什么是理財？
理財有就是效配置資源、運用資源，讓資源的效益最大化。理的是什么東西呢，其實就是財。
家庭理財是一套完整的系統(tǒng)
所有的這些都是圍繞著風(fēng)險管理來的，先要做好風(fēng)險管理，才能做好周邊的這五項。那怎樣去管理好風(fēng)險，怎樣去分配我們賺到的錢呢？能不能讓我們賺到的錢再去幫我們賺錢呢？讓我們有形的資產(chǎn)再加上我們理的動作，加以運用，加以配置，讓我們的錢去賺錢，當(dāng)然這個過程中，如果我們有人脈，或者說我們花很多精力、很多時間去做這個投資，這個時候就運用到我們這個無形資源幫我們?nèi)ベ嶅X。
理財三基石
1、貨幣的時間價值
釋義：今天的一元錢≠明天的一元錢。貨幣的時間價值是指當(dāng)前所持有的一定量的貨幣，比未來獲得的等量貨幣具有更高的價值。
0時刻的這筆錢是比100小的，所以我們用100/(1+10%)，我們就能得到一個數(shù)字，90.9090≈91，也就是說0時刻的91跟一年后的100塊是等價的。
2、天下沒有免費的午餐
釋義：高風(fēng)險是不是一定意味著高收益
又想穩(wěn)健，保本保息的，又不想承受風(fēng)險的，這樣的理財產(chǎn)品，很少，幾乎沒有。很多理財產(chǎn)品18%、20%的收益，坊間流傳著這么一句話，當(dāng)投資者看中的產(chǎn)品高收益的時候，他們看中的是投資者100%的本金。
3、資產(chǎn)配置的重要性
釋義：不要把雞蛋放在同一個籃子里
首先我們自己要對所投資的內(nèi)容有所了解，每年想要實現(xiàn)20%的收益，在實體經(jīng)濟這么差的情況下，什么樣的行業(yè)能達到20%的收益？投資什么產(chǎn)品可以達到？比如，我們了解到類似像P2P這樣的平臺，通過平臺再把錢借給需要的人。它能給到投資人20%的收益，平臺要收的利息是不是會更高，要超過20%，對于這個平臺來講，它運營還要有費用，廣告、宣傳還要有費用，要達到20%多甚至30%才能給到投資者30%多，大家想一想，什么樣的人愿意花30%的成本去融資？或者說融資了之后，平臺能不能付得起這30%的成本？久而久之導(dǎo)致資金鏈斷裂，就會引發(fā) 了大量P2P平臺的跑路。投資者只是看到了高收益，所以大家要嘗試?yán)斫膺@三基石，這樣就不會要高收益、低風(fēng)險的產(chǎn)品了。
應(yīng)用1：家庭風(fēng)險測試表
風(fēng)險是跟收益成正比的，有的時候表達出來意愿和你真實的風(fēng)險承受能力是不一樣的，有的人覺得自己是很激進的，風(fēng)險測試一做出來是偏保守的。所以不能只聽一面之詞，或者是用戶所理解的風(fēng)險，一定要進行風(fēng)險測試，在測試之后才能發(fā)映出真實的風(fēng)險偏好，然后才能幫他匹配符合他能力的投資品。
沒有最好，只有合適
應(yīng)用2：家庭資產(chǎn)負債表
應(yīng)用3：家庭收入支出表
理財?shù)淖罱K目標(biāo)是達到財務(wù)自由，當(dāng)然首要目標(biāo)是財務(wù)安全，在安全的情況下我們才去追求財務(wù)自由。那什么是財務(wù)自由? 就是通過我的投資收入可以覆蓋我的家庭支出，那我就不用工作了，我可以從被動的工作當(dāng)中解放出來，只要用投資收入就可以覆蓋我日常的投資支出，這個時候我就實現(xiàn)了財務(wù)自由。如果一個家庭都是勞動收入、工資的收入，就可以建議用戶進行投資，做了投資才有投資收入，慢慢的才能達到財務(wù)自由。
應(yīng)用4：家庭財務(wù)診斷表
每個家庭多多少少都有些問題，想要幫助這個家庭去恢復(fù)到合理的范圍。在理財師給用戶進行資產(chǎn)配置前，一定是要接觸客戶。不根據(jù)用戶的需求和情況，就直接給他推薦產(chǎn)品，直接給他去做配置，肯定不行。就像醫(yī)生一樣，只有先看一下病人，望一下，再聞、再去聽一下這個病人自己描述的情況，他目前是哪里不舒服，然后再去問一下一些他沒有提到的問題，再去抓藥拿藥方。作為理財規(guī)劃師給一個家庭做理財規(guī)劃的時候，也不能這么草率，要對一個家庭有充分的了解之后，才能去做資產(chǎn)配置，才能去幫家庭做理財規(guī)劃。
希望大家在投資前，一定要找專業(yè)的理財師進行咨詢還是很有必要的。祝愿大家早日實現(xiàn)財務(wù)自由。
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