11年6月份我跟著學(xué)校進(jìn)行為期三個(gè)月的社會(huì)暑期實(shí)踐，第一個(gè)月我們?cè)诒本?，我賺?850元，第二個(gè)月我們被派去上海，休息的第一個(gè)周末我就拿著這筆錢去上海浦東的一家蘇寧商城買了我惦記了很久的三星相機(jī)，印象特別深，花了1250元，還記得當(dāng)時(shí)特別開(kāi)心，因?yàn)樵俨恍枰駥W(xué)生時(shí)代那樣，想買什么需要跟爸媽要錢或者自己攢很久才能入手。后來(lái)自己實(shí)習(xí)工作，拿到工資的第一反應(yīng)也依然是吃喝玩樂(lè)，工作第一年基本每個(gè)周末都有飯局，新上映的電影都在電影院看，直到12年六月份，我大學(xué)畢業(yè)，想學(xué)車，北京海淀駕校當(dāng)時(shí)的學(xué)費(fèi)是4800，我看了下卡里的錢，才意識(shí)到，原來(lái)這么久，我連五千元都沒(méi)攢下。那時(shí)候工資不高，我用了三個(gè)月的時(shí)間攢到了學(xué)費(fèi)，9月份才開(kāi)始學(xué)車，那時(shí)候就決定，以后一定不能再像以前一樣，要么以后遇到同類情況，依然會(huì)因?yàn)闆](méi)存款耽誤我原本的計(jì)劃。
大概就是從學(xué)車這件事開(kāi)始吧，我意識(shí)到攢錢理財(cái)?shù)闹匾浴Ｎ也潞芏嗳硕几乙粯?，畢業(yè)自己賺錢都有一個(gè)從看見(jiàn)啥都想買，看到啥都想要的階段，慢慢轉(zhuǎn)變?yōu)閷W(xué)會(huì)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)，開(kāi)始關(guān)注攢錢理財(cái)。
下面說(shuō)下我了解和接觸過(guò)的理財(cái)方法，都是小白入門級(jí)別，希望可以幫到剛畢業(yè)，或者同為理財(cái)小白的你，我會(huì)說(shuō)的很細(xì)很細(xì)，所以帖子會(huì)很長(zhǎng)很長(zhǎng)，慎入。
1，銀行理財(cái)產(chǎn)品&理財(cái)保險(xiǎn)。
學(xué)完車以后，我拿著手里的幾千塊錢存款，去公司樓下的建設(shè)銀行問(wèn)銀行理財(cái)，大堂經(jīng)理告訴我，姑娘，回去吧，我們的理財(cái)產(chǎn)品是5w起投的，你這點(diǎn)錢，不夠。于是我?guī)е潆x開(kāi)了，那時(shí)候我就想，我會(huì)繼續(xù)關(guān)注其他理財(cái)方法，銀行理財(cái)產(chǎn)品，我也一定會(huì)買，并且這一天的到來(lái)，不會(huì)太久。
兩年以后，也就是14年的六月份，我和男朋友去買車，我們手里有10w，那時(shí)候4s店說(shuō)可以無(wú)息貸款6w，分18個(gè)月還清，首付4w就可以，但需要交一個(gè)1500元的手續(xù)費(fèi)，我按照余額寶的年化利率算了下，6w在余額寶里存18個(gè)月，減去1500的手續(xù)費(fèi)，我們還是賺的，于是拉著男朋友直接去招行打印工資流水，他窗口辦理貸款，我在銀行理財(cái)柜臺(tái)買理財(cái)產(chǎn)品。最終購(gòu)買的事一個(gè)是帶收益的保險(xiǎn)，
理財(cái)產(chǎn)品的好處是，風(fēng)險(xiǎn)很低，我們?yōu)榱丝孔V，選擇的是至少兩年期的保本理財(cái)保險(xiǎn)，收益率高于當(dāng)時(shí)的余額寶利率，風(fēng)險(xiǎn)較低。銀行理財(cái)產(chǎn)品是5w起投，有短期和長(zhǎng)期之分，短期看著可能收益高，但長(zhǎng)期下來(lái)比不上長(zhǎng)期的低收益率，舉個(gè)例子，三個(gè)月一期的理財(cái)產(chǎn)品你看著收益很高，但任何理財(cái)產(chǎn)品都有一個(gè)起息日，你放進(jìn)去以后可能需要三天才能開(kāi)始計(jì)算利息，當(dāng)?shù)狡谥螅中枰蟾湃觳拍芑氐皆~戶。所以這樣一來(lái)，就不如不折騰的放在一個(gè)長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品里。
