從未發(fā)生過(guò)的“碰撞事故”，從未見(jiàn)過(guò)的“交通事故認(rèn)定書(shū)”，從沒(méi)親筆簽名的“付款委托書(shū)”，……一起又一起的汽車(chē)騙保案讓蒙在鼓里的車(chē)主們驚呼上當(dāng)，瞠目結(jié)舌。而這一切，都是一位熱心、義氣的朋友在“宰熟”。
A 保險(xiǎn)理賠不知情
2011年12月19日，37歲的張美麗面對(duì)突然出現(xiàn)的警察吃驚不已。
“這輛車(chē)牌號(hào)為×××的車(chē)是誰(shuí)的？”
“我不知道，我沒(méi)有這個(gè)牌號(hào)的車(chē)?！睆埫利惐粏?wèn)得一頭霧水。
警察向張美麗出示了一份情況說(shuō)明，上面寫(xiě)著：“本人張美麗于2008年12月15日7時(shí)10分許駕駛車(chē)輛牌號(hào)為×××的轎車(chē)在商城路991弄10號(hào)內(nèi)，因操作不慎撞到固定物，造成車(chē)輛左前側(cè)受損的交通事故。報(bào)案人張美麗。”
“這上面不是我的簽名。”張美麗急了，“我根本沒(méi)有在那里停過(guò)車(chē)子，我也從來(lái)沒(méi)有駕駛過(guò)這輛車(chē)，這起事故我根本就不知道！”
警察仔細(xì)詢問(wèn)了張美麗是否遺失或者出借過(guò)自己的身份證和駕駛證，張美麗很肯定地?fù)u了搖頭。
“那你有沒(méi)有將證件交給過(guò)汽車(chē)修理廠或購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛保險(xiǎn)什么的？”
這下子，張美麗想起自己認(rèn)識(shí)的一個(gè)人來(lái)?！八型跣烂?，有幾次我的車(chē)有事故或要保養(yǎng)，我都會(huì)打電話給他，然后他會(huì)來(lái)取車(chē)?！?/p>
張美麗說(shuō)的王欣民是一家修理廠的小老板，長(zhǎng)得眉清目秀，做事情也很講義氣，張美麗曾經(jīng)在2008年出過(guò)一次車(chē)輛事故，“當(dāng)時(shí)我打電話給王欣民，王欣民二話不說(shuō)就趕到現(xiàn)場(chǎng)，向我要了車(chē)輛保單和我本人的駕駛證、身份證，由他來(lái)幫我處理車(chē)輛維修和向保險(xiǎn)公司理賠的事情。”
緊接著發(fā)生的事情讓張美麗倒吸了一口涼氣，警察又拿出了兩份寫(xiě)著“浙C×××”牌號(hào)的《情況說(shuō)明》，上面仍然有張美麗的簽名。
“這車(chē)是我的，但這些事故我根本不知道，上面都不是我的簽名?！?
12月4日、12月6日，張美麗看著“事故”發(fā)生的日期，突然想起那段時(shí)間自己的車(chē)子正好放在王欣民的修理廠購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)和維護(hù)保養(yǎng)。
“我在他那里買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，然后想給車(chē)做一下保養(yǎng)，就放在他那里了，三四天后他還親自將車(chē)送到我家樓下！”張美麗清楚地記得自己將保險(xiǎn)費(fèi)和保養(yǎng)費(fèi)交給王欣民的一幕。
“你是否有一張中國(guó)建設(shè)銀行的儲(chǔ)蓄卡？”
“沒(méi)有?！睆埫利惖男拈_(kāi)始忐忑起來(lái)。
“你是否委托王欣民辦理過(guò)車(chē)輛保險(xiǎn)理賠？”
“肯定沒(méi)有！”張美麗看著警察遞過(guò)來(lái)的一張《付款委托書(shū)》，開(kāi)始意識(shí)到自己的身份被人冒用了。在那份委托書(shū)上，張美麗成了被保險(xiǎn)人（受益人），王欣民則成了她的“委托代辦人”，而張美麗的一張“銀行卡”被打入了保險(xiǎn)公司的“賠款”。
自己的車(chē)居然出現(xiàn)了那么多次“事故”，保險(xiǎn)公司還在一張自己都不知道的“卡”上打入了自己都不知道的“賠款”，張美麗頓時(shí)嚇出一身冷汗！
B 多人被蒙在鼓里
被突如其來(lái)的“保險(xiǎn)理賠”調(diào)查嚇到的遠(yuǎn)不止張美麗一人。
