您現(xiàn)在需要一些
現(xiàn)金，因此來(lái)到自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）旁，將卡片插入讀卡器，按照屏幕提示進(jìn)行操作，只需一兩分鐘，您就可以拿著錢(qián)和交易憑條離開(kāi)了。如今這些機(jī)器在大多數(shù)超市、便利店和旅游景點(diǎn)隨處可見(jiàn)。您是否曾對(duì)自己
銀行帳戶上的資金是如何跑到相隔很遠(yuǎn)的自動(dòng)柜員機(jī)上來(lái)而感到好奇呢？
通過(guò)自動(dòng)柜員機(jī)進(jìn)行帳戶交易是一種快捷、方便的方式。
本文將為您介紹可以進(jìn)行帳戶交易的自動(dòng)柜員機(jī)以及支持交易的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)是如何工作的。
作為寫(xiě)支票和使用
信用卡的一種替換方式，大多數(shù)主要
銀行都與信用卡公司合作共同發(fā)行支票卡。
支票卡與ATM卡存在幾點(diǎn)不同。首先，支票卡也稱為借記卡，這得名于它的使用方式，它不同于信用卡先消費(fèi)后按月還款的方式，借記卡直接從您的
儲(chǔ)蓄存款帳戶中扣除款項(xiàng)。
它也不同于只能在自動(dòng)柜員機(jī)上（以及一些雜貨店）使用ATM卡，您可以在接受借記卡的大多數(shù)零售商處使用借記卡，如：
雜貨店
加油站
折扣超市
書(shū)店
售票處（音樂(lè)會(huì)入場(chǎng)券、
飛機(jī)票等）
藥店
旅館
網(wǎng)上零售商
餐館
當(dāng)然，也有一些例外情況。一些旅館和租車服務(wù)只接受信用卡，因?yàn)樗冉栌浛ㄊ褂酶奖?，收費(fèi)更低而且風(fēng)險(xiǎn)更小。接受借記卡的商戶通常將您銀行帳戶中的一部分資金“凍結(jié)”（此時(shí)您不能使用）——通常為場(chǎng)所和租金成本，包括所得稅和其他費(fèi)用，以及一部分資產(chǎn)折舊成本。當(dāng)您結(jié)算房費(fèi)或歸還租借的車輛后，凍結(jié)金額與實(shí)際費(fèi)用的差額部分將在帳戶中恢復(fù)使用。這是在使用借記卡預(yù)訂旅館和租用車輛時(shí)要注意的問(wèn)題。
ATM卡和借記卡的使用方式不同。
支票卡既可以作為信用卡，也可以作為借記卡，兩種方式都來(lái)自您的帳戶交易。唯一的區(qū)別是在付款時(shí)使用“信用卡”需要簽名，如果使用“借記卡”則需要輸入個(gè)人密碼而無(wú)需簽名。在將支票卡用作借記卡使用時(shí)有些銀行會(huì)收取手續(xù)費(fèi)（因?yàn)樘幚磉@些交易需要一些成本），但用作信用卡時(shí)則不收取任何費(fèi)用。
ATM卡和支票卡很容易區(qū)分：支票卡上有您的名字、信用賬號(hào)、信用公司標(biāo)志、銀行標(biāo)志以及橫貫正面的CheckCard字樣，而ATM卡的正面只有您的名字、賬號(hào)和銀行標(biāo)志。兩者的背面都有供持卡人簽名的簽名條。支票卡公司（如Visa）與銀行達(dá)成一致，允許發(fā)行Visa信用卡。Visa支票卡可在接受Visa信用卡的所有零售商和遍布全世界的自動(dòng)柜員機(jī)上使用。
簡(jiǎn)單地說(shuō)，自動(dòng)柜員機(jī)是具有兩個(gè)輸入裝置和四個(gè)輸出裝置的數(shù)據(jù)終端。與其他數(shù)據(jù)終端一樣，ATM必須連接到一個(gè)主處理機(jī)并與其通信。主處理機(jī)類似一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供商（ISP），它是持卡人（要提取
現(xiàn)金的人）可以訪問(wèn)各種自動(dòng)柜員機(jī)網(wǎng)絡(luò)的入口。
大多數(shù)主處理機(jī)均支持專線或撥號(hào)自動(dòng)柜員機(jī)。專線連接的機(jī)器通過(guò)四線點(diǎn)對(duì)點(diǎn)專用
電話線直接連接到主處理機(jī)。撥號(hào)自動(dòng)柜員機(jī)則通過(guò)一根普通電話線使用
