我們?yōu)槭裁匆黾彝ベY產(chǎn)配置，目的就是希望通過理財(cái)，合理地把家庭資金分配到不同的渠道，通過不同產(chǎn)品的搭配組合，組成自己的理財(cái)體系，實(shí)現(xiàn)進(jìn)可攻，退可守的目的。
最常用到的資產(chǎn)分配方式就是標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖，這個(gè)由來是根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)普爾調(diào)研全球十萬個(gè)資產(chǎn)穩(wěn)健增長的家庭，總結(jié)出他們的家庭理財(cái)方式，從而得到標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖，被公認(rèn)為最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式。
通過象限圖把家庭資產(chǎn)分為四個(gè)部分，也可稱為四個(gè)賬戶：
一、現(xiàn)金資產(chǎn)
二、保障資產(chǎn)
三、投資資產(chǎn)
四、穩(wěn)健資產(chǎn)
通過四個(gè)資產(chǎn)賬戶搭配不同產(chǎn)品組合的方式，使得整個(gè)家庭資產(chǎn)更為穩(wěn)健合理，用簡單幾句話概括一下，具體客戶面談話術(shù)以壽訓(xùn)筆記的PPT課件為準(zhǔn)。
一、現(xiàn)金資產(chǎn)
現(xiàn)金資產(chǎn)，主要用于短期消費(fèi)，可以作為日常開支等費(fèi)用支出，我們平時(shí)都會(huì)有這個(gè)賬戶，例如開工資了就會(huì)把錢放到銀行卡上面或者微信零錢，支付寶等渠道，但是往往會(huì)忽略到一個(gè)問題就是這個(gè)賬戶要么占比過高，要么就是占比過低，導(dǎo)致不能給其它賬戶的儲備做好鋪墊，最為合理的分配方式應(yīng)該是根據(jù)自己的家庭準(zhǔn)備三到六個(gè)月的生活費(fèi)用，最好占比10%左右較為合理。
二、保障資產(chǎn)
這個(gè)賬戶占家庭資產(chǎn)的20%，主要用來配置家人的保險(xiǎn)，避免因?yàn)橐馔饧膊〉蕊L(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)候，有?？顚Ｓ玫馁~戶用來救命，先動(dòng)用保險(xiǎn)公司的錢，而不動(dòng)用家庭存款。這個(gè)賬戶平時(shí)看著沒什么用，但是關(guān)鍵時(shí)刻，重要性就會(huì)體現(xiàn)出來，人人必備的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的賬戶。
三、投資資產(chǎn)
投資賬戶占比30%較為合理，賺錢錦上添花，賠錢也不至于傷筋動(dòng)骨，要賺得起也要虧得起。主要賬戶的主要目的就是為家庭創(chuàng)造高收益。
四、穩(wěn)健資產(chǎn)
占比40%的穩(wěn)健資產(chǎn)賬戶，主要用來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保本升值，搭配長期安全穩(wěn)定的產(chǎn)品，用來解決孩子教育婚嫁，或者自己的養(yǎng)老問題。
四個(gè)賬戶就像桌子的四條腿，少了哪個(gè)都不穩(wěn)定，所以在搭配家庭資產(chǎn)的時(shí)候可以參考標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖查缺補(bǔ)漏，讓自己的家庭資產(chǎn)配置更為科學(xué)穩(wěn)健合理。
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