吳先生開(kāi)了一家精密機(jī)械模具公司，他和王欣民是認(rèn)識(shí)十多年的朋友，車(chē)輛的保險(xiǎn)和維修一直由王負(fù)責(zé)。吳先生怎么也沒(méi)有想到，這個(gè)讓他充分信任的老朋友居然用他的車(chē)去“保險(xiǎn)理賠”了。
“如果車(chē)子出現(xiàn)什么問(wèn)題需要維修，他都會(huì)幫我搞定?！眳窍壬浀米约旱能?chē)在2009年5月的一天晚上倒車(chē)時(shí)撞壞了保險(xiǎn)杠，“問(wèn)題不是太大，補(bǔ)個(gè)漆就行了，我肯定沒(méi)有叫他去進(jìn)保?！?/p>
但警察拿出的一份《情況說(shuō)明》顯示，在此期間，一個(gè)叫“潘月”的人駕駛著吳先生的車(chē)在小區(qū)內(nèi)停放，隨后“取車(chē)時(shí)發(fā)現(xiàn)車(chē)輛全身周?chē)徊幻魑矬w劃傷”。
“我根本就不認(rèn)識(shí)這個(gè)潘月，那段時(shí)間里也根本沒(méi)有把車(chē)借給過(guò)誰(shuí)，怎么會(huì)發(fā)生交通事故呢！”吳先生驚詫不已。
“我不知道王欣民會(huì)拿我的車(chē)輛和保單去理賠，知道的話我再也不會(huì)在他那里修車(chē)了！”另一位同樣只需要給車(chē)身補(bǔ)補(bǔ)漆的沈先生在警察的詢問(wèn)中也驚呼自己的上當(dāng)。
“因?yàn)槭抢相l(xiāng)加親戚，我總是想車(chē)子交給他修比較放心?！痹谏虾＝?jīng)營(yíng)雜貨店的王先生也沒(méi)想到自己會(huì)被最信任的家里人“宰熟”。
隨著警方的調(diào)查，一樁又一樁車(chē)主們毫不知情的“保險(xiǎn)理賠案”被不斷復(fù)原：
2009年7月23日，一輛寶來(lái)與一輛普桑“碰撞”發(fā)生“交通事故”，保險(xiǎn)公司支付理賠款9150元；
2010年8月8日，一輛海馬與一輛別克在浦東金橋路發(fā)生“碰撞”，保險(xiǎn)公司支付理賠款6850元；
2010年8月16日，一輛豐田與一輛吉利在浦東浦電路發(fā)生“兩車(chē)相撞”，保險(xiǎn)公司支付理賠款3070元；
2010年9月3日，別克、雪佛蘭、吉利三輛車(chē)在浦東羅山路發(fā)生“三車(chē)追尾”，保險(xiǎn)公司支付理賠款13930元；
2011年2月、3月、4月、5月……
“2011年5月19日，我們接到舉報(bào)反映，有人在5月12日晚10點(diǎn)制造了三車(chē)追尾的虛假交通事故得到詐騙款12020元?！敝袊?guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司上海分公司（以下簡(jiǎn)稱人保公司）的工作人員于2011年8月向警方正式提出了報(bào)案申請(qǐng)，表示經(jīng)過(guò)初步調(diào)查，獲得了該起虛假事故的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控錄像，并在此基礎(chǔ)上通過(guò)車(chē)險(xiǎn)理賠系統(tǒng)進(jìn)行排查，發(fā)現(xiàn)有人利用多輛轎車(chē)作為詐騙道具車(chē)，故意反復(fù)碰撞、互相碰撞或者制造假象，開(kāi)出“互碰書(shū)”、單車(chē)事故證明，向保險(xiǎn)公司索賠，騙取錢(qián)財(cái)。
在人保公司提供的一份《虛構(gòu)事故一覽表》中，從2008年12月至2011年5月，上海市浦東新區(qū)境內(nèi)接連發(fā)生了14起“事故”，其中一個(gè)叫孫超的當(dāng)事人高頻率地出現(xiàn)在了11起“事故”中！
C 助紂為虐的小工
孫超，1988年出生，河南省商丘市人。16歲那年，初中畢業(yè)的他只身一人來(lái)到上海闖蕩，在汽車(chē)修理廠當(dāng)起學(xué)徒，此后，修車(chē)成了他在上海生存的“手藝活兒”。案發(fā)時(shí)，孫超是王欣民所開(kāi)汽修廠的一名小工。
2011年12月，當(dāng)孫超走進(jìn)經(jīng)偵支隊(duì)的訊問(wèn)室時(shí)，他的兒子剛剛出生4個(gè)月。
