(lì)生育的政策是否能夠達(dá)到預(yù)期的增加出生率的目標(biāo)，尚存在疑問(wèn)。
第一，以多生子女為養(yǎng)老的傳統(tǒng)手段，與當(dāng)下增強(qiáng)政府提供的社會(huì)保障，是格格不入的。正是由于加強(qiáng)社會(huì)保障而使家庭失去了多生孩子的動(dòng)力。第二，生育率政策的時(shí)效性可能會(huì)比想象的長(zhǎng)。“全面生育二胎”政策還要等各地方政府出臺(tái)實(shí)施細(xì)則。第三，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，生育率將下降。這主要是因?yàn)榕詤⑴c勞動(dòng)力市場(chǎng)和收入增加導(dǎo)致生育的機(jī)會(huì)成本提高。所以，放松生育率的政策對(duì)于養(yǎng)老金規(guī)劃的改革來(lái)說(shuō)，不一定是可靠的緩沖。
我相信，老年人生活的不安全感是當(dāng)今中國(guó)經(jīng)濟(jì)的一個(gè)根本性挑戰(zhàn)。在一個(gè)國(guó)家高速發(fā)展的同時(shí)產(chǎn)生的巨大不均，以及物價(jià)攀升的趨勢(shì)，增加了老年人和即將退休人員的壓力。對(duì)未來(lái)前景的不確定性，使老年人的負(fù)面預(yù)期不斷增長(zhǎng)。醫(yī)療費(fèi)用的不斷增長(zhǎng)，也對(duì)經(jīng)濟(jì)有著重要的影響。因此，只要老年人的擔(dān)憂不解除，消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)刺激政策就可能無(wú)動(dòng)于衷。對(duì)老年人不能提供保障的國(guó)家必然會(huì)引發(fā)社會(huì)問(wèn)題，也會(huì)使得在職人員人心不穩(wěn)。所以，制定宏觀政策必須重視養(yǎng)老問(wèn)題，不能讓老年人老無(wú)所依。
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