這兩張圖就是我們買的招行理財(cái)保險(xiǎn)，為何選擇招行，是因?yàn)檎行凶鳛樯虡I(yè)銀行，要比建行和工行這樣的國(guó)有銀行收益高一些，并且這款產(chǎn)品是附送了保險(xiǎn)的。（圖拍的太模糊，大家湊合看）可以看到，本金為6w，第一年的金額是小于6w的，也就是說(shuō)，第一年你取出來(lái)，會(huì)損失本金，銀行叫做提前支取手續(xù)費(fèi)，但是到了第二年，就開(kāi)始賺錢，最多五年，五年利息大概總共是一萬(wàn)，當(dāng)然我們不會(huì)等到那個(gè)時(shí)候再取。
銀行理財(cái)產(chǎn)品適合人群是：存款5w+,風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力小，預(yù)計(jì)未來(lái)兩年內(nèi)不會(huì)用錢的人。
2，國(guó)債
作為一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力很低的人，勢(shì)必會(huì)第一時(shí)間關(guān)注國(guó)債。說(shuō)下我們?nèi)ツ曩I車有閑錢沒(méi)選擇國(guó)債的原因吧。國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)為零，國(guó)家發(fā)行，利率穩(wěn)定，之前一直是三年期的收益率5%，五年期的5.5%，比銀行定存高很多，但問(wèn)題是，如果不滿3（5）年提前取，按照如下利率折算：
電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債提前兌?。?br>1、持有不滿半年不允許提前兌??；
2、持有滿半年不滿2年扣除6個(gè)月利息；
3、持有滿2年不滿3年扣除3個(gè)月利息。
注：付息日及到期日之前的三個(gè)星期不能兌付。
我當(dāng)時(shí)想的是，我倆三五年內(nèi)肯定會(huì)結(jié)婚用錢，三年不能取對(duì)我們不適合，但以后如果結(jié)婚了，國(guó)債到是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，甚至可以為以后的孩子做教育儲(chǔ)蓄的時(shí)候用。但今年銀行降息，又不同了，我整理了今年的國(guó)債利率給大家看下：
整體比去年都低，我還記得去年買國(guó)債的時(shí)候，樓下建行工行排滿了人，搶著買，各大論壇也都紛紛討論哪個(gè)網(wǎng)銀搶國(guó)債更容易一些，而今年呢？論壇沒(méi)人討論，極少數(shù)人表示還在堅(jiān)持買國(guó)債之外，前幾天我去樓下建行取款，問(wèn)了下大堂經(jīng)理國(guó)債的事，她表示今年都不用排隊(duì)，壓根買的人就不多。所以可見(jiàn)，銀行降息之后，國(guó)債利率也跟著降，人們了解的理財(cái)方式越來(lái)越多，對(duì)國(guó)債的熱情也大不如從前了。
但相信還有很多人，比如父母那一輩人，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)把控能力更低，承受能力也低，近期又不怎么用錢，或者有些新婚夫婦，對(duì)理財(cái)這塊還不大在行的話，可以選擇國(guó)債，有很多人問(wèn)我區(qū)別，我上個(gè)圖給大家看吧：
3，紙黃金