“我知道做這種事是違法的，早晚要出事，但我只是打工的，老板要我干，我也沒(méi)有辦法，要靠他發(fā)工資的。我現(xiàn)在很后悔，希望你們能給我一個(gè)機(jī)會(huì)。”孫超面對(duì)警員脫口而出。
2005年，孫超與王欣民在同一家汽修廠打工相識(shí)，兩年后，王欣民自己開(kāi)了家汽修廠，找來(lái)孫超幫忙。
“他有時(shí)會(huì)叫我?guī)退摌?gòu)或者偽造交通事故，然后他自己去向保險(xiǎn)公司理賠，每次幫忙，他都會(huì)給我好處費(fèi)?！?/p>
2009年7月，王欣民在修理廠將一輛寶來(lái)和一輛普桑相撞，然后叫上孫超和另一個(gè)“槍手”將車(chē)開(kāi)到浦東錦繡路的“事故現(xiàn)場(chǎng)”。孫超用手機(jī)撥打了110報(bào)警電話，交警趕到現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)具了道路交通事故認(rèn)定書(shū)，認(rèn)定孫超“全責(zé)”，坐在寶來(lái)車(chē)?yán)锏耐跣烂襁€當(dāng)場(chǎng)“賠付”了對(duì)方1000元。
“都是做給交警看的，事故認(rèn)定書(shū)上的簽字是我簽的，保險(xiǎn)理賠款都是王欣民去領(lǐng)的，最后分給我們每人200元。”
沖著這200元的好處費(fèi)，孫超一次又一次地在王欣民的授意下制造著各種“事故”。這些“事故”通常有三個(gè)步驟：將車(chē)在修理廠“撞好”；開(kāi)往“事故地段”制造現(xiàn)場(chǎng)，騙取交警的道路交通事故認(rèn)定書(shū)；冒充車(chē)輛駕駛員，以車(chē)輛投保人、被保險(xiǎn)人的名義，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，騙取理賠款。
在這些做出來(lái)的“事故”中，不少車(chē)主的車(chē)原本都是“車(chē)身完好，純粹做做維護(hù)，沒(méi)有什么問(wèn)題的”，而為了配合“事故”，這些完好的車(chē)被安排“互撞”。當(dāng)然，被蒙在鼓里的車(chē)主拿回自己的車(chē)時(shí)，王欣民經(jīng)?？犊乇硎荆骸安恍枰S護(hù)費(fèi)，小意思?！?/p>
“王欣民想多賺錢(qián)，他用這種方法能招攬更多的客戶，生意也會(huì)越來(lái)越好，他的這家汽修廠生意基本都是采用偽造交通事故的方法來(lái)騙保險(xiǎn)公司理賠的?！?/p>
2010年7月，騙保成癮的王欣民與孫超商量去買(mǎi)一輛“道具車(chē)”，心領(lǐng)神會(huì)的孫超很快以1.7萬(wàn)元的價(jià)格從朋友手中買(mǎi)來(lái)了一輛吉利車(chē)。
“王欣民出了1.6萬(wàn)元，我出了1000元?！奔?chē)成了王、孫手中的工具，不斷演繹出各類交通事故，“這輛道具車(chē)基本上都是作為無(wú)責(zé)一方向保險(xiǎn)公司理賠的?！弊寣O超不滿的是，王欣民騙來(lái)的錢(qián)從來(lái)不會(huì)用在維修道具車(chē)上，而是都放進(jìn)了王自己的口袋?！拔矣袝r(shí)跟他講，讓他把這輛道具車(chē)好好修修，以便我跑黑車(chē)時(shí)使用，但他總是講車(chē)面一點(diǎn)點(diǎn)問(wèn)題不要緊，下次將車(chē)做個(gè)事故后再修?！?/p>
人的欲望是無(wú)限的，當(dāng)看著王欣民一次又一次輕而易舉地從保險(xiǎn)公司騙到理賠款后，孫超忍不住單干了。2011年5月，孫超伙同其他人一起制造了“三車(chē)碰撞”的交通事故，騙取理賠款1.2萬(wàn)余元。
D 貪小便宜上賊船
“我真的想不起來(lái)了，太多了，有時(shí)是我簽的，有時(shí)我會(huì)要求小工幫我填寫(xiě)，有時(shí)駕駛員本人也會(huì)填寫(xiě)?！碑?dāng)被調(diào)查人員訊問(wèn)時(shí)，王欣民面對(duì)一張又一張的《事故損害賠償協(xié)議書(shū)》拼命回憶。
“車(chē)主的行駛證怎么在你這兒？”
