來源：京東數(shù)字科技研究院-頭條號
2019年，京東數(shù)字科技研究院對全球數(shù)字科技的前沿實踐進行了廣泛收集和深入探討，在整體趨勢、前沿技術、數(shù)字支付、線上信貸、保險科技、零售科技、地產(chǎn)科技、醫(yī)療科技、移動出行等9個板塊形成19篇系列內(nèi)容，共對24家公司進行了梳理和分析。具體內(nèi)容如下，總有一款適合您?。ㄔ敿殐?nèi)容可關注京東數(shù)字科技研究院頭條號，查閱歷史發(fā)布文章）
一、整體趨勢
全球金融科技最新發(fā)展趨勢解讀
摘要：全球金融科技市場在波動中上行，發(fā)展勢頭十分可觀。2019年第二季度，金融科技在全球范圍內(nèi)的融資增至83億美元，其中不少“挑戰(zhàn)者銀行”（指帶有較強金融科技屬性的新型銀行）獲得的融資數(shù)以百萬計。此外，還涌現(xiàn)出48只風投支持的金融科技獨角獸，總價值高達1870億美元。CB insights的金融科技報告從挑戰(zhàn)者銀行、銀行科技、監(jiān)管科技、資本市場、資產(chǎn)管理、另類貸款及保險科技七大細分領域出發(fā)，逐一解讀金融科技最新一季的變化趨勢與熱點事件。
2020財務科技崛起的四大挑戰(zhàn)
摘要：伴隨數(shù)字科技的跨越式發(fā)展和企業(yè)數(shù)字化轉型的強烈需求，財務管理與數(shù)字科技加速融合發(fā)展，未來也將給企業(yè)的經(jīng)營管理帶來更大的機遇和風險。Gartner發(fā)布的《財務科技2020》報告從技術、層級、人才、數(shù)據(jù)等維度，詳述了2020年財務科技崛起的大趨勢以及面臨的4大挑戰(zhàn)，指明了未來利用數(shù)字科技應對挑戰(zhàn)的全新方法路徑，更好地助力企業(yè)數(shù)字化轉型。
千禧一代的個人理財新動向
摘要：很多市場觀察者認為，千禧一代（在美國，一般指1982-2000年出生的人群）在財富的獲取和支配方式上與他們的前輩具有顯著不同。如今，越來越多的金融機構已感受到這一變化帶來的巨大影響，嘗試將更多數(shù)字科技手段納入到自身對這一人群的服務體系中。CB insights的《千禧一代的個人理財新動向》報告，揭示千禧世代的貨幣敏感性如何推動重要領域的金融創(chuàng)新，并為財富管理等相關業(yè)務提供思考和借鑒。
二、前沿技術
Gartner:2027區(qū)塊鏈實現(xiàn)全球化和規(guī)模化
摘要：在全球嚴峻的經(jīng)濟形勢下，區(qū)塊鏈成為近兩年炙手可熱的風口，區(qū)塊鏈技術及其背后的社會經(jīng)濟價值業(yè)逐漸被越來越多的人關注。資本市場對于區(qū)塊鏈的狂熱也從未停止，不管是“全球區(qū)塊鏈第一股”的誕生，還是對扭曲區(qū)塊鏈本質(zhì)的虛擬貨幣清理整治。通過Gartner對區(qū)塊鏈發(fā)展趨勢所作的研究預測，對未來這項技術的攻關過程、應用推廣以及商業(yè)模式等方面有更多思考。
萬物互聯(lián)時代：物聯(lián)網(wǎng)該如何贏得信任
摘要：伴隨物聯(lián)網(wǎng)技術終端和應用的跨越式發(fā)展，背后巨大的市場空間和經(jīng)濟效益日益顯現(xiàn)，物聯(lián)網(wǎng)正以驚人的速度推動著一場萬物互聯(lián)時代的新浪潮。早期，物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展所需的存儲、傳感和通信技術相對昂貴，物聯(lián)網(wǎng)應用難以鋪開。目前來看，物聯(lián)網(wǎng)技術的進步直接帶動各項科技成本的快速下降，使物聯(lián)網(wǎng)大范圍應用成為必然。
一文盡覽：5G可以改變的20個行業(yè)
摘要：5G時代已經(jīng)來臨，為人們的金融服務和日常生活帶來巨大變化。CB insights文章《5G可以改變的20個行業(yè)》更清晰地展示5G時代數(shù)字科技全面賦能實體經(jīng)濟與智慧生活的完整圖景。5G網(wǎng)絡下，數(shù)據(jù)的傳輸速度將明顯加快——4G網(wǎng)絡下是1Gbps，之后則可以提高到10Gbps。因此，5G將給各行各業(yè)帶來巨大機會，但同時也意味著極大的顛覆性。
三、數(shù)字支付
TransferWise提供跨境支付新選擇
摘要：作為一家成立僅9年的公司，TransferWise敏銳捕捉跨境支付中費用高、時效性差等用戶痛點并創(chuàng)設針對性解決方案，為全球貿(mào)易與金融服務降本增效、優(yōu)化用戶體驗提供了新思路和新選擇，也由此快速成長為一家穩(wěn)定估值在35億美元以上的新型獨角獸企業(yè)。
