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編者語：

過去經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)貧困的研究多采取兩種研究路徑，第一種是阿瑪?shù)賮啞ど热怂珜?dǎo)的基本能力研究，第二種路徑是行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究方法。近年來，越來越多的學(xué)者嘗試采用最新發(fā)展起來的心理學(xué)理論和實(shí)驗(yàn)技巧，更直接地刻畫窮人的思維方式。上海財(cái)經(jīng)大學(xué)講師梁捷日前在《北大金融評(píng)論》上發(fā)表文章指出，窮人經(jīng)常表現(xiàn)出各種“短視行為”，缺乏耐心，缺乏自制力，盲目沖動(dòng)，投機(jī)取巧等。同時(shí)，童年的貧困經(jīng)驗(yàn)對(duì)成年以后的狀態(tài)仍存在顯著影響，使人偏向保守、偏向短視、極端風(fēng)險(xiǎn)厭惡。本文后附《北大金融評(píng)論》購(gòu)刊二維碼。敬請(qǐng)閱讀。

文/梁捷（上海財(cái)經(jīng)大學(xué)講師）

多年來，貧困一直是經(jīng)濟(jì)學(xué)家非常關(guān)心的問題，可以說是長(zhǎng)盛不衰。直到最近還把諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)?lì)C發(fā)給研究貧困問題的學(xué)者。當(dāng)然全世界范圍內(nèi)的貧困問題還遠(yuǎn)未解決，這也反映出貧困問題的復(fù)雜性。無論哪個(gè)國(guó)家，肯定都有底層的窮人。但對(duì)于不同地區(qū)、不同時(shí)代的窮人而言，生活條件存在巨大差異，各自面臨的困境也并不相同。所以對(duì)于貧困的研究，還有大量工作有待開展。

總體而言，過去對(duì)于貧困的研究多采取兩種研究路徑。第一種路徑是阿瑪?shù)賮啞ど热怂珜?dǎo)的基本能力研究。即我們應(yīng)該重點(diǎn)研究窮人自我發(fā)展過程所需要的哪些基本能力被剝奪。通過重新賦予窮人這些能力，就能讓他們通過自我奮斗而擺脫貧困，“以自由看待發(fā)展”。第二種路徑是行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究方法，研究窮人有哪些非理性的決策，加劇了他們的不利狀況。此外，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)還可以幫助我們檢驗(yàn)，不同的經(jīng)濟(jì)政策對(duì)于窮人會(huì)產(chǎn)生何種后果。其實(shí)這兩種方法并不矛盾，而是相互補(bǔ)充，幫助我們更全面地理解窮人的思維與決策方式。前者是根本性的研究，但需要更長(zhǎng)時(shí)間跨度。后者比較靈活，可以立竿見影。

近年來，已經(jīng)有越來越多的學(xué)者嘗試采用最新發(fā)展起來的心理學(xué)理論和實(shí)驗(yàn)技巧，更直接地刻畫窮人的思維方式。這些研究進(jìn)展迅速，可仍然面臨巨大的挑戰(zhàn)。挑戰(zhàn)主要存于三個(gè)方面。第一，全世界至今都還沒有衡量貧困的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。每個(gè)國(guó)家的生活水平不同，貧困線或貧困標(biāo)準(zhǔn)都不一樣，所以窮人之間缺乏可比性。第二，心理包含了諸多方面因素，從認(rèn)知能力到自控能力到記憶能力，各種心理機(jī)制之間相互作用的過程也十分復(fù)雜，心理學(xué)仍在持續(xù)探索之中。第三，心理認(rèn)知與文化背景之間存在密切的聯(lián)系。不同國(guó)家的文化背景顯然存在巨大不同，這也為經(jīng)濟(jì)學(xué)家比較不同國(guó)家窮人的心理，增添了很多困難。

行為經(jīng)濟(jì)學(xué)建立在眾多學(xué)科基礎(chǔ)之上，才會(huì)有如此進(jìn)展。過去數(shù)十年中，心理學(xué)家和社會(huì)學(xué)家已經(jīng)大量開展對(duì)于窮人心理狀態(tài)的訪談研究。這些工作是對(duì)窮人心理的一種“深描”，對(duì)于經(jīng)濟(jì)學(xué)家的行為研究很有啟發(fā)。我們現(xiàn)在已經(jīng)知道，窮人經(jīng)常表現(xiàn)出各種“短視行為”，缺乏耐心，缺乏自制力，盲目沖動(dòng)，投機(jī)取巧等等。這些行為的背后，都是他們深深的不安全感。而這些不安全感，基本都是主觀感受，是主觀意義上的相對(duì)不安全感，難以通過一些客觀指標(biāo)勾勒出來。

但行為經(jīng)濟(jì)學(xué)家還是嘗試用一些經(jīng)典心理學(xué)量表證明貧困與心理之間的聯(lián)系。他們?cè)谑澜绺鲊?guó)重復(fù)這樣的實(shí)驗(yàn)，即招募背景近似的人群，只是在富裕程度上存在顯著差別，據(jù)此分成兩組，分別進(jìn)行心理測(cè)試。測(cè)試結(jié)果表明，富裕組與貧困組人群在心理結(jié)構(gòu)和多種不同維度的心理指標(biāo)上都存在比較顯著的差異。這類研究采用多種不同的經(jīng)典心理量表，也在世界各國(guó)重復(fù)，結(jié)果都證明存在差異性，這種差異性本身是穩(wěn)定的。

