大家好，我是猩猩。

其主題鮮明，就是為存養(yǎng)老錢，而專門增加的一個(gè)“服務(wù)區(qū)”。最近很多人問——這東東是啥？咋買？能不能賺錢......我想，還是一起聊聊吧。

有人算了一筆賬——假設(shè)，你現(xiàn)在30歲，退休后，每月能拿到5000元退休金。那么，彼時(shí)的你，會(huì)過的很富足嗎？答案是否定的。

因?yàn)椋ㄘ浥蛎洉?huì)在一定程度上，會(huì)造成貨幣貶值。意思就是——現(xiàn)在的100元，可以買100個(gè)雞蛋。但幾十年后，隨著物價(jià)的抬升，同樣的100元，只能買到更少的雞蛋。所以，如果現(xiàn)在的你，5000元/月可以滿足生活必需。那么，幾十年后，如果你想擁有，與現(xiàn)在同等質(zhì)量的生活。則需要更多的錢。

從統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)看：

近10年，我國的通脹率，平均值約2.6%。若以此推算，那么30年后的10800元，才等于現(xiàn)在5000元的購買力。就是說——現(xiàn)在5000元能買到的商品，以后要10800元才能買到。

小tips：

不用糾結(jié)計(jì)算公式，網(wǎng)絡(luò)上有很多購買力計(jì)算器，簡單理解概念就好。這就意味著，按此標(biāo)準(zhǔn)，你以后每月的資金空缺，就是5800元。即：10800-5000=5800元。按平均壽命80歲計(jì)算，那么，我們賦閑20年，養(yǎng)老金總?cè)笨?，就?39萬元。有這些錢，才能基本保證，擁有現(xiàn)在同等質(zhì)量的生活。

而如果，你想在退休時(shí)，四處吃喝、游玩，那需要的錢，自然就會(huì)更多。是不是很吃驚？

雖然，這個(gè)數(shù)字并不絕對(duì)，但是，它卻能直白的告訴你，現(xiàn)在的養(yǎng)老金額，不能完全覆蓋掉，日后的生活所需。咋辦？一種方法，就是趁年輕、多賺錢。比如我——把更多的精力，放到個(gè)人提升上。以此，尋求更大的發(fā)展空間、更多的賺錢機(jī)會(huì)；然后把賺到的錢，有計(jì)劃的攢下來。注意：我所說的攢錢，并不單指把錢存在賬戶里，更包括合理的理財(cái)規(guī)劃。因?yàn)檫@樣，可以更好的對(duì)抗通脹。攢下的錢，可以在退休后，好好享受生活。

而另一種方法，就是構(gòu)建一個(gè)養(yǎng)老計(jì)劃。目前，很多機(jī)構(gòu)都對(duì)此，設(shè)計(jì)了各種產(chǎn)品。其中一類，就是養(yǎng)老基金。在支付寶養(yǎng)老專區(qū)，即可清楚看到。

圖片來源于：支付寶APP

目前的養(yǎng)老基金，基本都是FOF型，也就是投資標(biāo)的為基金。簡單理解，就是買基金的基金。...由于設(shè)計(jì)的不同，養(yǎng)老基金共分為兩種——

1）目標(biāo)日期型基金，英文名TDF；

這類基金，名稱中，會(huì)附有一個(gè)數(shù)字，其含義是退休時(shí)間。比如——銀華尊和養(yǎng)老2030，意思就是，2030年，為你的預(yù)計(jì)退休日期。反推就是：1970-1975年出生的人，適合購買此基金。同理還有2030、2040、2050等。

2）目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)型基金，英文名TRF。

這類基金，提前設(shè)定好投資風(fēng)險(xiǎn)，基金名稱，多包含成長、穩(wěn)健等字樣。成長型，投資高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，比例較大；穩(wěn)健、保守以此類推，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。

根據(jù)證監(jiān)會(huì)要求——養(yǎng)老基金，都會(huì)有一定的封閉期。期限長短包括：1年、3年，5年。支付寶—養(yǎng)老界面中，優(yōu)先展示的3只基金，封閉期就都是5年。

就是說：購買這類基金，封閉期結(jié)束后，才能取回你的資金。因此，如果不是長期閑置資金，那么買這類基金，是不合適的。

目前，支付寶養(yǎng)老界面中，羅列的兩類養(yǎng)老基金，各有十幾只。大家可根據(jù)自身需求，選擇對(duì)應(yīng)基金。

圖片來源于：支付寶APP

倘若，你在養(yǎng)老界面中，直接點(diǎn)擊開啟養(yǎng)老計(jì)劃。那么投資標(biāo)的，將默認(rèn)為：萬家穩(wěn)健養(yǎng)老基金。封閉期3年、中低風(fēng)險(xiǎn)，不保本。參與方式是定投，周期可以是每周、每兩周和每月，最低定投金額為10元。根據(jù)支付寶的計(jì)算——如果，你現(xiàn)在每月投入2000元，到養(yǎng)老基金中。那么在60歲退休時(shí)，每月便可增加收益14983元。

圖片來源于：支付寶APP

很美好~但提醒一點(diǎn)——在模擬計(jì)算器下方，我看到有一行小字，寫著：假設(shè)年化收益率8%。就是說，以上數(shù)據(jù)，是根據(jù)8%的年化收益，推算而來的。并不代表真實(shí)收益。因此在投資時(shí)，你要具體情況、具體分析，不要盲從。

你可以這樣做——首先，在支付寶中，選定目標(biāo)基金；然后，點(diǎn)擊基金名稱，翻看其歷史表現(xiàn)；最后，再根據(jù)平均收益率，利用支付寶計(jì)算器，來模擬計(jì)算未來收益。這樣得到的數(shù)據(jù)，更接近于你未來的真實(shí)收益。收益接近預(yù)期就買，反之就不買。

小tips：

考察基金時(shí)，投資策略、基金經(jīng)理，費(fèi)用，也都要一并考慮。各基金詳情頁，有詳細(xì)說明，點(diǎn)擊名稱即可查看，就不重復(fù)了。FOF型基金收取兩次管理費(fèi)。另外，模擬計(jì)算所獲收益，不代表真實(shí)收益，這點(diǎn)要分清。

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總之——養(yǎng)老錢，是應(yīng)該提前計(jì)劃的。方法無絕對(duì)好壞，適合自己就好。歷史數(shù)據(jù)看，養(yǎng)老基金，目前整體表現(xiàn)一般，但基本都是正收益。所以，在你的養(yǎng)老計(jì)劃中，這未嘗不是一個(gè)可選項(xiàng)。不過要注意：此類基金可并不保本，這點(diǎn)千萬要分清。當(dāng)然，如果你追求高收益、現(xiàn)金流，那這類基金，就很不適合你了。指數(shù)基金才是極品。不過前提是，你要有自己的方法論，才能達(dá)到預(yù)期效果。

比如——指數(shù)配置、基金篩選，止盈計(jì)劃等。非操作建議篇。

PS：

你是如何籌備養(yǎng)老錢的？