Airwallex搭建全球化支付生態(tài)
摘要：Airwallex作為成立僅有4年的公司，針對跨境支付海外開戶收款難、手續(xù)費高昂、流程繁瑣、耗時長等用戶痛點，立足于自主搭建的點對點的清算架構，為中小企業(yè)小額高頻跨境支付需求提供基于底層技術優(yōu)化的一站式解決方案，也由此獲得騰訊、紅杉中國、DST Global等資方青睞，成為一家備受矚目的獨角獸企業(yè)。
生物識別支付應用實踐淺析與前景預判
摘要：繼條碼支付的大范圍普及之后，生物識別黑科技正引領金融支付行業(yè)步入全新的機遇發(fā)展期。從全球支付市場來看，中國的人臉支付、指紋支付發(fā)展最為迅速，接受度和應用范圍最為廣泛，相比之下，歐美國家由于信用卡支付發(fā)展迅速、用戶支付習慣普遍保守、信息保護監(jiān)管等多種因素影響，生物識別等創(chuàng)新支付方式的發(fā)展總體緩慢。科技引領金融，未來更多的人臉、聲紋、指紋、掌紋、虹膜、靜脈等生物識別新技術將繼續(xù)為數(shù)字支付發(fā)展提供更多想象空間。
四、線上信貸
捷信深耕新興市場線下場景消費信貸需求
摘要：近年來，在經(jīng)濟發(fā)展、人口消費、國家政策等多重紅利加持下，新興國家消費金融市場發(fā)展迅猛。消費金融機構異軍突起，在一定程度上填補了銀行等傳統(tǒng)金融機構未能有效經(jīng)營的信貸市場空缺。捷信集團作為一家覆蓋中東歐及亞洲市場的消費金融提供商，憑借其市場洞察、用戶管理、渠道拓展能力及數(shù)字科技應用經(jīng)驗，已成長為各國新興消費金融市場上的領跑者之一。
基于社交大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)信貸企業(yè)Kabbage
摘要：Kabbage公司2009年創(chuàng)立于美國亞特蘭大市，是一家互聯(lián)網(wǎng)信貸機構，該公司成立的初衷是為填補信貸危機中的借貸空缺。起初它只是一家專為小型網(wǎng)商提供營運資金支持的網(wǎng)絡平臺，如今它已發(fā)展成為面向企業(yè)和個人的在線貸款平臺，但網(wǎng)絡電商市場仍然是其主要業(yè)務和最大特色。Kabbage是大數(shù)據(jù)信貸的先驅之一，通過上百個渠道收集從一家公司或個人的社交媒體檔案到QuickBooks賬戶的全方位信息等，評估客戶的信用狀況是否合格，從而決定是否發(fā)放貸款，已經(jīng)為200,000多家企業(yè)提供了超過80億美元的資金。
五、保險科技
美國日漸崛起的數(shù)字醫(yī)療與數(shù)字健康保險
摘要：在全球金融科技浪潮中，保險的數(shù)字化轉型起步并不算早，尤其是在相對保守的醫(yī)療健康領域。但在諸如支付、借貸等其他細分市場發(fā)展相對成熟并陸續(xù)暴露出一些問題之后，數(shù)字醫(yī)療與數(shù)字健康保險大有后來居上的態(tài)勢。醫(yī)療產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展的如火如荼，與之相對應的健康保險數(shù)字化亦步亦趨。一些頗具創(chuàng)新特色的數(shù)字健康保險公司相繼涌現(xiàn)，研究探討它們的業(yè)務模式及成敗之處可以幫助我們一窺美國的數(shù)字健康保險市場。
Lemonade利用AI與行為經(jīng)濟學提供點對點保險
摘要：相互保險在國外由來已久，數(shù)字經(jīng)濟時代，也出現(xiàn)不少創(chuàng)新模式，深入探析或許能為國內(nèi)的類似機構提供有益借鑒。借助人工智能與行為經(jīng)濟學，Lemonade為業(yè)主和租客提供點對點保險。客戶可以直接通過APP購買保險，與機器人程序和機器學習機制進行交互，替代了保險經(jīng)紀人的復雜手續(xù)，其獨有的商業(yè)模式吸引了眾多知名風投公司和傳統(tǒng)公司的投資。
探索保險黑科技 創(chuàng)造服務新價值
摘要：隨著大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字科技在保險行業(yè)的深入應用，保險科技深度賦能保險服務全流程，全方位助力保險服務價值鏈的優(yōu)化創(chuàng)新，給數(shù)字經(jīng)濟時代的保險行業(yè)發(fā)展注入了新的活力。CB Insights文章《Quarterly InsurTech Briefing Q2 2019》，解讀了全球最新保險科技趨勢，重點從“報價、轉化、簽發(fā)”三大環(huán)節(jié)角度，分享全球前沿保險科技公司的應用成果，探討保險科技對保險服務生態(tài)的重要作用。