證明窮人和富人的心理機(jī)制不同，這還遠(yuǎn)不夠。下一步是要探究幫助窮人的機(jī)制和手段?？尚袨榻?jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)貧困問題的設(shè)計(jì)雖靈活，但限于研究方法，一般都比較淺，不能揭示出窮人深層的心理機(jī)制。所以經(jīng)濟(jì)學(xué)家的研究，還是要建立在“深描”研究的基礎(chǔ)上，有的放矢，更有針對(duì)性地設(shè)計(jì)實(shí)驗(yàn)和加以闡釋。

在貧窮問題上，目前學(xué)界有一種比較一致的看法，即窮人所處社區(qū)或者“鄰里”，對(duì)于他們的認(rèn)知決策極為重要。無論通過訪談?wù){(diào)查，還是通過實(shí)證數(shù)據(jù)，都可以充分地證明這一點(diǎn)。每個(gè)人的行為模式、認(rèn)知模式都與他所生活的環(huán)境有關(guān)。很多導(dǎo)致貧困的認(rèn)知決策，都根植于他們所生活的社區(qū)。只要個(gè)人還生活在這個(gè)社區(qū)里，那么就很難擺脫貧困。

但經(jīng)濟(jì)學(xué)家在這個(gè)問題上的作用非常有限。因?yàn)榻?jīng)濟(jì)學(xué)家并沒有能力幫助窮人移民，或者擺脫對(duì)他們不利的環(huán)境。這個(gè)問題的困難性已經(jīng)超越了一般經(jīng)濟(jì)學(xué)家的能力。事實(shí)上，中國(guó)是過去數(shù)十年里解決貧困問題最成功的國(guó)家，幫助大量的人口擺脫貧困。而中國(guó)的脫貧進(jìn)程，與中國(guó)的城市化進(jìn)程之間存在高度的相關(guān)性。大量中國(guó)人口就是因?yàn)槊撾x了原有的不利環(huán)境，這才有機(jī)會(huì)脫貧致富。這種大規(guī)模人口流動(dòng)的經(jīng)驗(yàn)與特定的政治制度、社會(huì)環(huán)境有關(guān)，即使證明有效，也很難被其他國(guó)家輕易仿效。

此外，經(jīng)濟(jì)學(xué)家也很重視貧困的代際傳遞和長(zhǎng)期影響。在世界范圍內(nèi)，大多數(shù)貧困是長(zhǎng)期的，即可以上溯到他們的上一代甚至上幾代。雖然世界格局在一百年里可以發(fā)生翻天覆地的變化，但真正能從社會(huì)底層躍升出來的人群仍是少數(shù)。貧困必然導(dǎo)致死亡率高，營(yíng)養(yǎng)不良，醫(yī)療條件不利，教育水平低下，社會(huì)關(guān)系匱乏等等，所有這些因素又導(dǎo)致下一代進(jìn)一步陷入貧困，難以自拔，即所謂貧困陷阱。

而且經(jīng)濟(jì)學(xué)家已經(jīng)證明，童年的貧困經(jīng)驗(yàn)對(duì)成年以后的狀態(tài)仍存在顯著影響。這種影響，有時(shí)候通過身體健康等可觀測(cè)因素體現(xiàn)出來。更多時(shí)候，它是通過個(gè)人偏向保守、偏向短視、極端風(fēng)險(xiǎn)厭惡等決策體現(xiàn)出來。這些不夠理性的經(jīng)濟(jì)決策對(duì)個(gè)人發(fā)展和理財(cái)實(shí)踐都有重大影響，而它的根源卻在于童年的貧困經(jīng)驗(yàn)。

有很多行為經(jīng)濟(jì)學(xué)家研究過窮人的個(gè)人理財(cái)問題。他們發(fā)現(xiàn)，社會(huì)最底層10% 的人群，20% 的人群和30% 的人群，都有完全不同的理財(cái)模式。底層人群往往沒有銀行賬戶，也不習(xí)慣通過觀察和維持賬戶中的金額來保障自己的生活。他們只專注于現(xiàn)金，而同時(shí)關(guān)注現(xiàn)金和銀行賬戶的人，與只擁有現(xiàn)金的人相比，消費(fèi)支出模式就會(huì)有所不同。所以，對(duì)窮人進(jìn)行基本的金融教育，幫助他們開設(shè)并維護(hù)銀行賬戶，養(yǎng)成儲(chǔ)蓄和理財(cái)?shù)牧?xí)慣，對(duì)于治理貧困可能具有非常重要的意義。在這個(gè)過程當(dāng)中，執(zhí)行的細(xì)節(jié)非常重要，如何開設(shè)銀行賬戶，如何吸引他們使用金融工具，每一步都需要斟酌?！澳Ч砭驮诩?xì)節(jié)中”，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的長(zhǎng)處也正在于這些細(xì)節(jié)的檢驗(yàn)和控制，這就是他們可以大展身手的領(lǐng)域。

所以，窮人的理財(cái)問題是一個(gè)典型案例。要認(rèn)識(shí)和描繪窮人的心理實(shí)屬不易，而要探索幫助窮人脫貧致富的政策手段更為艱難，需要擅長(zhǎng)不同方法、不同工具的學(xué)者進(jìn)行跨學(xué)科的合作，共同推動(dòng)理論發(fā)展和現(xiàn)實(shí)進(jìn)步。

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文/梁捷（上海財(cái)經(jīng)大學(xué)講師）