12年年底我拿到駕照，13年我存下一筆錢，當(dāng)時(shí)三星手機(jī)那個(gè)廣告大家還記得吧：因?yàn)槠链?，所以臉小。超?jí)喜歡啊，立馬動(dòng)心了，當(dāng)時(shí)是三月份，我就想著萬(wàn)一五一有活動(dòng)呢！于是我就忍著，結(jié)果是三月初我有一筆定存到期，去轉(zhuǎn)存的時(shí)候，客服告訴我說(shuō)，現(xiàn)在開(kāi)通貴金屬賬戶，可以免卡費(fèi)。（這個(gè)倒是真的，到現(xiàn)在我的建行卡都不收年費(fèi)）于是我就開(kāi)了，順便問(wèn)了一句現(xiàn)在貴金屬行情怎樣，她說(shuō)很不錯(cuò)，可以買。我就回家學(xué)習(xí)了下，按照如下價(jià)格買入：
期間賣掉一克是為了試下操作，之后漲了幾天，我正打算繼續(xù)投錢的時(shí)候，一則新聞驚醒了所有投資者，大概就是證監(jiān)會(huì)有關(guān)人員在金融街跳樓。從那一時(shí)候開(kāi)始，金價(jià)大跌，我的紙黃金幾天就賠了幾百，那時(shí)候想拋，但沒(méi)經(jīng)驗(yàn)，就覺(jué)得總會(huì)張上來(lái)吧？于是一等再等，最終等到了年底，以作賠1400元左右的價(jià)格賣出。這是一次損失比較嚴(yán)重的理財(cái)投資，也讓我明白，金價(jià)市場(chǎng)太動(dòng)蕩，我這樣的沒(méi)經(jīng)驗(yàn)小白，還是少碰為妙，所以現(xiàn)在看到公司論壇如果出現(xiàn)什么貴金屬的廣告，我立馬后臺(tái)刪禁，這類小廣告大多是騙錢的。這里也提醒大家一句，投資之前一定自己去了解下，剛看了下，建行現(xiàn)在紙黃金價(jià)格是233，我去年買的時(shí)候，315.跌了多少，自己算。
4，股票（大篇幅寫如何開(kāi)戶是因?yàn)楹芏嗳瞬恢廊绾伍_(kāi)戶，以為必須去券商才能開(kāi)戶，所以為了大家方便，我才每一步都截圖上傳，如果認(rèn)為這是軟文，可以略過(guò)這一步了），近期因?yàn)楣墒泻芑?，牛股王也在地鐵打廣告，都是手機(jī)app，大家都可以關(guān)注。
股票是我14年年底才開(kāi)始玩的，我當(dāng)時(shí)就覺(jué)得，我爸媽都是普通職工，對(duì)理財(cái)這塊不擅長(zhǎng)，基本除了買買國(guó)債，也就只有定存了，所以我上社會(huì)之后，許多理財(cái)方法都需要自己摸索，我不能讓我的下一代也跟我一樣，所以我決定，自己去試，去學(xué)習(xí)一切理財(cái)方法，即使我不賺錢，也要大概知道操作。于是我在去年年底股票大漲的浪潮中，也跟風(fēng)開(kāi)了戶。很多人都想炒股，也都聽(tīng)說(shuō)人家什么a股b股，就是不知道如何開(kāi)戶，這里介紹下最簡(jiǎn)單的手機(jī)開(kāi)戶，也是我最終選擇的開(kāi)戶方式：
a，準(zhǔn)備出身份證，開(kāi)始開(kāi)戶：
下載傭金寶軟件，打開(kāi)，選擇馬上開(kāi)戶
b，輸入手機(jī)號(hào)驗(yàn)證，拍身份證，上傳正反面，已閱讀打鉤
c，排隊(duì)等候，幾秒之后會(huì)有客戶經(jīng)跟你視頻驗(yàn)證身份，我是在辦公室開(kāi)戶的，原因是，你不需要說(shuō)很多話，只需要回答是，或者不是就ok。
d，視頻結(jié)束，設(shè)置密碼，點(diǎn)擊繼續(xù)開(kāi)戶
e，選擇三方存管，綁定一張你的銀行卡。這個(gè)后面還需要登陸網(wǎng)銀綁定股票賬戶。不會(huì)的，可以打給各大銀行的客服，他會(huì)很詳細(xì)的介紹如何開(kāi)通。
f，風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，這項(xiàng)選擇自己的行業(yè)就可以了~