王欣民坦言，很多人過(guò)來(lái)修車(chē)，行駛證都放在車(chē)上的，由于他深諳許多車(chē)主的“偷懶”習(xí)慣，經(jīng)常給車(chē)主們提供“買(mǎi)保險(xiǎn)——養(yǎng)護(hù)——維修”的一條龍服務(wù)，在這些“到位”的服務(wù)中，王欣民不斷牟利，“即便是一些真正需要進(jìn)保修理的車(chē)，很多車(chē)主也是稀里糊涂，對(duì)于如何進(jìn)保的詳細(xì)過(guò)程從不過(guò)問(wèn)。”
而保險(xiǎn)公司理賠時(shí)所需的“付款委托書(shū)”也被王欣民玩弄于股掌，“有些委托書(shū)是我簽的名，有些是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員簽的，上面的銀行賬號(hào)都是我親自寫(xiě)的?！?/p>
王欣民所說(shuō)的銀行賬號(hào)都是用車(chē)主的本人身份證申請(qǐng)、用于領(lǐng)取保險(xiǎn)理賠金的，通常情況下，這些銀行卡都是“被申請(qǐng)”，車(chē)主對(duì)此毫不知情。
為了向保險(xiǎn)公司提供修車(chē)發(fā)票，王欣民非常小心地安排手下去找其他的汽車(chē)修理廠開(kāi)票，“開(kāi)票費(fèi)一般在百分之八。”
而在車(chē)輛定損中心，王欣民說(shuō)自己認(rèn)識(shí)一個(gè)叫“光頭”的人，一些虛構(gòu)的車(chē)輛事故如果要去定損理賠，一般都是找他來(lái)幫忙登記或者由他來(lái)找保險(xiǎn)公司定損員定損。
“好處費(fèi)肯定有的，這在我們車(chē)險(xiǎn)理賠行業(yè)都形成潛規(guī)則了，你不付給他們好處費(fèi)，定損員定損的時(shí)候價(jià)格就會(huì)很低，付了好處費(fèi)，車(chē)輛定損時(shí)就可以定的高一點(diǎn)，一般好處費(fèi)是車(chē)輛定損價(jià)格的百分之十?！?/p>
無(wú)處不在的漏洞和誘惑讓王欣民對(duì)騙保樂(lè)此不疲，而除了孫超，一些被王欣民臨時(shí)拉來(lái)的“槍手”也讓人痛心不已。
江蘇人范月林在上海金橋地區(qū)跑黑車(chē)，在一次朋友聚會(huì)中認(rèn)識(shí)了王欣民。2010年，范月林的車(chē)在王欣民處做保養(yǎng)，王突然要求他“幫個(gè)小忙”。原來(lái)，王欣民有一個(gè)客戶“車(chē)輛有點(diǎn)損壞但沒(méi)時(shí)間去定損中心”，王希望范月林能開(kāi)著客戶的車(chē)去定損中心，并借用范月林的駕駛證登記一下事故?！暗怯浲曛?，我?guī)湍忝赓M(fèi)做保養(yǎng)?！?/p>
范月林動(dòng)心了，很快，他與從未謀面的孫超及另一位“槍手”各開(kāi)一輛車(chē)前往定損中心定損?！拔覀?nèi)艘黄鸷灹嗣?，王欣民等在外面，換完單出來(lái)后我們就將三張事故認(rèn)定書(shū)交給了他。”
2011年3月，王欣民又要求范月林給他做“槍手”，這次，王給了范月林200元好處費(fèi)?！拔也恢朗虑榈膰?yán)重性，就是貪圖一點(diǎn)小便宜?！?/p>
孟曉榮是另一個(gè)貪小便宜的“槍手”。2010年8月，王欣民向孟曉榮借駕駛證“用于幫忙登記一下兩車(chē)碰撞事故”，事后給了孟200元的好處費(fèi)。
半年后，王欣民又開(kāi)口向孟曉榮借車(chē)，當(dāng)王將車(chē)還回時(shí)，細(xì)心的孟曉榮突然發(fā)現(xiàn)車(chē)身上有碰撞的痕跡，“我問(wèn)他，他便告訴我前兩天由于他的客戶車(chē)輛需要維修但沒(méi)有事故記錄不能進(jìn)保，所以就拿我的車(chē)和他客戶的車(chē)碰撞了一下，虛構(gòu)了一起虛假交通事故?！?/p>
盡管如此，孟曉榮還是配合王欣民做騙保的事，“我貪圖小便宜賺點(diǎn)小錢(qián)，對(duì)法律也不太懂，現(xiàn)在非常后悔?！?/p>
在王欣民、孫超騙保案的調(diào)查過(guò)程中，警方前后共詢問(wèn)了多達(dá)25位相關(guān)人員。
E 汽車(chē)騙保難查處
