前幾天回老家，隔壁的阿姨找我發(fā)牢騷：
阿姨在老家當(dāng)老師，每個月領(lǐng)工資4600元，剛退休，每個月拿到手的養(yǎng)老金2千多點。
但有一次跟姐妹閑聊的時候發(fā)現(xiàn)，明明自己的工資跟她相差不多，她竟然能拿到3000塊錢！
自己社保繳納也已經(jīng)15年了，為啥會這么少！
原來，最大的原因在于：繳費年限不同導(dǎo)致的。
對于社保而言，無論是繳費15年還是25年，影響最大的就是養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，繳費時間越長，對咱們越有利！
1. 養(yǎng)老保險真的交滿15年就夠了嗎？
要知道，社保繳費時長，直接影響到退休后能拿多少養(yǎng)老金，而且交得越久，退休領(lǐng)得越多。（隔壁老王領(lǐng)的養(yǎng)老金比你多，很有可能就是這原因?。?/p>
我拿深圳作為例子，想拿到養(yǎng)老金必須滿足以下這兩個條件：
只要達(dá)到一定的退休年齡，養(yǎng)老保險累計交滿15年就可以拿到養(yǎng)老金了。
那如果多繳了20年、25年甚至30年，是不是浪費了？
實際上，繳滿15年只是剛好可以領(lǐng)養(yǎng)老金的資格，但能領(lǐng)多少，才是跟繳費時間有關(guān)。
咱們交的養(yǎng)老保險，會分為兩個賬戶：【個人賬戶】和【統(tǒng)籌賬戶】。
記?。吼B(yǎng)老保險一定要繳滿15年后，才能在退休后終生領(lǐng)取養(yǎng)老金。
按照現(xiàn)在深圳最新的社保繳費比例，如果是深戶一檔，單位給咱們繳14%，自己繳8%。
如果沒繳滿15年呢，國家會在你退休的時候，把這些年你自己交的那8%連本帶息退你，這8%和利息，也就是你的【個人賬戶】。
Ps:還沒退休就身故的話，家屬可以領(lǐng)個人賬戶里的錢，當(dāng)做是喪葬補助金和撫恤金。
公司給你交的那14%，國家會把它丟到養(yǎng)老統(tǒng)籌基金的池子里去。這14%，就是你的【統(tǒng)籌賬戶】，退休時拿來發(fā)放基礎(chǔ)養(yǎng)老金的。
不過咱們最關(guān)心的，還是退休后養(yǎng)老金能領(lǐng)取多少這個問題，是不是真的多繳納幾年，養(yǎng)老金可以領(lǐng)得更多呢？
先來看下【個人賬戶】：
個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶累計儲存額÷計發(fā)月數(shù)
個人賬戶累計儲存額，看你退休時個人賬戶這些年里面存了多少錢。
計發(fā)月數(shù)，可以理解為：預(yù)計給你發(fā)多少個月的養(yǎng)老金（50歲退休為195個月，55歲退休為170個月，60歲退休為139個月）
再看【統(tǒng)籌賬戶】：
（社會平均工資 + 本人指數(shù)化工資）÷ 2 × 繳費年限 × 1%
看起來這兩個公式有點復(fù)雜，大家重點看紅色字體部分，其實都跟繳費年限有關(guān)，繳費時間越長，退休后每個月拿到的養(yǎng)老金也就越多。
舉個例子：
小明每個月工資5000塊錢，當(dāng)?shù)仄骄べY3500元，那么每個月交的養(yǎng)老保險為：
個人繳納：5000 x 8 % = 400 元
單位繳納：5000 x 16 % = 800 元
如果小明每年的工資與社會平均工資的漲幅一致，都按 5% 的速度上升。
直接說結(jié)論：
退休時，如果交了 25 年養(yǎng)老保險，會比只交 15 年每年多領(lǐng) 3.2 萬，多了近 80%。
所以呀，不要覺得交個15年，達(dá)到領(lǐng)養(yǎng)老金的最低標(biāo)準(zhǔn)就行了。
如果你想退休后拿到更多養(yǎng)老金，即使繳滿15年，想要老年生活過得滋潤些，也要繼續(xù)繳下去。
2. 繳費時長對醫(yī)保有啥影響？
上班族交的是職工醫(yī)保，居民交的是城鄉(xiāng)居民醫(yī)保。
不過，繳費時間長短，對職工醫(yī)保影響最大，對居民醫(yī)保并沒有影響。
因為城鄉(xiāng)居民醫(yī)保，交一年保一年，但職工醫(yī)保是得繳滿一定年限后，才可以享受終身醫(yī)保的待遇。
每個城市會有些不同，貓姐整理了一下：
像小明在深圳上班，他最低得繳納20年才能享受終身醫(yī)保，如果只繳了15年，那可就沒這福利了。
ps: 如果想了解自己城市的，可以打12333社保局電話咨詢哈。
總體來講，
社保繳15年還是25年，差別還是蠻大的，但即使政策再怎么變，老老實實繳還是不會吃虧的。
不過，有些人可能已經(jīng)沒法繳滿25年社保了。
這種情況有兩個解決辦法：
一是一次性補繳，但當(dāng)前有很多地區(qū)的政策已經(jīng)不再允許。
二是延遲退休。如果你只差個一年兩年的，又沒什么特殊原因，索性再工作兩年，把25年的卡打滿。
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