g，完成啦~坐等信息就ok。交易時(shí)間內(nèi)開(kāi)戶當(dāng)時(shí)確認(rèn)，非交易時(shí)間開(kāi)戶下個(gè)交易日確認(rèn)。我是當(dāng)天晚上就收到信息了~
開(kāi)戶之后，就是選股購(gòu)買了，這個(gè)我一時(shí)半會(huì)講不清楚，大家可以多跟生活中的股票大牛們交流學(xué)習(xí)。電腦上還可以下載一個(gè)國(guó)金證券的軟件，方便上班期間登錄查看股市。恩，我就是這么做的~
另外提醒大家一句，股票賬號(hào)是隨機(jī)發(fā)放的，不要像我一樣去問(wèn)大牛：這個(gè)賬號(hào)我不大喜歡，能不能改？哈哈，這個(gè)就好像qq號(hào)，是不能改的哦~
5，各種寶寶，余額寶，招財(cái)寶。
我是13年開(kāi)始用余額寶的，相信大部分人現(xiàn)在都在用。這些寶寶類產(chǎn)品基本都差不多，收益率不大穩(wěn)定但也還行，利率比銀行高比其他理財(cái)產(chǎn)品低，風(fēng)險(xiǎn)低，最主要的是，可以隨時(shí)支取。余額寶的好處是，可以淘寶直接使用，所以我沒(méi)用其他寶寶類產(chǎn)品。每月發(fā)工資之后，會(huì)計(jì)算下本月計(jì)劃攢下的錢，去年跟大家學(xué)習(xí)了一個(gè)攢錢方法叫做：收入-結(jié)余=支出。跟之前的方法倒過(guò)來(lái)的好處是，這樣可以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，于是乎，我每月發(fā)了工資基本卡里就留500元，其他全部轉(zhuǎn)入余額寶。500是現(xiàn)金，其他能刷卡的全部刷信用卡，然后到期統(tǒng)一還款，為的是，用銀行的錢過(guò)生活，用自己的錢錢生錢。大家都熟悉各類寶寶，我就不多說(shuō)了。
6，p2p
13年我在上一家公司工作，當(dāng)時(shí)所有同事都定存，公司只有我和一個(gè)做技術(shù)的男生投了余額寶，后來(lái)他跟我聊p2p，我查了下，不敢買，因?yàn)榘l(fā)現(xiàn)跑路的公司太多了！我辛苦賺的錢怎么能隨便投資呢。不理不睬一直到14年10月份，公司來(lái)個(gè)新同事，她帶頭聊起p2p，我才發(fā)現(xiàn)，公司很多人都買了，然后聽(tīng)大家講，大概意思是，現(xiàn)在國(guó)家政策好，p2p發(fā)展的也不錯(cuò)，小公司靠不住是肯定的，但是大公司還是很可信的。比如陸金所等。
然后14年11月份，我發(fā)現(xiàn)老家房?jī)r(jià)漲勢(shì)很好，我就跟我媽說(shuō)，可以考慮買二套房了。（14年年初我媽想買，那時(shí)候我沒(méi)男朋友，根本沒(méi)心思買房，而且看的樓盤也都不喜歡，這事就擱置了）說(shuō)了之后我爸立馬去看，幾天以后，我爸就付了定金。如此一來(lái)，我肯定不能投長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品了，因?yàn)椴欢ㄊ裁磿r(shí)候就會(huì)要錢（買的期房），開(kāi)發(fā)商說(shuō)年后簽合同，還有三四個(gè)月吧當(dāng)時(shí)，我那時(shí)候就把存款投了三個(gè)月的攢錢助手，原因是，論壇推薦，靠譜，寫了保本保息，公司大，我不怕跑路，那時(shí)候還有返現(xiàn)，3月10日到期，我取出來(lái)了，打電話問(wèn)我媽，說(shuō)家里暫時(shí)不需要錢，但別繼續(xù)投了，萬(wàn)一三個(gè)月內(nèi)要買車庫(kù)，還需要10w，我就放著了。過(guò)了段時(shí)間我又聽(tīng)論壇里姐妹聊陸金所，但我這個(gè)人太懶，比如我了解了一個(gè)公司，很大，靠譜，即使他收益不如另一家公司，我也懶得去調(diào)查另一個(gè)公司的好壞是否靠譜，于是我就沒(méi)投。