2012年6月，上海市浦東新區(qū)人民法院就被告人王欣民、孫超詐騙一案作出一審判決，在共計(jì)15起汽車(chē)騙保案件中，王欣民與孫超結(jié)伙詐騙10起，共涉及騙保金額5.7萬(wàn)余元，另外5起為王欣民、孫超分別伙同他人詐騙車(chē)輛理賠金，分別詐騙所得1.9萬(wàn)余元、1.2萬(wàn)余元。
法院判決認(rèn)為，被告人王欣民、孫超系共同犯罪，考慮到被告人孫超系從犯且具有自首情節(jié)，被告人王欣民如實(shí)供述罪行，兩人均自愿認(rèn)罪，違法所得已全部退贓，法院依法對(duì)兩人作出從輕處罰，被告人王欣民被判處有期徒刑一年零六個(gè)月，罰金2000元；被告人孫超被判處有期徒刑八個(gè)月，緩刑一年，罰金1000元。
王欣民和孫超的案件結(jié)束了，但近年來(lái)層出不窮的汽車(chē)騙保案卻不得不讓人反思，為什么這樣的騙保案件一再發(fā)生？
有媒體報(bào)道，中國(guó)保監(jiān)會(huì)近年來(lái)高度重視汽車(chē)騙保這一情況，行業(yè)協(xié)會(huì)做了大量工作，目前已經(jīng)在北京、上海、深圳、廣州等地開(kāi)始了一些試點(diǎn)工作，這些試點(diǎn)工作主要包括建立保險(xiǎn)人的信息溝通機(jī)制，從制度上有效防范一車(chē)多賠、騙取保險(xiǎn)公司資金這種情況。
毋庸置疑，在這些汽車(chē)騙保案中，最終受害的還是那些無(wú)辜的車(chē)主，在經(jīng)歷了車(chē)輛互撞、撞樹(shù)、撞水泥墩子或用磚頭砸車(chē)等方式的“二次碰撞”后，騙子們領(lǐng)取了保險(xiǎn)理賠金，又多采用較為廉價(jià)的汽車(chē)配件將車(chē)輛“還原”，這些配件的質(zhì)量沒(méi)有保障，給車(chē)主的汽車(chē)增加了極大的安全隱患，而且車(chē)主的汽車(chē)在多次碰撞和采用廉價(jià)配件維修后，直接導(dǎo)致了車(chē)輛的品質(zhì)和市場(chǎng)價(jià)值的“縮水”。
有專家認(rèn)為，當(dāng)前汽車(chē)保險(xiǎn)詐騙的發(fā)現(xiàn)查處難度依然比較大，首先是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)詐騙者作為保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人或關(guān)系人，保險(xiǎn)詐騙行為往往被合法的保險(xiǎn)合同所掩蓋；其次是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)對(duì)象十分廣泛，保險(xiǎn)人對(duì)每一個(gè)投保人都進(jìn)行詳細(xì)審查的難度較大。而那些熟知汽車(chē)保險(xiǎn)理賠程序的汽修廠人員，通過(guò)一定途徑獲得了交通事故認(rèn)定書(shū)以及保險(xiǎn)公司人員出具的定損材料，作為保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，確實(shí)很難對(duì)事故的真?zhèn)萎a(chǎn)生懷疑，這樣一來(lái)，那些偽造的交通事故也就順理成章地獲得理賠。
審理王欣民、孫超一案的法官丁曉青建議，車(chē)主要謹(jǐn)慎保管自己的身份證及駕駛證，在發(fā)生交通事故出險(xiǎn)后，要到保險(xiǎn)公司指定的定損機(jī)構(gòu)去定損，修車(chē)時(shí)盡量前往4S店或正規(guī)修理廠。如果車(chē)主委托他人進(jìn)行定損修車(chē)?yán)碣r，應(yīng)對(duì)車(chē)輛受損部位進(jìn)行拍照，與保險(xiǎn)公司聯(lián)系并將照片發(fā)送給保險(xiǎn)公司備案，避免不法人員對(duì)車(chē)輛進(jìn)行二次碰撞進(jìn)行騙保行為，切實(shí)維護(hù)自身利益。同時(shí)，丁曉青指出，加強(qiáng)理賠人員的職業(yè)道德也非常重要，保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)控。
（文中人物除法官外，其余均為化名）
