距離監(jiān)管大限不足百日，近日由于“29號(hào)文”發(fā)布后一石激起千層浪，整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)動(dòng)蕩不安，由此打開了今年網(wǎng)貸行業(yè)備案第一戰(zhàn)。僅僅是資管新規(guī)，影響的平臺(tái)不足2.5%，被行內(nèi)某些人刻意夸大，弄的投資人人心惶惶，使整個(gè)行業(yè)籠罩在烏云之下。
這也是因?yàn)閭浒刚哌t遲不發(fā)，各地備案進(jìn)度緩慢，投資人神經(jīng)繃緊，生怕自己投資的平臺(tái)出問題，所以有點(diǎn)風(fēng)吹草動(dòng)就隨著風(fēng)聲趨之若鶩了。這里大白主要整理最近行業(yè)的動(dòng)態(tài)以及一些投資建議給大家，希望可以幫助大家找到方向!
一、行內(nèi)風(fēng)向
1、平臺(tái)買與賣，有存量問題的平臺(tái)“借殼備案”，經(jīng)營(yíng)的好的平臺(tái)已計(jì)劃出售股份。
2、中介掮客活躍于平臺(tái)之間各種包裝不合規(guī)業(yè)務(wù)，給予那些問題平臺(tái)最后的稻草。
3、從公開信息看，除廣州外，其他地區(qū)還沒有開啟整治驗(yàn)收工作。根據(jù)其他地區(qū)目前的進(jìn)度，很可能北京、上海等地會(huì)延遲備案驗(yàn)收時(shí)間。
4、赴美上市?據(jù)報(bào)道，微貸網(wǎng)計(jì)劃進(jìn)行首次IPO，金額大約4億美元。微貸主營(yíng)業(yè)務(wù)是針對(duì)個(gè)人用戶提供現(xiàn)金貸款和汽車貸款的金融服務(wù)。出了名的利息低，上市后估計(jì)是告別P2P了。
不管是大平臺(tái)還是小平臺(tái)，都在為合規(guī)而努力著。但在強(qiáng)壓力下，有些平臺(tái)為了備案甚至不擇手段，一旦備案崩盤，肯定最先跑路。
二、監(jiān)管政策
關(guān)于此次29號(hào)文的一些解讀：其實(shí)還是對(duì)P2P平臺(tái)業(yè)務(wù)的一個(gè)定性，從一系列的發(fā)文與備案合規(guī)工作以來，監(jiān)管一直強(qiáng)調(diào)P2P只能做小額分散的第三方網(wǎng)絡(luò)貸款中介業(yè)務(wù)，不允許做銀行、資管、基金、信托等其他業(yè)務(wù)。
簡(jiǎn)單明了的說就是個(gè)人借款項(xiàng)目上限不能超過20萬，企業(yè)借款項(xiàng)目不能超過100萬。而資管類業(yè)務(wù)，以及之前禁止的金交所、私募、信托類產(chǎn)品，本身是百萬門檻的業(yè)務(wù)，由P2P代售卻幾乎是沒門檻的。所以一直明令禁止P2P是不能涉及此類業(yè)務(wù)的，這有違P2P網(wǎng)貸第三方中介的本質(zhì)。
可以預(yù)見備案后的P2P主營(yíng)業(yè)務(wù)將會(huì)是合規(guī)的消費(fèi)金融、汽車金融、三農(nóng)金融、供應(yīng)鏈金融等業(yè)務(wù)。
三、平臺(tái)動(dòng)態(tài)
1、整改集合標(biāo)。在人人貸之后，人人聚財(cái)也上演了一場(chǎng)散標(biāo)戲，讓很多投資人措手不及。但消化違規(guī)存量，改造產(chǎn)品模式，這也是無可厚非的。
2、限制計(jì)劃類理財(cái)產(chǎn)品和債轉(zhuǎn)。近期你投資的計(jì)劃類理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)是否發(fā)現(xiàn)錢不會(huì)立刻到賬了?是的，現(xiàn)在很多平臺(tái)的計(jì)劃類理財(cái)產(chǎn)品到期都要手動(dòng)債轉(zhuǎn)了。債權(quán)轉(zhuǎn)讓現(xiàn)在限制也多了起來，比如轉(zhuǎn)讓要求持有債權(quán)要滿1個(gè)月，剩余還款數(shù)要超過3個(gè)月等。綜合來說是要實(shí)現(xiàn)低頻次轉(zhuǎn)讓，降低風(fēng)險(xiǎn)。
3、整改活期產(chǎn)品。大白很早就說過活期產(chǎn)品由于其核心原理就是通過循環(huán)轉(zhuǎn)讓債權(quán)來實(shí)現(xiàn)快速退出，這種高頻次債權(quán)轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品肯定是不合規(guī)的。但是仍然有人抱著僥幸的心態(tài)去投資活期，隨著備案來臨，不少平臺(tái)的活期產(chǎn)品都被改成了定期，你在里面的錢轉(zhuǎn)出來可以，但是可能像某星寶一樣要收高額的手續(xù)費(fèi)了。
4、銀行存管系統(tǒng)升級(jí)。不少平臺(tái)都是掛著銀行存管實(shí)際用的還是第三方支付系統(tǒng)，臨近監(jiān)管收尾了，都紛紛開始升級(jí)銀行存管系統(tǒng)了。
5、擔(dān)保措施升級(jí)。在風(fēng)險(xiǎn)備付金取消后，部分平臺(tái)的擔(dān)保措施改成了“質(zhì)保條約”等。隨著監(jiān)管工作的步伐加快。多家平臺(tái)由之前的“墊付模式”到開始接入第三方擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司的保理合作賠付模式。
隨著行業(yè)、平臺(tái)、監(jiān)管各方面的備案步伐加快，大部分投資人已經(jīng)萌生退意。再加上平臺(tái)的動(dòng)作頻繁，改動(dòng)頗多，在體驗(yàn)感上和安全感上給到投資人的越來越少，在合規(guī)和投資人之間只能兩者取其重了，而投資人就成為了這場(chǎng)備案戰(zhàn)役中的墊腳石。所以很多人都會(huì)說，備案了，還能投嗎?
投是肯定能投的，關(guān)鍵還是在于選對(duì)平臺(tái)。大白這里只建議，咱們投資理財(cái)最重要的是根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好來。如果投一家平臺(tái)雖然有很高收益，但你卻整天因?yàn)橥饨缧畔⒍鵀樗嵝牡跄懀孟裥睦镉袀€(gè)疙瘩一樣。那真沒必要去為難自己，一兩個(gè)月頂多了也就一兩千塊錢的收益，何苦為難自己呢。
對(duì)于這類投資人，大白建議，順心而為。審時(shí)度勢(shì)如果可以讓自己心安，就沒必要為了一兩個(gè)月的收益而煩惱了，大可以把資金放進(jìn)適合過度階段的貨幣基金里稍等上些時(shí)間。
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