六、零售科技
一家美國電商的轉型之路
摘要：傳統(tǒng)電商轉型是近年來互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的熱門話題之一。伴隨用戶增長與流量紅利衰減，許多老牌電商正在遭遇發(fā)展瓶頸。在大洋彼岸，美國的亞馬遜公司就曾走過類似路徑：從圖書行業(yè)的專業(yè)電商到綜合電商，再到服務各行各業(yè)、社會生活的數(shù)字科技公司?！秮嗰R遜攻城掠地的七個領域》（The 7 Industries Amazon Will Disrupt Next）一文通過對亞馬遜轉型案例的思考，獲得對中國電商轉型的認知啟示。如今，亞馬遜擴張版圖的野心早已不再停留在零售電商。憑借其在供應鏈系統(tǒng)方面的專業(yè)性及在數(shù)據(jù)采集和應用方面的強大優(yōu)勢，亞馬遜正在進攻一系列新的領域。
從Shopify模式看電商平臺的開放之路
摘要：Shopify成立于2004年，是一家致力于提供針對中小型企業(yè)云端商務平臺產(chǎn)品的公司，用戶可以通過公司軟件經(jīng)營旗下各項銷售業(yè)務，包括網(wǎng)絡，平板，以及移動店面，社交媒體，和實體店鋪等等。成立的初衷就是為中小企業(yè)搭建簡便快捷的電子商務渠道。該公司有50多個免費的網(wǎng)店單元，以一站式SaaS平臺的方式幫助企業(yè)解決在電子商務中的托管、設計、數(shù)據(jù)分析、支付及其他技術支持等問題。Shopify實際上是服務“B2B”或“B2C”模式里第一個B的平臺，從某種程度上講，Shopify是一個服務商家的全方位商業(yè)操作系統(tǒng)。
七、地產(chǎn)科技
Compass&Opendoor的地產(chǎn)數(shù)字化轉型之路
摘要：在全球數(shù)字化轉型浪潮中，Compass和Opendoor代表了地產(chǎn)生態(tài)數(shù)字化轉型的新方向，正發(fā)揮著不容忽視的創(chuàng)新力和影響力。房地產(chǎn)經(jīng)紀市場已經(jīng)不再是傳統(tǒng)的簡單撮合交易，而是變成了由技術和數(shù)據(jù)驅動的新模式。一方面，需要技術、數(shù)據(jù)、CRM客戶關系管理等方面的有機結合，提升效率。另一方面就是成本、投入、盈利之間的平衡，通過技術讓效率提高，成本下降，并不斷的探尋新的盈利增長點。
八、醫(yī)療科技
跨界大健康，距離你有多遠?
摘要：近年來，大健康行業(yè)的熱度持續(xù)攀升，全球各行各業(yè)紛紛跨界打造健康生活。從美容產(chǎn)品到司機情感健康，美國的企業(yè)健康計劃在不斷改變著消費者體驗。“健康”作為一個寬泛的范疇，在美國各個行業(yè)企業(yè)中引起廣泛關注。談起健康，很多人可能首先想到果汁凈化或冥想禪修，但事實上其涉及美容個護、食品飲料、金融健康以及零售等眾多領域。盡管健康領域的界限可能有點分散且難以界定，但全球健康行業(yè)的市場規(guī)模達到3.7萬億美元，發(fā)展?jié)摿薮?，因此，很多企業(yè)抓住健康這一賣點在多個垂直領域擴大產(chǎn)品線。
九、移動出行
Grab與Gojek的移動出行崛起之路
摘要：共享經(jīng)濟席卷全球，Grab與Gojek迅速占領東南亞的共享出行市場，兩家金融科技巨頭的崛起之路既有共性又各具特色。Grab與Gojek在建立之初雖然都是網(wǎng)約車平臺，但兩家企業(yè)的藍圖構建卻截然不同。在平臺構建、創(chuàng)新戰(zhàn)略、本土化程度、第三方合作和金融科技平臺均存在不同之處。
作 者：
京東數(shù)字科技研究院產(chǎn)業(yè)與金融中心研究團隊
李 萌 京東數(shù)科研究院產(chǎn)業(yè)金融中心主任
金 天 京東數(shù)科研究院產(chǎn)業(yè)金融中心高級研究員
龔 謹 京東數(shù)科研究院產(chǎn)業(yè)金融中心高級研究員
唐艷紅 京東數(shù)科研究院產(chǎn)業(yè)金融中心高級研究員
李延東 京東數(shù)科研究院產(chǎn)業(yè)金融中心研究員
張 月 京東數(shù)科研究院產(chǎn)業(yè)金融中心研究員
王 琳 京東數(shù)科研究院產(chǎn)業(yè)金融中心助理研究員
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