據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，占了“半邊天”的女性中更有近七成的人掌握了家庭的“財(cái)政大權(quán)”，女性理財(cái)就成為了家庭理財(cái)?shù)闹刂兄亍Ｄ敲矗岳碡?cái)有什么特點(diǎn)?什么階段的女性又該如何來制訂自己的理財(cái)計(jì)劃呢?
女性理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)
由于天性使然，女性在理財(cái)方面與男性相比有所不同。據(jù)匯豐銀行此前發(fā)布的報(bào)告顯示，盡管亞洲女性地位上升、財(cái)富增長，但她們在理財(cái)方面仍較男性保守。相對而言，女性還更為傾向于未雨綢繆，為突如其來和不確定的事件作出較為充足的準(zhǔn)備。而女性在理財(cái)方面更有以下幾個(gè)突出特點(diǎn)：
非常重視規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，該出手時(shí)才出手。女性的天性讓她們相對于男性而言更需要安全感，這種對安全感的追求也體現(xiàn)在理財(cái)方面。女性通常更喜歡儲(chǔ)蓄，銀行卡里的存款數(shù)越高，她們的幸福感也越強(qiáng)。因此，通常要在清晰了解到這款產(chǎn)品的前景和風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，她們才會(huì)出手?！氨１尽焙汀胺€(wěn)健”是女性理財(cái)所追求的目標(biāo)。
跟著感覺走，容易人云亦云。而另一方面，大多數(shù)女性在對數(shù)字的敏感性上較男性弱一些，在面對理財(cái)產(chǎn)品的專業(yè)術(shù)語上很多就抓瞎了，而她們中的大多數(shù)也沒有耐性去研究較為復(fù)雜的理財(cái)知識。因此，她們很容易接受銀行理財(cái)經(jīng)理或親朋好友的建議，更容易人云亦云。
不同階段如何理財(cái)?
而對于女性而言，結(jié)婚與否、生育與否對其理財(cái)需求的影響很大。她們在不同的階段有不同的理財(cái)需求，也應(yīng)在不同的階段制訂側(cè)重點(diǎn)有所不同的理財(cái)計(jì)劃。
未婚女性：樹立理財(cái)觀念，以儲(chǔ)蓄為主
案例：在某國企工作的馬小姐每月工資7000余元，對于未婚一族來說生活尚算富足，但盡管工作已3年多，她還是一名月光族。在接觸了一些理財(cái)知識后，她發(fā)現(xiàn)自己之所以沒有攢到錢，是一些壞的理財(cái)習(xí)慣所致，比如從不記賬、沒有自制力等。
銀率網(wǎng)理財(cái)分析師牛雯建議，該階段的女性應(yīng)以貨幣基金投資為主，同時(shí)根據(jù)自己的情況購買一些短期的銀行理財(cái)產(chǎn)品。例如近一段時(shí)間，余額寶等寶類產(chǎn)品收益率下跌，但銀行系寶類產(chǎn)品的收益情況比較穩(wěn)定，安全系數(shù)也比較高，可以考慮購入，用作活期儲(chǔ)蓄的替代工具。
銀率網(wǎng)分析師潘濤則提醒那些消費(fèi)欲望強(qiáng)的年輕女性，在使用信用卡時(shí)一定要養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣，否則就會(huì)深陷卡債危機(jī)，淪為不折不扣的卡奴。如要學(xué)會(huì)記賬;建立良好的個(gè)人信用，為以后的信貸積累資本;學(xué)會(huì)累積積分，兌換獎(jiǎng)品和禮品;合理利用信用卡周轉(zhuǎn)資金等。
另外，由于此時(shí)負(fù)擔(dān)較輕，年輕人的保費(fèi)又相對較低，可為自己買點(diǎn)人壽保險(xiǎn)、意外及醫(yī)療保險(xiǎn)，減少因意外導(dǎo)致收入減少或負(fù)擔(dān)加重。
已婚女性：組合出擊，分散投資
案例：在某企業(yè)工作的劉女士育有一子，孩子今年即將高考。目前，她的家庭收入為每月2萬余元，并在市區(qū)和郊區(qū)都擁有一套房產(chǎn)。劉女士的理財(cái)更偏向于投資不動(dòng)產(chǎn)和銀行理財(cái)產(chǎn)品，除了兩套房產(chǎn)以外，她還密切關(guān)注銀行理財(cái)產(chǎn)品的動(dòng)向，將剩余的閑置資金分批投放在銀行理財(cái)產(chǎn)品中。
在 30~50歲這個(gè)階段，大部分女性已成家，面對家庭負(fù)擔(dān)和生育孩子之后的養(yǎng)育負(fù)擔(dān)，女性的理財(cái)意識會(huì)增強(qiáng)。專家建議，這時(shí)候的女性應(yīng)更重視合理配置資產(chǎn)，進(jìn)行組合投資。首先，要預(yù)留3~6個(gè)月的家庭收入作為準(zhǔn)備金，再將20%~30%的家庭閑置資金用于理財(cái)，選擇的產(chǎn)品根據(jù)各自不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好來決定。對于子女的教育金，則可通過定投債券基金的方式來實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄和保值。
據(jù)平安人壽[微博]的報(bào)告顯示，很多中國女性有保險(xiǎn)意愿時(shí)首先考慮的是孩子，其次是丈夫，而忽略了自身的保障。該保險(xiǎn)公司建議，結(jié)婚生子后可考慮意外、重疾和養(yǎng)老的險(xiǎn)種，而步入中年后需要配置理財(cái)類和養(yǎng)老的險(xiǎn)種。
退休女性：穩(wěn)健為主，注重保值
案例：已退休的周女士每月能拿到5000元左右的退休金，加上子女給的養(yǎng)老費(fèi)用，每個(gè)月的生活比較富足。今年初她搬到了新的社區(qū)，還計(jì)劃參加“夕陽紅”旅行團(tuán)去外地旅游。目前身體健康的她，除了將資金購置新的房產(chǎn)以外，還在子女的建議下購買了銀行理財(cái)產(chǎn)品，并配置了一定的意外保險(xiǎn)。
對于50歲以上的女性，正好到了退休的年紀(jì)，過去的積蓄和每月的退休金足以保障日常需求。因此，對于這部分女性來說，應(yīng)追求穩(wěn)健投資和財(cái)產(chǎn)保值。國家高級理財(cái)規(guī)劃師劉麗新建議，這部分女性可選擇購買國債這種風(fēng)險(xiǎn)極低的產(chǎn)品。
目前，市場上存在針對老年人的一些理財(cái)騙局，如辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)被忽悠購買了保險(xiǎn)產(chǎn)品導(dǎo)致?lián)p失慘重。劉麗新提醒老年女性，在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要留個(gè)心眼或有家人陪同，以免上當(dāng)受騙。
而到了老年階段，可購買的保險(xiǎn)品種較少。保險(xiǎn)專家建議，年紀(jì)偏大的女性雖不適合購買養(yǎng)老險(xiǎn)，但可選擇一份意外險(xiǎn)或意外醫(yī)療險(xiǎn)。
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