調(diào)制解調(diào)器和一個(gè)免費(fèi)電話號(hào)碼，或通過(guò)一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供商使用由調(diào)制調(diào)解器撥號(hào)的本地接入號(hào)碼連接到主處理機(jī)。
因?yàn)閷＞€自動(dòng)柜員機(jī)的吞吐能力較強(qiáng)，一般用在人流密集的地方，而撥號(hào)自動(dòng)柜員機(jī)用于零售商集中的地方，此時(shí)成本是更重要的考慮因素，因?yàn)閾芴?hào)機(jī)器的初始成本比專線機(jī)器的一半還低。撥號(hào)機(jī)器的月運(yùn)轉(zhuǎn)成本只占專線機(jī)器的一小部分。
主處理機(jī)可以由銀行或金融機(jī)構(gòu)所有，也可以屬于獨(dú)立的服務(wù)提供商。
銀行所有的處理機(jī)通常僅支持銀行柜員機(jī)，而獨(dú)立的處理機(jī)支持商業(yè)柜員機(jī)。
您可能是數(shù)百萬(wàn)自動(dòng)柜員機(jī)用戶之一。我們知道，每臺(tái)自動(dòng)柜員機(jī)有兩個(gè)輸入裝置：讀卡器——讀卡器可獲取ATM卡、借記卡或
信用卡背面磁條中存儲(chǔ)的信息。主處理機(jī)根據(jù)此信息將交易路由到持卡人的銀行。
鍵盤(pán)——持卡人可通過(guò)鍵盤(pán)輸入告訴
銀行需要進(jìn)行何種交易（取款、查詢等）以及交易金額。此外，銀行需要持卡人輸入個(gè)人密碼（PIN）以進(jìn)行身份驗(yàn)證。美國(guó)聯(lián)邦法律要求以加密形式將PIN數(shù)據(jù)塊發(fā)送到主處理機(jī)。
一臺(tái)自動(dòng)柜員機(jī)有四個(gè)輸出裝置：
揚(yáng)聲器——揚(yáng)聲器可在持卡人按下鍵盤(pán)時(shí)提供聲音反饋。
顯示屏——顯示屏上提供指導(dǎo)持卡人完成交易過(guò)程的每一步驟。專線連接的自動(dòng)柜員機(jī)通常使用單色或彩色
CRT顯示器。撥號(hào)連接的自動(dòng)柜員機(jī)通常使用單色或彩色
液晶顯示器。
憑條打印機(jī)——憑條打印機(jī)為持卡人提供紙面交易憑證。
出鈔口——自動(dòng)柜員機(jī)的核心是鈔箱和出鈔模塊。大多數(shù)小型自動(dòng)柜員機(jī)的整個(gè)底部為容納現(xiàn)金的鈔箱。
自動(dòng)柜員機(jī)有一個(gè)電子眼，在機(jī)器吐出鈔票時(shí)點(diǎn)數(shù)每張鈔票。關(guān)于每一特定交易的帳單金額和所有信息記錄在日記帳中。機(jī)器所有者定期打印日記帳信息，并在該交易發(fā)生的兩年內(nèi)維護(hù)交易信息的一份硬拷貝。無(wú)論何時(shí)如果持卡人對(duì)某一交易產(chǎn)生疑問(wèn)，可以要求打印交易的日記帳，然后聯(lián)系主處理機(jī)。如果找不到可以提供日記帳打印記錄的所有者，持卡人需要通知
銀行或發(fā)卡機(jī)構(gòu)，并填寫(xiě)相關(guān)表格傳真給主處理機(jī)，由主處理機(jī)負(fù)責(zé)解決交易糾紛。
除了電子眼點(diǎn)數(shù)每張鈔票外，自動(dòng)柜員機(jī)還有一個(gè)估計(jì)
鈔票厚度的傳感器。如果兩張鈔票粘在一起，則被投入廢鈔箱，而不提供給取款人，對(duì)于非常破舊和折疊的鈔票也是如此處理。
廢鈔箱中的錢(qián)數(shù)也要記錄，這樣機(jī)器所有者就能知道裝入機(jī)器中的鈔票的質(zhì)量。較高的廢鈔率表明鈔票或自動(dòng)柜員機(jī)出了問(wèn)題。
專供有視力缺陷的群體使用的自動(dòng)柜員機(jī)有些自動(dòng)柜員機(jī)可供盲人和有視力缺陷的人使用。這些機(jī)器位于封閉亭中，而不是銀行網(wǎng)點(diǎn)的快速流動(dòng)區(qū)。自動(dòng)柜員機(jī)的鍵盤(pán)上配有盲文點(diǎn)字。
ACH轉(zhuǎn)帳ACH是自動(dòng)票據(jù)交換所的縮寫(xiě)。這個(gè)銀行業(yè)術(shù)語(yǔ)是指一個(gè)組織或個(gè)人授權(quán)另一組織或個(gè)人清算帳戶。通常健身中心和其他機(jī)構(gòu)每月向ACH繳納成員費(fèi)，許多小的機(jī)構(gòu)通過(guò)ACH進(jìn)行即時(shí)支付結(jié)算。
