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大家都知道保險和醫(yī)學(xué)的關(guān)系，想要投保需要符合健康告知的要求，想要理賠需要遞交充足有效的病歷材料。
但是有時候我們的醫(yī)生朋友，往往根據(jù)患者口述，很隨意的就往病歷里面寫一些既往癥疾病，然后保險公司根據(jù)病歷內(nèi)容，做出拒賠結(jié)論。
今天菠蘿媽媽跟大家聊聊，關(guān)于幾種常見疾病，該如何記錄病歷，不要把小病當(dāng)大病來寫。
咳嗽vs哮喘
最近天氣漸涼，門診上很多人因為咳嗽氣喘來看病，有些人可能反復(fù)咳喘。
醫(yī)學(xué)業(yè)內(nèi)有句老話，“第一次喘叫毛支，第二次喘叫喘支，第三次喘就是哮喘”。
但是根據(jù)最近的研究表明，即使反復(fù)咳喘，也不一定是哮喘，具體還要看結(jié)合家族史，過敏史來看。
哮喘是個慢性病，控制不好容易反復(fù)發(fā)作，一旦診斷了哮喘買保險就麻煩了。
憂郁vs抑郁
很多媽媽生完寶寶以后會有點產(chǎn)后憂郁，因為帶寶寶，休息無法保證，家人的注意力都放在孩子身上，身材發(fā)胖、皮膚變差……
有時候心情抑郁和激素水平也有關(guān)系，如果能找個人傾訴一下，自己注意排解情緒就能恢復(fù)。
但是一旦被醫(yī)生寫成抑郁癥的診斷，那就這輩子都無法再買保險啦。
除了抑郁癥，還有焦慮癥，同樣是不能輕易寫進病歷里面的。
有些朋友可能工作壓力大，晚上失眠睡不著，找醫(yī)生開方子拿藥，那醫(yī)生就隨手打了個焦慮癥的診斷，從此就與保險無緣了。
血壓偏高vs高血壓
高血壓的診斷一般是比較嚴謹?shù)模紶栆淮蝺纱螠y出來血壓偏高也不能立馬就說你是高血壓。
畢竟影響血壓的因素太多，包括心情、運動過后、氣溫高低……
但也保不齊遇到個醫(yī)生，一上來就給寫高血壓，不懂高血壓對于投保的困難的話，可以看看《投保老大難：三高問題也不怕》這篇文章。
大便帶血vs便血
之前有個投保人問我，一年前因為大便帶血看了醫(yī)生，還做了腸鏡檢查，最后啥也沒查出來，這能買保險嗎？
一看病歷，寫的是：便后撕裂樣疼痛，伴滴鮮血，其實沒啥大毛病，可偏偏診斷就寫了：便血，還讓人去做腸鏡。
這給投保，造成了非常多的困難。
不明癥狀頭暈
有的人去醫(yī)院看頭暈，醫(yī)生打了頭暈待查的診斷，結(jié)果驗了血，查了CT，做了核磁，還是沒查出啥。
也許你只是隔天晚上沒睡好，或者上班來不及沒吃早飯低血糖，但是醫(yī)生要是寫了一句“不明癥狀頭暈”，就很麻煩了。
以后理賠保險的時候，保險公司查到你以前有過“不明癥狀頭暈”的記錄，會懷疑你有高血壓或者是不是腦中風(fēng)前兆。
進而懷疑你是否隱瞞病史、帶病投保。
以上講的是關(guān)于診斷的問題，有些結(jié)論是不能隨便寫進病歷里的，醫(yī)生可能處于好意記錄，但是在保險公司看來，可能就不這么認為了。
關(guān)于小毛病給寫成了大問題的，容易常見的總結(jié)如下：
全身性的疾病:高血壓,糖尿病,風(fēng)濕等
慢性病:哮喘,老慢支,腎病等
描述性診斷:便血,血尿,胸痛,頭痛等
一旦有了這些記錄，你就很難洗清“嫌疑”，從挑公司變成被公司挑，想想多被動。
看到這里有伙伴一定要問了：如果醫(yī)生誤診了怎么辦？
誤診的確有可能，由于醫(yī)學(xué)水平的不斷進步，人類對疾病的認知也是逐步加深。
很多以前無法確診的疾病容易發(fā)生誤診情況，現(xiàn)在經(jīng)過高科技的加持，都能診斷甚至治愈。
比方遺傳性疾?。貉巡?。
發(fā)病基因藏在母親的性染色體上，帶著這類基因的媽媽可以正常生活，但是男寶會有50%的發(fā)病率，女寶會有50%的概率繼續(xù)帶有患病基因。
但是最新的試管嬰兒技術(shù)完全可以解決這個問題，原理就不細講了。
血友病基因攜帶的母親是可以生下完全正常的寶寶，而且不賭概率。
說回誤診，如果能確定是誤診的，找醫(yī)生開證明，但現(xiàn)實生活中比較難辦，一是很多疾病沒那么容易確定就是誤診，二是有些醫(yī)生也不愿意承認說自己看錯了。
說完診斷，下面再來說說病史書寫中的問題。
有些朋友看病比較仔細，醫(yī)生問病史問到既往史時，他能把從小到大得過的毛病如數(shù)家珍一般全都說出來。
比如小時候得過肺結(jié)核，后來有哮喘，老了有老慢支……那這些記錄可都在案了。
所以最安全的做法是醫(yī)生問啥答啥，不要自由發(fā)揮，回答主要和本次疾病相關(guān)的病史。
如果想讓醫(yī)生了解全面，可以口頭溝通，但不能叫對方寫進病歷里，或者寫的時候避免以上類似問題。
還有個比較典型的問題就是發(fā)病時間。
病史主要包括主訴，現(xiàn)病史，主訴短短幾個字里涵蓋了本次發(fā)病的癥狀和時間，主訴能導(dǎo)致診斷。
這里容易引發(fā)保險理賠糾紛的就是發(fā)病時間。
如果買了份重疾險，剛過半年的等待期，恰好最近老是胸悶心悸，就想去醫(yī)院看看。
醫(yī)生問：胸悶心悸多久，你仔細回想一下，好像兩三年前也有過一次發(fā)作，醫(yī)生就大筆一揮：胸悶心悸2-3年。
這下就麻煩了，保險公司一定會認為你是帶病投保，明知自己心臟不好，不符合健康告知，還投重疾險。
關(guān)于病歷的問題還有很多，我只是挑了幾個典型的例子拿出來講講，讓大家有個直觀印象。
這也是為什么精算師八哥經(jīng)常提到的，理賠協(xié)助很重要的原因。
當(dāng)你去醫(yī)院看病的時候，如果有專家能夠幫你提前排雷，而不是事后起了糾紛再介入，效果會好很多。
畢竟我們只是要拿到那筆應(yīng)得的理賠金，而不是跟保險公司打官司慪氣。
專業(yè)的事情還得專業(yè)的人做啊，今天就聊到這，我們回見。
（歡迎跟八哥談天談地,咨詢保險不收費呦）
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