對(duì)于初次接觸基金的人，在選購(gòu)基金之前，還有一些不容忽視的問(wèn)題需要注意。我們?yōu)樾率只駵?zhǔn)備了以下三步走，助力大家快速上手。
第一步確定投資目標(biāo)，量力而行
先得明白自己投資基金是出于什么目的，比如是用于自己的養(yǎng)老資金還是用于孩子的教育資金，亦或者是閑錢(qián)增值。
有了目標(biāo)后得給自己設(shè)定一個(gè)投資期限，基金是一款長(zhǎng)期投資的產(chǎn)品，不建議短炒，所以最好將自己的投資期限設(shè)置地長(zhǎng)一點(diǎn)。
比如我的投資目標(biāo)是給自己存養(yǎng)老金，我現(xiàn)在35歲，到我65歲退休還有30年，那這筆資金就有30年的投資期；如果我的投資目標(biāo)是孩子的大學(xué)教育資金，我孩子現(xiàn)在5歲，到他上大學(xué)還有13~14年，那這筆資金就有13~14年的投資期。
當(dāng)然，有不少新基民朋友可能就是想嘗試?yán)碡?cái)，培養(yǎng)自己理財(cái)能力，順帶賺點(diǎn)零花錢(qián)，這也未嘗不可，不過(guò)筆者建議最好將投資年限設(shè)立在1年以上。
無(wú)論處于什么樣的目的，筆者都不建議貸款或者借錢(qián)來(lái)投資基金，一定要根據(jù)自己的財(cái)務(wù)情況，量力投資。
第二步進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，考察自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
明確了目標(biāo)后，還要考察一下自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。這是每個(gè)人對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)激反應(yīng)，有可能有的人自我感覺(jué)能接受高風(fēng)險(xiǎn)，但是測(cè)試下來(lái)卻是穩(wěn)健型的投資者。風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)是國(guó)家法規(guī)明確規(guī)定的，每個(gè)人都必須完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)后才可以購(gòu)買(mǎi)基金產(chǎn)品，誰(shuí)也逃不掉。
做完測(cè)評(píng)后，會(huì)對(duì)你可能適合的投資類(lèi)型有個(gè)定位。比如我的測(cè)評(píng)結(jié)果是穩(wěn)健型投資者。那我的投資選擇，就應(yīng)該是配置債券型、貨幣型收益稍低但風(fēng)險(xiǎn)也低的基金多一些。
但要提醒一下大家，風(fēng)險(xiǎn)承受能力并不是固定不變的，很多人隨著對(duì)基金的不斷了解深入，他們的投資理念可能就會(huì)更加激進(jìn)或者更加保守，那時(shí)就可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)整投資組合。
第三步尋找符合自己的基金
只有自己才是最清楚自己需要什么的，自己做選擇，自負(fù)盈虧，不斷成長(zhǎng)。來(lái)看看不同類(lèi)型的投資者該如何配置基金，這里請(qǐng)對(duì)號(hào)入座。
1、保守型和穩(wěn)健型投資者
對(duì)于保守型投資者，建議較高倉(cāng)位配置貨幣基金或債券基金，少量配置權(quán)益類(lèi)基金，配置比例為9:1。就比如說(shuō)，有100塊，90塊配置貨幣基金或者債券基金，10塊買(mǎi)權(quán)益類(lèi)基金。持有基金的數(shù)量建議控制在3-5只左右，當(dāng)然啦，新手尋求穩(wěn)健收益的投資者可以先從持有一只貨幣基金或者債券基金開(kāi)始找感覺(jué)。
2、衡性投資者
對(duì)于平衡型投資者，可以用5-6成的倉(cāng)位配置貨幣或債券型基金，其余倉(cāng)位每個(gè)月投入一定的金額在權(quán)益類(lèi)基金上，同樣的持倉(cāng)基金數(shù)量建議控制在3-5只。比如你有1000塊，那么可以用600塊買(mǎi)入債券基金，然后用400塊分10個(gè)月平均投入到權(quán)益類(lèi)基金中。
3、激進(jìn)型投資者
對(duì)于激進(jìn)型投資者，比較追求高收益，雖然這類(lèi)投資者同樣也愿意承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)，但是筆者并不建議全倉(cāng)買(mǎi)入權(quán)益類(lèi)基金，可以同樣采用將資產(chǎn)按投資周期均衡分配，定量投入看好的權(quán)益類(lèi)基金當(dāng)中，這樣可以在不同時(shí)期獲得不同價(jià)位的籌碼，將權(quán)益類(lèi)投資的風(fēng)險(xiǎn)降到最低。
比如有10000塊，投資周期是1年，可以每月投入800塊來(lái)購(gòu)買(mǎi)權(quán)益類(lèi)基金。另外可以將未投入的資金買(mǎi)入貨幣基金到達(dá)定期投資的時(shí)間點(diǎn)后在取出買(mǎi)入權(quán)益類(lèi)基金。建議持有權(quán)益類(lèi)基金不要超過(guò)3只為佳。
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