持卡人如要進(jìn)行自動(dòng)柜員機(jī)交易，需要通過(guò)鍵盤(pán)和讀卡器提供必要的信息。自動(dòng)柜員機(jī)將此信息轉(zhuǎn)發(fā)到主處理機(jī)，主處理機(jī)將交易請(qǐng)求發(fā)送到持卡人的
銀行或發(fā)卡機(jī)構(gòu)。如果持卡人要提取現(xiàn)金，主處理機(jī)在客戶銀行帳戶和主處理機(jī)帳戶之間執(zhí)行一個(gè)電子資金轉(zhuǎn)帳。資金轉(zhuǎn)帳到主處理機(jī)帳戶后，處理機(jī)向自動(dòng)柜員機(jī)發(fā)送一個(gè)批準(zhǔn)代碼，授權(quán)自動(dòng)柜員機(jī)來(lái)支付
現(xiàn)金。處理機(jī)隨后將持卡人的資金自動(dòng)結(jié)算到商戶的銀行帳戶，通常在下一個(gè)銀行工作日完成。通過(guò)這種方式，商戶收回通過(guò)自動(dòng)柜員機(jī)支付的所有資金。
一臺(tái)獨(dú)立的自動(dòng)柜員機(jī)主機(jī)可訪問(wèn)所有銀行。它也支持不同商戶處的大量自動(dòng)柜員機(jī)。
因此，當(dāng)您需要現(xiàn)金時(shí)，它通過(guò)電子方式從您的帳戶流入主機(jī)帳戶，最終到達(dá)商戶的帳戶。
自動(dòng)柜員機(jī)通過(guò)
加密軟件，如TripleDES（DataEncryptionStandard）保護(hù)您的個(gè)人密碼（PIN）和其他信息的安全。您在自動(dòng)柜員機(jī)上取款時(shí)也可采取多種措施來(lái)保護(hù)自己的信息和鈔票。
許多
銀行都建議您自己設(shè)置個(gè)人密碼（PIN）。Visa提供以下有關(guān)個(gè)人密碼的提示：
不要寫(xiě)下個(gè)人密碼。如果一定要寫(xiě)下，不要把它放在您的錢(qián)包或皮夾里。
要保證個(gè)人密碼是您容易記住的一串?dāng)?shù)字和字母，但不能是和自身信息相關(guān)的。
不要使用生日、名字的首字母或自己的
電話號(hào)碼。
Visa推薦下列安全使用自動(dòng)柜員機(jī)的提示：
把ATM卡存放在錢(qián)包或皮夾中，避免出現(xiàn)劃痕或彎折。
到達(dá)自動(dòng)柜員機(jī)之前先把卡取出來(lái)。如果您到機(jī)器旁才在錢(qián)包里匆忙翻找卡片，則更容易受到攻擊。
輸入個(gè)人密碼時(shí)要站在機(jī)器鍵盤(pán)的正前方。這可防止其他等候使用柜員機(jī)的人看到您的個(gè)人信息。
交易結(jié)束后，要帶走交易憑條、取款卡和提取的現(xiàn)金。不要站在機(jī)器前數(shù)錢(qián)。
如果使用免下車自動(dòng)柜員機(jī)，應(yīng)盡可能使車輛靠近柜員機(jī)，以防別人接近您的車窗。在開(kāi)往柜員機(jī)之前要確保鎖上車門(mén)。
需要下車使用柜員機(jī)時(shí)要將車輛熄火。隨身帶好鑰匙并鎖好車門(mén)再去進(jìn)行交易。
如果覺(jué)得有可疑人員或情況，要立即終止交易并離開(kāi)柜員機(jī)。然后要與銀行確認(rèn)交易是否已取消，并提醒銀行注意任何可疑的人員。
許多零售商戶要在夜間關(guān)門(mén)。強(qiáng)烈建議關(guān)門(mén)時(shí)取出柜員機(jī)中的錢(qián)，就像要取出收銀機(jī)中的錢(qián)一樣，并且像處理空的收銀機(jī)抽屜那樣，將柜員機(jī)的門(mén)打開(kāi)到安全的寬度。這就明顯地告訴要行竊的人里面空空如也。
公共柜員機(jī)在夜間需要提供很好的照明。
為安全起見(jiàn)，用戶應(yīng)尋找具有良好照明的公共場(chǎng)所中的柜員機(jī)。美國(guó)聯(lián)邦法律規(guī)定交易憑條上只能打印持卡人賬號(hào)的后四位，這樣即使憑條遺忘在柜員機(jī)上，也能確保賬號(hào)的安全。但在鍵盤(pán)上輸入您的四位個(gè)人密碼（PIN）時(shí)仍要注意安全，可用手和身體遮擋，避免商店的
攝像頭或員工看到您的密碼。持卡人的個(gè)人密碼并不記錄在日記帳中，但賬號(hào)需要記錄。保護(hù)好您的個(gè)人密碼也就保護(hù)好了您的帳戶。
ATM卡的密碼應(yīng)該是自己容易記住但別人不容易竊取到的一些數(shù)字。
