2016年已經(jīng)出臺(tái)了新的保險(xiǎn)規(guī)則。但在新的保險(xiǎn)規(guī)則前，我們還是有許多的車(chē)主不知道，這其中有些什么不同，有哪些是直接影響到了自己。再買(mǎi)保險(xiǎn)和購(gòu)車(chē)之前，我們都應(yīng)當(dāng)對(duì)新規(guī)則有所了解，不然自己很有可能會(huì)因?yàn)椴涣私庑乱?guī)則而比別人多出了許多的費(fèi)用，甚至容易上當(dāng)受騙。

①按車(chē)輛實(shí)際價(jià)值計(jì)算保費(fèi)，同價(jià)不同款汽車(chē)保費(fèi)不同

費(fèi)改前，車(chē)主購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)是按新車(chē)購(gòu)置價(jià)來(lái)確定保險(xiǎn)費(fèi)用的。費(fèi)改后，車(chē)輛是以實(shí)際價(jià)值確定保費(fèi)投保車(chē)損險(xiǎn)的，發(fā)生全損時(shí)，車(chē)輛即可獲得實(shí)際損失的賠償。比對(duì)費(fèi)改前，消費(fèi)者需要支付的費(fèi)用也會(huì)更低。

費(fèi)改之后，引入了“零整比”概念。（就是車(chē)輛零件的價(jià)格和整車(chē)價(jià)格的比例）如果同價(jià)格車(chē)輛投保，那么車(chē)型不同，其所交保費(fèi)也不同。小編，舉例說(shuō)明：在以前的規(guī)則下，20萬(wàn)的大眾和20萬(wàn)的寶馬，他們由于新車(chē)售價(jià)是相同的而導(dǎo)致保費(fèi)也是相同的，但由于寶馬的零配件要更貴一些，明顯20萬(wàn)的寶馬在事故損失相同的情況下，維修費(fèi)用高于20的大眾，那對(duì)大眾車(chē)主來(lái)說(shuō)，是不是有點(diǎn)不劃算呢。新規(guī)之后，保費(fèi)會(huì)根據(jù)零整比的高低而決定。所以，我們?cè)谶x購(gòu)車(chē)輛時(shí)，需要先了解，查詢?cè)撥?chē)的零整比，否則每年可能都會(huì)多花保費(fèi)。

②出險(xiǎn)越少，駕駛習(xí)慣好，保費(fèi)越低

費(fèi)改后保險(xiǎn)公司給出的價(jià)格高低，不僅會(huì)取決于車(chē)主上一年的出險(xiǎn)率，還要參照車(chē)主的駕駛行為習(xí)慣和駕駛風(fēng)險(xiǎn)。簡(jiǎn)單計(jì)算一下，上一年沒(méi)有出險(xiǎn)，綜合算下來(lái)，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率最低可以享受到基準(zhǔn)費(fèi)率的6折，如果連續(xù)兩年沒(méi)出險(xiǎn)，保費(fèi)最低可以打5折，如果連續(xù)3年(或以上)沒(méi)出險(xiǎn)，保費(fèi)最低可以打到4折左右。

不過(guò)，小編在此需說(shuō)明的是，交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)是兩個(gè)獨(dú)立的部分，交強(qiáng)險(xiǎn)相對(duì)基數(shù)較小，按比例上浮的話，增幅不大。我們以950元為例，上浮一成也就95元，相對(duì)商業(yè)而言，增幅還是在可以接受的范圍內(nèi)。

小編舉個(gè)例子：當(dāng)你的愛(ài)車(chē)與其他車(chē)輛發(fā)生的事故較小，但你又不愿私了時(shí)，仍可打電話進(jìn)保。不過(guò)，應(yīng)當(dāng)遵循先交強(qiáng)險(xiǎn)后商業(yè)險(xiǎn)的賠償順序，先由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。打個(gè)比方，你在路邊倒車(chē)入車(chē)位時(shí)，不小心碰到了對(duì)方的車(chē)輛前保，對(duì)方，索要的賠償明顯高于他所受到的損失，你這時(shí)，大可不必?fù)?dān)心出險(xiǎn)會(huì)給你帶來(lái)對(duì)第二年保費(fèi)的影響。由于，車(chē)輛損失較小，當(dāng)定損員來(lái)定損時(shí)，你可以選擇不進(jìn)車(chē)損險(xiǎn)，自行修復(fù)。而由于對(duì)方的車(chē)損不大，完全可以進(jìn)交強(qiáng)險(xiǎn)，賠付解決，這樣一來(lái)，就完全避免了對(duì)方漫天要價(jià)，但又不愿打電話進(jìn)保，而帶來(lái)的兩難境地。

③新規(guī)擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任范圍

被保險(xiǎn)人或司機(jī)的家人可在三責(zé)險(xiǎn)項(xiàng)下進(jìn)行賠付，相比過(guò)去撞到自家人保險(xiǎn)不賠情況，費(fèi)改之后，其保險(xiǎn)責(zé)任的范圍變得更廣了。除此之外，因?yàn)榕_(tái)風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、暴雪、冰凌、沙塵暴、冰雹等自然災(zāi)害所導(dǎo)致的車(chē)輛損失，也增加到車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任中，各險(xiǎn)種也均刪除了多項(xiàng)責(zé)任免除約定。

④增加“代位求償”權(quán)

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是，當(dāng)本人遇到對(duì)方負(fù)全責(zé)的保險(xiǎn)事故，如果對(duì)方因?yàn)橥侗ｎ~不足，或者沒(méi)有能力賠償，受損一方可以要求自己的保險(xiǎn)公司先行賠付，然后由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)向?qū)Ψ阶穬敗?/p>

新的保險(xiǎn)規(guī)則的出臺(tái)，主要是基于：不斷攀升的汽車(chē)零部件價(jià)格、人工成本、人傷醫(yī)療成本，激烈競(jìng)爭(zhēng)下不斷上漲的渠道費(fèi)用等造成了各家保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的成本大幅增加，并將面臨虧損困境，這樣的局面下推出的。其目的，主要是控制1、控制保險(xiǎn)公司的成本。2、讓那些少出險(xiǎn)，不出險(xiǎn)的車(chē)主得到更多的優(yōu)惠。3、車(chē)險(xiǎn)與維修費(fèi)用相掛鉤并擴(kuò)大保險(xiǎn)范圍。

對(duì)于，這樣的新規(guī)，我們車(chē)主除了在平時(shí)駕駛時(shí)要做到安全駕駛外，更要對(duì)自己車(chē)輛一些易損件的維修費(fèi)用有一定的了解，這樣才可以在出險(xiǎn)和還是自行修復(fù)上，做一個(gè)權(quán)衡。