再后來(lái)就發(fā)現(xiàn)了指旺，關(guān)注我的人估計(jì)也看到了，因?yàn)楹芏鄬W(xué)生近期問(wèn)我畢業(yè)找工作的事，有些也問(wèn)理財(cái)，于是我就推薦了指旺，原因是，100起投，適合學(xué)生，今天有粉絲問(wèn)我，你推薦的這個(gè)你真的投了嗎？我說(shuō)是啊，不然我為何要推薦呢？我沒(méi)買長(zhǎng)期的，我買的18天的新手專享，原因還是怕買車庫(kù)需要錢。我的原則就是，不能有風(fēng)險(xiǎn)，還得時(shí)間短。只要我媽不說(shuō)需要錢，我就會(huì)不斷的找理財(cái)機(jī)會(huì)去錢生錢。
12年畢業(yè)，到現(xiàn)在兩年多，我嘗試了很多理財(cái)方式，也因?yàn)榧堻S金賠過(guò)，但我不后悔所有的嘗試。因?yàn)閷W(xué)習(xí)理財(cái)接觸理財(cái)，也慢慢學(xué)會(huì)了強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，一開(kāi)始我真的以為畢業(yè)這幾年沒(méi)存下錢，直到去年買房，我往回家送錢的總數(shù)遠(yuǎn)超乎我的想象。很多剛畢業(yè)的學(xué)生問(wèn)我，剛畢業(yè)沒(méi)什么錢，單純覺(jué)得該理財(cái)怎么辦？我給的建議就是不要急，慢慢來(lái)，因?yàn)槟悴豢赡芤豢诔詡€(gè)胖子，理財(cái)也是一樣，你不可能一夜之間變成理財(cái)專家，這個(gè)過(guò)程，需要不斷學(xué)習(xí)不斷嘗試，偶爾還可能出個(gè)小差錯(cuò)，但都無(wú)妨，重要的是，你在進(jìn)步，你在積累經(jīng)驗(yàn)，相信通過(guò)不斷的努力和試錯(cuò)，總有一天你會(huì)成為你自己的理財(cái)小專家，會(huì)變得手里小有資產(chǎn)，還能為家人朋友指點(diǎn)二三。而在這個(gè)過(guò)程中，也不能全憑別人講，跟別人學(xué)，自己也要去動(dòng)手查，用心學(xué)，切忌別人說(shuō)靠譜自己立馬投資進(jìn)去，更切忌跟風(fēng)別人投什么自己投什么，適合自己的，才是最好的。
最后，不落俗套的提醒所有理財(cái)小白一句：“理財(cái)”有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。
ps：這篇不知道為何近期就上了熱門，也看到很多人評(píng)論說(shuō)是某些銀行的軟廣，還有人說(shuō)是傭金寶的軟廣，我這里統(tǒng)一說(shuō)一下，我跟這些沒(méi)有任何關(guān)系，有人說(shuō)我不是專業(yè)的，還要來(lái)分享，確實(shí)，我只是一個(gè)剛畢業(yè)兩三年的理財(cái)小白，當(dāng)初寫這篇，完全是為了分享近些年自己的理財(cái)經(jīng)歷，也希望給比我更小白的人做一個(gè)參考，從未想過(guò)被這篇推上風(fēng)口浪尖，至于為何大篇幅寫手機(jī)開(kāi)戶，是因?yàn)橛泻芏嗳藛?wèn)我如何開(kāi)戶，去哪個(gè)券商，很多人不知道手機(jī)可以開(kāi)戶，而且手續(xù)費(fèi)對(duì)新手來(lái)說(shuō)相對(duì)較低，所以為了大家方便，我才每一步都截圖上傳。只解釋這一次，日后依然會(huì)堅(jiān)持分享生活中我認(rèn)為有意義的事情。謝謝所有人的關(guān)注。
歡迎關(guān)注我的微信公眾號(hào)（qingxinlantian5）
每天推送暖文和變身財(cái)女小技能
回復(fù)【目錄】可得熱門文章
回復(fù)【理財(cái)】可得理財(cái)經(jīng)驗(yàn)干貨分享
回復(fù)【職場(chǎng)】可得畢業(yè)求職及轉(zhuǎn)行跳槽分享
